每年都买的车险，您知道怎么买吗？

保险一直存在在咱们生活之中，人身险、财险，但最常见恐怕就是车险了。

对于有些朋友来说，车险是他的第一份保单，其实有点可悲，有时会分不清是人重要还是车重要。

今天来了解一些车险的相关知识。

车险这么多种类，什么交强险、车损险、三者险、盗抢险等等，听着就头疼，那我们到底该怎么选？

首先咱们先来了解了解车险的种类，之后您根据您的需要上就完事儿了

车险主要分两类：交强险和商业险

交强险，学名叫“机动车交通事故责任强制保险”

不用在意这个花里胡哨的名字，但这个交强险，是国家强制购买的一种车险，必上的！！！

不上交强险就上路的话，成为裸奔，就是违法行为。

交强险的赔付对象是第三者的人身伤亡和财产损失，赔付对象仅仅限于第三者，如果是自己的车撞坏了，或者是自己车上的人受伤了，对不起，交强险是不赔的。

缺点就是：交强险的责任限额非常低

交强险在业内又称“低保”，因为它能赔付的只有这么多，所以就需要商业险来进行补充。

交强险的优惠是根据上年度出险次数来确定的。

上一个年度未发生有责任道路交通事故优惠10%；

上两个年度未发生有责任道路交通事故优惠20%；

上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故优惠30%。

来看看咱们平时家用车的价格，一目了然

下面来说说商业险，与交强险不同，商业险是自愿购买的

商业险的分类

商业险的种类繁多，主要分为主险和附加险（自愿挑选）

主险有：车损险、三者险、车上人员（司乘）、盗抢险

附加险有：划痕险、玻璃险、涉水险、不计免赔，无法找到第三方责任险等等。

1、第三者责任保险

只要这个车您开，三者险我建议一定要买，而且保额最好在100万以上，赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。

只要开车，难免发生意外，撞人、撞车、撞树等等。

这个险，只是赔付别人的。只要撞了第三者（人、物等），并且负有一定的责任，就要用到交强险和第三者险来赔付了。

2、车损险

出了事故，给对方的赔偿有交强险和第三者险基本上就够了，但是自己车子的维修费，想让保险公司给出的话，就可以把车损险上上。

无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。

不过要注意，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。

比较适合新手司机或者车辆价值较高的朋友

3、 车上人员责任险（司乘）

可以保障司机和乘客的人身伤亡，经常有朋友搭车的或者经常开滴滴的朋友可以重点考虑下。

如果经常自己开车，我建议买一份意外险就可以了，保的范围更多。如果总有朋友坐车，要是不能保证每个朋友都有意外险的话，可以选择驾乘险，十倍的保障，只多一倍的价格。

4、 盗抢险

这个基本没必要上，现在城市都是“天眼”，小偷也不敢有作为。但是个别盗抢犯罪率高的地方，可以考虑。

5、 不计免赔险

建议购买。这个是车损险或者三者险的附加险，如果上了车损险和三者险的话就搭配一个不计免赔，让保障更全面，也没多钱，很便宜。

保险公司有些部分是不赔的，比如你全责的话，就会有20%的钱保险公司不赔付，如果有了不计免赔，这20%也就帮你赔了。

6、 玻璃险

不建议购买，比较鸡肋，它只保玻璃（挡风玻璃和车窗），不包括天窗和后视镜。30万以下的车，不建议购买了，意义不大，要是高端进口车，可以考虑一下

7、 涉水险

这个险种在北京721的时候火了一把，不过这个险种只针对发动机。被困在水中，导致内饰被泡坏了，是不管的。而且，如果车涉水第一次熄火，又二次启动，也是不管的…（所以涉水熄火后，就不要点火了）如果不经常发大水，也没什么必要。

8、 划痕险

它属于车损险的附加险，还有上了车损才能上划痕。它只在划痕单独出现时候才赔付，比如熊孩子乱划或者路边树枝造成的剐蹭。但这个熊孩子如果是你自己的孩子，那对不起，保险公司不赔。

而且它是定额保险，额度有2千、5千、1万等。除非是豪车，否则有车损就行了。

9、自燃险

现在车子质量都很好，不会自燃。如果真的自燃了，肯定第一时间找厂家索赔。基本不需要上自燃险。但老车因供电线路老化和油路老化，可以考虑来个自燃险，不过平时对车足够好，自燃的概率大大降低。

10、无法找到第三方责任险

它也属于车损险的附加险。比如车停在路边被别人撞了，找不到肇事方赔偿，如果有它，就能找保险公司进行赔付了。

为了更清晰，我将车险种类进行了整理（自己个人认为），如下表

报案理赔流程

相对于人身险来说，车险理赔概率要高不少，所以我们了解下车险理赔流程也很重要

保险公司标准的理赔流程是：出险报案—现场勘查—定损—修车、治疗—提交材料—理赔

出了交通事故，一定要第一时间给保险公司打电话报案

如果超过48小时不报案，保险公司是可以不予赔付的，各个公司的报案电话都不一样，人保的是95518、平安的是95511、太平洋的是95500，记住就好，记不住你保单上面也有服务电话，看一眼就知道了。

如果理赔中遇到保险公司不公的情况，想投诉就打12378投诉，一投诉问题肯定解决。

现在投保渠道很多，比如个销渠道、电销渠道、4S店等等。在哪里买都可以，大数据时代，现在都是出电子保单，交强险表也都不用贴在车上，一连网都出来了，出险也都是直接找保险公司。

各种渠道都比比价格，看看哪里实惠，一般4S店的价格会更贵，因为折扣较少，但是4S店经常会有一些赠品活动，比如保养费用，免费洗车10次等等。

我建议购买前多问问几家，综合比较一下，能省点是点，毕竟年年都交。

还有一点是需要特别注意的，那就是连续一段时间不出险，车险费率会有很大的折扣。如果出险次数多的话，不仅没有折扣，保费甚至会上浮。

连续三年没有发生商业赔款，基础保费打6折

连续两年没有发生商业赔款，基础保费打7折

上一年没发有发生商业赔款，基础保费打85折

新车买保险或者上年发生1次商业赔款，不打折

上年发生2次商业赔款，保费上浮25%

上年发生3次商业赔款，保费上浮50%

上年发生4次商业赔款，保费上浮75%

上年发生5次商业赔款以上，商业险翻倍或者保险公司可选择拒保。

道路千万条，安全第一条，行车不规范，亲人两行泪。

保险不是万能的，只是一个事后补救的措施，除了选好自己所需要的车险以外，安全驾驶才是最重要的，希望大家的车险永远不用理赔。

如果有想要咨询报价的朋友可以联系我。

保险姓保，希望这把伞能真正的帮助到每一个家庭。有相关问题的小伙伴随时咨询作者！