社区主页 文章详情

2020年,什么信用卡值得申?

帅帅说卡 01-09 21:09 关注

告别2019,这一年卡圈太多温暖升级,权益缩水,积分贬值,许多神卡跌落神坛。玩信用卡的黄金时代已经远去,这是一个悲伤的故事。

然而,银行的对信用卡权益的温暖升级,其主要针对的对象是“专业玩家”。这类“专业玩家”买卖信用卡权益,精通信用卡积分规则,用极小的成本获取极大的收益,这不仅违反了银行发行信用卡的初衷,也严重损害了全体持卡人的利益。

而对于普通持卡人,各类“温暖升级”对其影响实则并不大,现有的权益使用及积分兑换里程上限足以满足一般持卡人的需求。通过信用卡的合理配置,提升自己的生活品质,在消费的同时获得更多的折扣,这才是我们玩卡的初衷,切勿将玩卡当做生活的全部,毕竟还有诗和远方呢。

卡不在多,在于能满足自己的需求,选好卡,用好卡才是关键。

新年伊始,各大银行的信用卡“温暖升级”也基本结束,那么目前市面上有哪些信用卡值得申请呢?让我们一起来看。

招商银行

经典白金卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★

年费:3600元,一年后扣费,可用10000永久积分兑换年费;附属卡5000永久积分兑换年费

权益:

· 6次全球100余家机场自营贵宾厅贵宾礼遇,扣次数可带1人;

· 洁牙服务1次;

· 健康体检服务1次或中医问诊服务2次;

· “300精选酒店”国内外精选奢华酒店贵宾价入驻6次;

· 全国100余家高尔夫练习场12次;

· 航班延误险:3-5小时定额600元,6小时及以上赔机票款(最高2000元);

· 1500万航空意外险;

· 15:1兑换航空里程,上限5万/年。

帅帅点评:在温暖大潮下,经典白金卡一直保持初心,实属不易,权益满满,且可用积分兑换年费。帅帅认为经典白金卡是最值得申请的信用卡之一,如果你只想拥有一张免年费的高端白金卡,那么这张就够了。另外经典白金卡理论上可以申请无限附属卡,且拥有除“300精选酒店”外的其他全部权益,家庭成员人手一张,可谓超值。

运通百夫长白金卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★

年费:3600元刚性

权益:

· 无限次全球100余家机场自营贵宾厅贵宾礼遇,每次可带1人;

· PP卡(Priority Pass)1张,无限次使用全球Priority Pass贵宾厅;

· 无限次美国运通百夫长贵宾厅,每次可带2人;

· 洁牙服务1次;

· 健康体检服务1次或中医问诊服务2次;

· “300精选酒店”国内外精选奢华酒店贵宾价入住6次;

· 全国100余家高尔夫练习场12次;

· 航班延误险:延误3-5小时定额600元,延误6小时及以上赔机票款(不超过4000元);

· 1500万航空意外险;

· 全球租车85折;

· 高端酒店会籍匹配:万豪金卡会籍、希尔顿金卡会籍、丽笙酒店金卡会籍;

· 运通百夫长礼宾:享受FHR、TLC、THC计划预定酒店,旅行计划安排以及其他各类生活服务。

· 7.5万招商信用卡积分兑换15万万豪积分或希尔顿积分。

帅帅点评:3600元不便宜,如果你能刚性年费脱敏,那么招商百夫长也是十分值得申请的信用卡,完全可以承包家庭一年1-2次的旅行。15万万豪积分差不多可兑换cat1级别的酒店20晚或豪华酒店5晚。匹配的酒店高端会籍无需保级,即可享受房型升级和延迟退房等礼遇。该卡19年再次温暖升级,原两张附属卡免费,现刚性收费1800元/年,但仍不失为一张好卡。

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

银联钻石信用卡:权益与经典白基本相同,享受银联钻石权益,每年附赠4张儿童机票,适合有孩子的家庭用户出行所需。

2020年,什么信用卡值得申?

