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投保攻略 篇二十一:超级玛丽2020VS开心保康惠保2020,谁更值得买?

保险特工队 19-10-30 关注

创作立场声明:**本文首发【开心保投保攻略】,转载请注明出处

2019年,上市了很多恶性肿瘤多次赔付的消费型重疾险,比如昆仑健康保2.0、达尔文超越者、康乐一生2019、芯爱重疾险、嘉乐保。恶性肿瘤在重疾理赔中占比超过60%,而且易复发、新发、转移、持续,这也突出了恶性肿瘤多次赔付重疾险的性价比。

2019年9月,曾出品康惠保系列的百年人寿,对康惠保旗舰版进行了全面升级,推出了可以自由附加恶性肿瘤多次赔付、身故责任的重疾险——康惠保2020。其重疾/轻症/中症保障全面,各项保障的保额超高,尤其是恶性肿瘤二次赔付的间隔期短,附加保费还低。

就在康惠保2020再次探底消费型重疾险底价的时候,和泰人寿杀了出来,推出对标产品——超级玛丽2020。

今天,我们就来了解一下康惠保2020与超级玛丽2020,看看它们到底值不值得买:

产品形态

保费测评

投保建议

一、产品形态测评

为了更直观地展现康惠保2020、超级玛丽2020的产品形态,我们特意把两款产品的投保规则、保障责任(包括必选保障、可选保障)梳理如下:

投保攻略 篇二十一:超级玛丽2020VS开心保康惠保2020,谁更值得买?

两款产品具体有以下几点差异:

1、投保条件

投保年龄

康惠保2020为28天-55周岁,超级玛丽2020为28天-50周岁。前者略宽松,但整体影响不大;

承保职业

康惠保2020为1-6类,超级玛丽2020为1-4类.前者略宽松,如果因为从事某些危险职业,无法投保超级玛丽2020,可以选择康惠保2020;

在大家比较关注的等待期上,两款产品都是90天,比较人性化。

2、重疾额外赔付

直观看,两款产品重疾最高都是赔付150%的基本保额,但实际差异却相当大:

先看康惠保2020

康惠保2020版在前10个保单年度重疾赔付150%基本保额,第11-15保单年度135%基本保额,之后赔付100%基本保额;

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这一点在同类产品中,已经是出类拔萃,当这还没完。康惠保2020的重疾保障还有以下彩蛋:

投保攻略 篇二十一:超级玛丽2020VS开心保康惠保2020,谁更值得买?

如果在发生轻症/中症后发生重疾,康惠保2020额外赔付25%基本保额,这一点非常人性化;

再来看超级玛丽2020

投保攻略 篇二十一:超级玛丽2020VS开心保康惠保2020,谁更值得买?

康惠保2020版在前15个保单年度重疾赔付150%基本保额,之后赔付100%基本保额。

看起来也没差太多,但是额外赔付的前提是0-40岁投保,这对40岁以上的被保人就不太友好了。

3、中症/轻症保障

病种数量

康惠保2020中症20种,轻症35种,超级玛丽2020中症25种,轻症50种。后者病种数量占优。

虽然病种数量有差距,但两款产品对常见的高发中症/轻症保障都很全面:


投保攻略 篇二十一:超级玛丽2020VS开心保康惠保2020,谁更值得买?



保额

康惠保2020中症60%,2次;轻症依次35%、40%、45%。

超级玛丽2020中症依次50%、60%;轻症依次30%、45%、55%。

中症保额,康惠保2020占优;轻症保额这块,两者真实差距不大,举个例子,50万保额,也就相差2.5万块钱。但钱终归是先“多得”的好。

身故责任

康惠保2020提供了三种选项:不选身故责任、身故返还保费、身故返还保额(18岁前返还保费)。

超级玛丽2020提供了两种选项:不选身故责任、身故返还保额(18岁前返还保费)。

康惠保2020多出了身故返还保费的选项。

4、恶性肿瘤二次赔付

先来看康惠保2020

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如果附加恶性肿瘤二次赔付责任:

首次重大疾病为恶性肿瘤,三年后复发、新发或转移,赔付100%基本保额,保障终止;

首次重大疾病非恶性肿瘤,180天后罹患恶性肿瘤,赔付100%基本保额;二次赔付后,合同终止。

再来看超级玛丽2020

投保攻略 篇二十一:超级玛丽2020VS开心保康惠保2020,谁更值得买?

超级玛丽2020的恶性肿瘤二次赔付保额是120%。但如果首次重大疾病不是恶性肿瘤,超级玛丽2020的间隔期是1年,康惠保2020则是180天。

从疾病治疗的角度,康惠保2020的间隔期更友好。

5、特定疾病

先来看康惠保2020

康惠保2020特定疾病:男性13种,女性9种,额外50%保额;少儿10种,额外100%保额:

投保攻略 篇二十一:超级玛丽2020VS开心保康惠保2020,谁更值得买?

尤其是康惠保2020的少儿特疾,加入了严重川崎病、良性脑肿瘤、重症肌无力、成骨不全症第三症,非常有诚意。

再来看超级玛丽2020

超级玛丽2020的特定保障非常有特色,专门针对特定良性肿瘤手术,确诊并手术治疗,赔付基本保额10%。

投保攻略 篇二十一:超级玛丽2020VS开心保康惠保2020,谁更值得买?

超级玛丽2020的最高保额是50万,赔付10%,也就是5万块钱。而且,超级玛丽2020的特定良性肿瘤保障没有豁免功能,这对于有社保报销的人来说,意义不大。

小结:

买保险就是保障重大风险。比起超级玛丽2020,康惠保2020的重疾、轻症、中症保额更高,患中症/轻症后,重疾保额还可以提升20%,非常实用。对于两者的特定疾病,超级玛丽2020的保额只有10%,还没有豁免功能,保障略显鸡肋。

详见:买保险就是买保额!http://www.kaixinbao.com/gonglue/AG20190904002.shtml

二、保费测评

前面分析了康惠保2020和超级玛丽2020的产品形态,接下来简单看一下两者的保费测评。

我们以30岁,按最常见的50万保额,30年交费为例,测算两者的保费:


投保攻略 篇二十一:超级玛丽2020VS开心保康惠保2020,谁更值得买?

1.在选择“重疾+中症+轻症”保至终身时

男性保费:康惠保2020比超级玛丽2020高1.0%;

女性保费:超级玛丽2020比康惠保2020高1.7%;

2.在选择“重疾+中症+轻症+恶性肿瘤二次”保至终身时

男性保费:超级玛丽2020比康惠保2020高2.2%;

女性保费:超级玛丽2020比康惠保2020高2.9%;

康惠保2020的保费略占优势。

三、投保建议

普通家庭购买重疾险,保额一定要放在第一位。同时,也要考虑预算情况。尤其是年轻人,不要因为保费影响了生活品质。

如果预算有限,我们建议考虑康惠保纯重疾保,或康惠保旗舰版保至70岁;

如果预算宽裕,建议投保开心保康惠保2020的“重疾+中症+轻症”保至终身;

如果预算特别充裕,而且看中恶性肿瘤二次赔付责任,即使放眼全市场,开心保康惠保2020版也是不二之选。

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