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13000元年保费白交?32岁女子患肿瘤后买保险,50万重疾险拒赔!

保鱼君 19-10-22 关注

不买保险的理由有很多种,比如保险理赔难,是很多人都比较担心的事情,武汉地区在2013年的一个随机调查中显示:近七成的消费者认为保险公司不诚信,投保容易理赔难。保险行业经过6个年头的发展,现在怎么样了呢?

今天从32岁女子患肿瘤后买保险,50万重疾险拒赔的案例讲起,看下保险理赔需要注意什么问题,怎么能够有效防止拒赔。


13000元年保费白交?32岁女子患肿瘤后买保险,50万重疾险拒赔!


01

真实案例

32岁的楚女士来自广州,3月份在保险业务员的介绍下,买了一份重疾险,附加身故保障,保额50万元,楚女士告诉保险公司,自己曾有肿瘤病史,于是保险公司在原有的1万保费的基础上,提高了3000元保费,一年共交13000元保费。

8月份楚女士身体不适,去医院检查,被告知需要将肿瘤割除,在医生的建议下做了割除手术,治疗费用共花16万元,出院后,楚女士申请理赔,结果被告知不符合理赔条件,遭到保险公司拒赔

“一年13000元都赔不了,保费岂不是白交了?”


13000元年保费白交?32岁女子患肿瘤后买保险,50万重疾险拒赔!


02

案例拓展

楚女士在买保险的时候,已经说自己有肿瘤了,保险公司还加费3000元,已经尽到如实告知义务,此次治疗花费16万元并不算少,为何保险不赔呢?

原来,重疾险保障的80种大病里面,不包含楚女士所患的良性肿瘤。并且,楚女士从买保险到发病之间,不满足等待期180天的限制,在等待期内生病,保险也是不赔的,所以楚女士虽然有保险,也是赔不了的

虽然此次无法赔付,但各种保障依然持续有效,比如楚女士后期转化为恶性肿瘤,保险公司还是要赔付的!


13000元年保费白交?32岁女子患肿瘤后买保险,50万重疾险拒赔!


03

重疾险知识科普,如何防止拒赔?

重疾险理赔是有一定条件的,不符合这些条件,迎来的将是拒赔的结果,小保统计了近5年的理赔案例,总结出理赔纠纷中高发的3大原因:

(1) 等待期出险

长期保障产品,为防止骗保事件的发生,会设置一个观察期,也称为等待期,在此期间出险,保险公司是不赔的,各个产品的等待期设置并不相同,比如医疗险等待期为30-90天,重疾险、寿险一般为90-180天,等待期时间越短,对被保人越有利

(2) 带病投保

明知自己有病,却没有如实告知,这本身就存在一种欺骗,根据保险法最大诚信原则,如果是恶意未如实告知,保险公司有权做拒赔处理,且不退还保费。所以为防止后期理赔纠纷,还是要如实填写自己健康报告,不能隐瞒疾病投保

(3) 疾病不符合定义

对于重疾险理赔,疾病种类很多,比如像感冒发烧这样的小病,不在重疾理赔范围,也就无法得到赔付。那么重疾险赔付哪些呢,我们看一个表格:


13000元年保费白交?32岁女子患肿瘤后买保险,50万重疾险拒赔!


这25种大病已经占重疾理赔的90%,所以保险并非不赔,一方面需要看清病症,还需要看是否符合疾病状态,符合保障内容才可以顺利获得赔付

以上是今天的内容


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