汽车信用卡:指定加油站5%返现,重要的是其自带1.5倍积分加持,可快速累积招商信用卡积分。


建设银行

尊享白金卡(大山白)

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★

年费:40万积分抵扣1800元年费;附属卡20万积分抵扣。

权益:

· 无限次国内建行自营机场贵宾厅,不可带人;

· 配发PP卡一张,可使用3次/年;

· 3次机场/高铁专车接送服务;

· 高端酒店优惠:高端星级酒店享贵宾价“200元+1000积分”入住,豪华星级酒店“800元+1000积分”入住;

· 6次50公里内代驾;

· 无限次三甲医院专家预约服务,可与2名亲属同享;

· 3次一对一全程陪同导诊服务;

· 航班延误险:每延误4小时赔偿1000元,年累计不超过5000元;

· 2000万元公共交通意外险。

帅帅点评:大山白是2019年的热门卡片之一,其核心权益是高端酒店超低价加积分入住,相对招商银行的“300精选酒店”折扣力度更大,同时其他权益可满足一般的生活所需。唯一缺点是无论机场贵宾厅还是PP卡,都不可带人,家庭出行稍有不便,当然拿下附属卡便不成问题。配合龙支付的多倍积分,拿到抵扣年费的积分很容易。另外需要注意的是,建行忌多头授信,超过5行就较难下卡,如有需要,尽早申请。


工商银行

香格里拉白金信用卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★

申请难度:★★★

年费:2000元,下卡免首年年费,香格里拉酒店翡翠、钻石会员可免3年年费,消费20万免次年年费。

权益:

· 每消费120元兑换1香格里拉积分;

· 6点龙腾权益;

年消费20万后解锁:

· 无限次全球龙腾贵宾厅

· 无限次工商自营机场贵宾厅

· 无限次机场CIP

· 10点龙腾自由兑换权益,可兑换机场/高铁贵宾厅、接送机、餐食等。

帅帅点评:工商银行的白金卡自有权益都不突出,相比较而言,这张香格里拉白金信用卡可兑换香格里拉酒店积分,而香格里拉积分用来吃饭最为划算,因此这张卡也被用户称为“饭卡”。如果有香格里拉高端会籍加持,则免年费且积分价值更高,因此这张卡适合有香格里拉高端会籍或者能够年消费满20万的用户申请。不过这张卡部分地区无法网申,例如帅帅所在的杭州地区,而线下申请的条件又十分之高,略为遗憾。

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

女性光芒plus卡:刚性年费2000元,境内消费笔笔返现1%,月返现上线500元,年返现上限5000元,作为屈指可数的境内返现卡,年消费20万元以上即正收益,相当于所有消费99折。


农业银行

尊然白金信用卡(精粹白)

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★

申请难度:★★★★

年费:880元/年,首年可用5万积分抵扣,刷卡30次免次年年费。

权益:

· 无限次农行自营机场贵宾厅,部分机场可带人;

· 3次专家挂号或全程陪同就诊服务;

· 不限次道路救援;

· 1000万元公共交通工具意外险;

· 1次机场3日免费代泊车;

· 20:1兑换航空里程,年上限20万里程。

帅帅点评:农业银行信用卡无论低端卡还是高端卡,权益都不咋地,即使这张被定位为大白金的精粹白,权益也很普通,而且进件要求还不低,很多地区需要存款或一定的职级。然而,农业银行作为国有银行,胜在财大气粗,活动多多,名额充足,奖品给力。且白金卡在网点可刷出V号免排队,君不见农业银行的排队情况和办事效率,你懂的……

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

悠然白金信用卡或漂亮妈妈白金卡:没什么权益,但好歹是白金级别的信用卡,下卡难度比精粹白要低很多,参加活动,网点V号,足够。


中国银行

万事达世界之极卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★

年费:360元,20万积分兑换年费或消费30万且满12笔免次年年费。

权益:

· 无限次龙腾机场高铁贵宾厅,每次可带2人;

· 2次境内外龙腾接送机,主副卡皆有;

· 1次全球LoungeKey 机场贵宾厅;

· 航班延误险:无需购票,延误 1 小时起赔 50 元,超过 1 小时后,每分钟赔 2 元,起飞前 12 小时航班取消赔付 200 元,附属卡也可获赔;

· 匹配GHA Discovery 黑金卡会籍,朗庭酒店Voyager会籍;

· 500美元钱包保护保险。

帅帅点评:原权益满满的中国银行2072套卡(银联钻石+Mastercard世界之极)不复存在,分别以0073世界之极和0063银联钻石卡发行。帅帅认为0073更值得申请,因为0063的权益和很多他行的高端卡权益重复,且目前年费政策不明确。而0073光境外接送机一项就可以秒杀国内绝大多数的信用卡,两张免费附属卡叠加可享受6次境外接送机,用在日本等打车昂贵的国家,简直不要太划算。而无限可带2人的龙腾也是出行利器,满足一家人的贵宾厅需求不成问题。申请0073会配发一张银联标准白金卡,5倍积分用来喝喝星巴克兑换航空里程也是很棒了。

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

神偷奶爸小黄人白金套卡:银联白金+JCB白金套卡,门槛低易申请且可刷免年费,银联白金用来参加中行的活动,JCB白金可无限次使用全球JCB贵宾厅及国内金色驿站高铁贵宾厅。


邮政储蓄银行

鼎致白金信用卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★

年费:2600元,累计消费5.8万或分期1.8万免首年,20万积分抵扣次年年费。

权益:

· 4点龙腾权益,可转让;

· 2次机场/高铁专车接送;

· 洁牙服务1次;

· 健康体检服务1次;

· 2次三甲医院专家挂号或全程陪同就诊服务;

· 无限次道路救援;

· 免费2次1小时网球或5次1小时羽毛球、健身或游泳服务;

· 1次全国36城车辆年检代办服务。

帅帅点评:邮储近年来对信用卡的发力有目共睹,这张鼎致白金信用卡就是诚意之作。权益均衡,覆盖出行、健康、运动、车主,对标招商经典白金卡,大有赶超之势,同样可积分抵扣年费,权益有过之而无不及,唯一的遗憾是不能兑换航空里程。在申请方面,邮储银行比较看重公积金,这张鼎致白金卡一般需要公积金双边3000以上才可下卡。

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

鼎雅白金信用卡:邮储小白金,权益有无限次道路救援和车辆代办年检,邮储的地方分行活动很多,如果未达到鼎致白金的下卡标准,可以试着申请鼎雅白金,邮储的白金卡活动一样可以参加。


2020年,什么信用卡值得申?

EMS联名卡:白金卡境外消费笔笔返现2%,叠加截止20年12月31日活动,单笔满1000美金返现100美金,另可享受转运折扣优惠。


交通银行

交通银行白金信用卡(白麒麟)

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★

申请难度:★★★

年费:1000元,核卡45天内消费3笔168免首年年费,“买单力”达标免次年。

权益:

· 6点龙腾点数,可带人;

· 6次全国交行自营机场贵宾厅;

· 6次50公里内酒后代驾;

· 航班延误险:不超过购票金额的 50%,2 小时最高 500 元,4 小时最高 1000 元;

· 积分兑换:每自然月最高兑换7.5万里程,每自然年同一家航空公司最高兑换 10 万里程。

帅帅点评:白麒麟是曾经的卡圈三大神卡之一,交通银行的大白金信用卡。但为何本次推荐评级不高?原因有二:1.权益较他行大白金信用卡略少;2.年费达标较难,除非有较多境外消费。虽然申请门槛不高,但要想免次年年费,就要花一番心思了,将较多的时间花在一张权益并不突出的信用卡上并不值当。当然,如果你能轻松达到免年费条件,那么白麒麟还是值得申请的。

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

优逸白金卡:交通银行小白金卡,可参加交通银行经典的“最红星期五”活动,享受超市加油秒减。作为一张定位于年轻群体的信用卡,申请门槛低,易下卡,办一张参加活动岂不乐哉?


广发银行

鼎极白金套卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★

申请难度:★

年费:12000元,首年免年费,任意一张卡刷卡48次免次年年费。

广发提供权益:

· 无限次广发自营机场/高铁贵宾厅(上月消费满500元);

· 1点龙腾权益;

· 12次境内接送机、体检权益、12次击剑体验、马术体验、迪士尼VIP礼遇(以上权益名额有限需要抢,且大概率抢不到);

· 境内2倍积分,境外3倍积分;

· 2000万旅行意外险;

· 25:1兑换航空里程,封顶3万/年;

Visa卡组织提供权益:

· 15GB境外流量年卡;

· 12次星级酒店免费健身;

· 希尔顿金卡(3个月有效期),开元白金,雷迪森白金、格兰云天至尊卡会籍匹配;

· 多家航空公司“一飞升金”。

帅帅点评:作为2019年闹出大动静的广发“银联钻石+Visa无限”套卡的升级版,在接受了用户的疯狂吐槽和卡组织的歧视后,广发将权益从银联平台划归到自家APP中。貌似权益多了,也不用熬夜去银联平台抢名额了,但以广发的发卡量和权益每日名额的数量,抢仍然是大概率的。

至于12000元年费,看看就行,广发也压根没想收这年费,只是想通过48笔消费促进持卡人使用而已。不过作为一套免年费的卡,权益尚可,尤其适合出差党。另外能拿下Visa卡组织的顶级卡防身也是很不错的。

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

犀利信用卡:广发银行新户首选,百货、超市、餐饮商户类型消费返现,单月返现最高100月,年最高返现1200元。

2020年,什么信用卡值得申?


国寿广发奕驾臻享白金卡:800元年费刚性。6点龙腾,无限次道路救援,每月商旅类(酒店、票务、旅行社)消费3000元,加油消费1000元,月返120元,年返1440元。


浦发银行

美国运通白金信用卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★

申请难度:★★★★

年费:3600元,首张高端卡免首年年费,20万积分抵扣次年年费。

权益:

· 7人次全球龙腾机场贵宾厅;

· 5次境内机场接送机;

· 5万积分兑换星级酒店;

· “靠谱飞”航班延误险;

· 5000元旅行不便险;

· 1500万旅行意外险;

· 12:1兑换航空里程,年上限2万里程,资产达标10万里程。

帅帅点评:浦发运通白金信用卡(AE白)经过一系列的温暖升级,权益有了很大的削减,例如从可携伴的无限PP到无限龙腾,再到全年7人次的龙腾。又例如每年两次积分兑换高端酒店权益削减为消费达标抽取。但即使如此,浦发AE白仍然算一张好卡,对很多用户而言还是很有吸引力的。花上20元/月,可享受5倍积分权益,兑换里程(上限少了点),参与“积分乐兑”也不错。

美国运通超白金信用卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★★

年费:10000元,首张高端卡免首年年费,60万积分抵扣次年年费。

权益:

· 无限PP卡,每次可带3人;

· 4晚免费酒店权益(高端奢华酒店2晚);

· 8次境内机场接送机;

· 4次境外机场接送机;

· 每月10次星级酒店健身;

· 每月6张免费电影票(上月消费18888元);

· 境外消费笔笔10%返现,每个月上限3000元,年上限18000元;

· “靠谱飞”航班延误险;

· 5000元旅行不便险;

· 3000万旅行意外险;

· 10:1兑换航空里程,年上限30万里程。

帅帅点评:其实作为顶级信用卡之一,浦发超白的申请门槛很高,需要税后月入10万或600万存三个月,那为什么放到这篇里呢?因为这样的顶级卡,权益无敌,最重要的是可以免年费,相信读者当中还是存在不少有实力的小伙伴的,如果能满足条件,那么这张卡必然要收入囊中。一张卡抵几张卡的权益,夫复何求?

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

“我”系列男性主题卡:年费680元刚性,机票/酒店/加油(3选1)类商户消费满额年返800元,有差旅需求的可申。


民生银行

精英白金信用卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★

申请难度:★★

年费:1800元,民生银行新户免首年年费,20万专属积分抵扣次年年费。

权益:

900积点,可兑换:

· 无限次全球Lounge Key机场贵宾厅(400积点);

· 1次优惠入住星级酒店(200积点+299元);

· 机场CIP服务(100积点);

· 洁牙服务(100积点);

· 健康体检服务(220积点);

· 三甲医院专家挂号及一对一导诊服务(275积点);

· 航班延误险:2小时1000元,4小时2000元;

· 100万交通意外险;

· 1000万航空意外险。

帅帅点评:民生精英白金卡对民生新户很友好,而老户则无缘首年免1800年费的优惠。这张卡优势是权益可通过积点的形式灵活选择,按需使用,避免出现权益一大堆,年底全过期的情况。需要注意的是这张卡积分只能抵扣年费,不能兑换航空里程。

美国运通百夫长白金卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★

年费:6000元刚性,部分优质企业或5人以上团办可享6折3600元,第一张附属卡免费。

权益:

· PP卡(Priority Pass)1张,无限次使用Priority Pass贵宾厅;

· 无限次美国运通百夫长贵宾厅,每次可带2人;

· 高端酒店会籍匹配:香格里拉翡翠会籍、万豪金卡会籍、希尔顿金卡会籍、丽笙酒店金卡会籍;

· 运通百夫长礼宾:享受FHR、TLC、THC计划预定酒店,旅行计划安排以及其他各类生活服务;

· 航班延误险:2 小时赔付 1000 元,4 小时 2000 元;

· 100 万交通意外险;

· 1000 万航空意外险;

1800积点(附属卡900积点),可兑换:

· SPA护理(80-320积点,男士部分可用,完全正规)

· 机场贵宾厅(55积点)

· 机场CIP服务(100积点))

· 洁牙服务(100-260积点)

· 健康体检服务(220积点)

· 三甲医院专家挂号及一对一导诊服务(275 积点)

· 运动权益(游泳、健身、羽毛球、高尔夫60-250积点/次不等)

帅帅点评:同样是百夫长白金卡,运通方面提供的权益和招商的百夫长白金基本相同,除了多提供一个香格里拉的翡翠会籍。而银行自身提供的权益就相差颇大,招商提供的权益更多的是在经典白基础上的升级,例如经典白6次自营贵宾厅,百夫长无限次。其他洗牙、体检、“300精选酒店”都与经典白一致。而民生百夫长主打积点模式,实现权益的灵活兑换。在这一点上,民生百夫长似乎更有优势。

然而,民生百夫长因为是美运单标卡,在国内无法使用,累积积分困难,兑换酒店积分这项权益很难用上。在这一点上,招商因为是双标卡,且公用积分池,消费通过车卡1.5倍积分加速,平日参加活动,每年兑满酒店积分上限还是不难的。因此,民生百夫长适合需要灵活使用权益,且有条件获得6折年费优惠的用户申请。

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

车车信用卡标准白金卡:可刷免白金卡,重点在于加油返现,单月计积分交易满2500元且当月银联云闪付消费达3笔,按照加油交易的8%获返加油金,上限100元,年上限1200元。


中信银行

悦卡白金卡(精英版)

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★

申请难度:★

年费:480元,首年刚性,次年6万积分抵扣。

权益:

· 中信新用户核卡后三个月内消费获8倍积分;

· 资产达标,消费获8倍积分;

· 航班延误险:4小时赔付1000元。

帅帅点评:自从里程神卡“易卡”跌落神坛,悦卡重新举起了中信里程兑换的大旗。作为一张多倍积分卡,悦卡的刷卡积分奖励和资产挂钩,存入20万资产,消费最高可获得8倍积分。悦卡白金卡(精英版)作为一张小白金,首年480元刚性年费(如果已有易卡,申免年费的悦卡金卡即可),25:1兑换航空里程,8倍积分加持后,比例就很神了。

19年末,中信增加了7家外航的里程兑换:台湾长荣航空、新加坡航空、马来西亚航空、美国联合航空、法国航空及荷兰皇家航空、卡塔尔航空、阿提哈德航空。性价比进一步提升,中信不愧是传说中的“里程银行”。

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?

中信淘气卡、小米卡:同样是多倍积分卡,不过消费渠道有限制,如果悦卡额度较低,无法充分利用资产带来的多倍属性,那么可以加持这两张卡,补充积分的获取来源。


光大银行

凯撒旅游联名信用白金卡

2020年,什么信用卡值得申?

推荐指数:★★★★

申请难度:★★

年费:1188元,首年688元年费抵扣券,即首年刚性500元,20万积分抵扣次年年费。

权益:

· 8点龙腾权益;

· 2次机场/高铁接送机;

· 6次道路救援;

· 航班延误险:无需购票,延误2小时,最高赔付300元,3次/年。

帅帅点评:首年500元换8点龙腾,2次接送机,如果能用上,还是很划算的,毕竟光大的龙腾是完整权益龙腾,可在机场/高铁吃饭,高铁吃饭0.5点/次,一份套餐四五十,吃16份套餐就妥妥回本了。

另外,光大的航班延误险和中国银行一样,无需用光大信用卡买票,只要乘坐的航班延误,就可获赔。因此可以通过别的信用卡购票,获得两份延误险,遇上一次2小时以上的延误,说不定机票钱就回来了。

其他值得申请的卡:

2020年,什么信用卡值得申?


抖音联名信用卡:免年费小白金卡,申请门槛低,拥有3点龙腾权益,可参加光大的各类白金卡活动。一句话,白金、有龙腾、免年费,还要啥自行车。

总结

回顾整个2019年,其实并未有特别出色的卡片问世,而经典的仍旧经典。如今,信用卡权益严重同质化,对于普通用户,帅帅建议选择一张权益均衡的信用卡即可,例如招商经典白金、邮储鼎致白金、民生精英白金,即可满足出行、运动、健康等多方面需求,还能大大减少管理信用卡的时间成本。如果已有家庭,可以夫妻申请不同的卡片,再各自添加附属卡,实现权益的互补与共享。

好了,大家有什么建议或想了解的卡片,可留言,帅帅会第一时间解答。最后,祝大家用卡愉快,2020新年快乐!



展开阅读全文

打开App,查看更多好文内容
全部评论 (319)
悲催的小二秋
57
01-09 21:26

对大部分人来说,文章中其他值得申请的卡才是真的值得申请,也能申请的下来。 那些顶级/次顶级卡片连申卡都有困难。

豪猪的名字
20
01-10 23:16

这文章就是把各家大白金卡全写了..... 毫无价值啊

零轩
15
01-09 21:26

基本不出差不住酒店,感觉白金卡对我好鸡肋[喜极而泣]

tanydong
10
01-14 11:02

对我来说,所有需要年费的卡都不值得申[喜极而泣]

帅帅说卡
5
01-10 09:40
kevin_wwk: 这文章明显抄的,年底的时候就看过了,光大白金菁英卡并不能参加白金级的活动,而且该行有龙腾点数的卡加起来是12点 1
帅帅说卡: 确实,光大小白金有些活动参加不了的。至于你说文章抄的,请举证,找不出来请闭嘴 2
展开隐藏评论
kevin_wwk: ID为醉龙游太虚 的说过12月底,就算不是抄的也是重复的,而且你说的全是高端卡 3

那请把“抄”这个字收回去,值得办的信用卡就这么几张,不重复不可能,就像苹果手机,不能一个人写过评测了,第二个人就不能写了。

打开App,查看更多好文和评论
猜你喜欢
编辑精选
393
3416
319
你已经点过赞了
新浪微博 QQ空间 微信好友 豆瓣
当前为触屏版
热门搜索