比小米意外险还要好的意外险来了,突破意外险的地板价!
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意外的发生总是猝不及防,比如最近热播剧三十而已“许放炮”家里的烟花厂就爆炸,工人两死三伤。
果然意外的发生,通常不打招呼。
烟花厂工人职业有些高危,是不好买意外险的。
但对于我们来说,职业符合,意外风险用一份意外险转移就够了。
关于意外险,之前写过一篇科普文章。
不了解的朋友可以看一下
今天我们主要来聊一款意外险——大护法。
01
突破意外险的地板价
通过下面的表格,我们可以清楚的看到大护法的保障:
经典版/典藏版/尊享版的保障内容是一致的,区别就是保额有所不同,保费越高,保额也就越高。
至尊版保障内容和其他版本有所不同,把交通意外额外赔付的保障换成了住院津贴,意外医疗的保障也更好了。
接下来我们了解一下具体的保障。
1.意外身故
意外身故或伤残是意外险的基本保障,简单易懂。
意外导致的身故,赔付100%保额,也就是买经典版,就理赔10万
伤残呢,就相对来说灵活一些,意外导致的伤残,按照伤残等级来赔付。
这个伤残等级是按照《人身保险伤残评定标准》来定的,所有的意外险都是这个标准。
伤残等级越低,赔付比例越高,一级伤残,赔付100%保额,二级伤残,赔付90%保额,以此类推。
比如说,小A买了经典版,不幸遭遇了车祸,一条腿完全没有作用了。
根据等级来看,是5级,那就会理赔60%*10万=6万。
2.意外医疗
意外医疗值得我们好好说一下。
经典版/典藏版/尊享版报销的是社保范围内的费用,有100元的免赔额,不算高,还是可以接受的。
社保报销完之后,扣除100元免赔额,剩下部分100%报销,如果没有经过社保报销,只报80%。
还是小A,有天去打球,不小心摔断腿了,小腿骨折,拍片、手术、住院,总共花了5000块,其中社保范围内费用3500元,自费1500元(进口的固定钢板)。
假设小A有社保,社保报销了2000元,那大护法可以报销3500-2000-100(免赔额)=1400元,自费1600元。
小A没有社保,那就扣除100元免赔,按照80%报销,也就是报销(3500-100)*80%=2720元,自费2280元。
至尊版就优秀很多了,算是意外险里面意外医疗非常友好的报销条件了。
首先不限社保报销,也就是自费药、进口药都能报。
其次没有免赔额,社保报销后,100%报销;
未经社保报销,社保内费用,按照100元免赔,报销80%;
社保外费用0免赔,100%报销,所以大家最好还是把社保安排上!
如果小A买的是至尊版大护法,并且有社保,那就是真正的花多少报销多少了。
因为不限社保报销,进口的固定钢板费用可报。
还没有免赔额,100%报销社保报销后的费用,希望小A买了至尊版。
3.猝死保障
猝死保障可以看作是意外险的附加保障,一般来说意外险里认为猝死是疾病导致的,而不是意外。
世界卫生组织(WHO)的猝死定义:
平素身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死。
因为是疾病导致的,所以一般带有猝死责任的意外险都是有健康告知的,而大护法不一般。
没有健康告知,投保条件宽松;
再一个其他意外险对于猝死要求比较严格,必须在6小时或24小时内身故才算。
大护法也没有时间的要求,宽松很多。
熬夜党、加班党可以重点考虑这款,所有版本都带有猝死责任。
4.交通意外
大白推荐的意外险大部分都是综合意外险。
简单说,就是除了免责条款规定情况,发生意外导致身故或伤残,都会理赔。
交通意外当然也会理赔。
意外险中的交通意外单独列出来说的意思是——
因为交通导致的身故、伤残,额外赔付一笔钱。
比如,小A买了50万尊享版的大护法,有天坐飞机出差,飞机因为极端天气坠落了,小A身故了。
那小A的理赔金额,除了50万的基本保额理赔,还有50万航空意外的额外赔付,一共是100万。
5.住院津贴
至尊版由于基本保额就很高了,所以交通意外身故或伤残保障更换成了意外住院津贴。
也就是因为意外住院,保险公司每天给150元,累计可以给180天。
可以弥补一部分收入损失,也可以当作是伙食费来用。
综合来看,大护法可选版本多,保障充足,有猝死保障,表现还算不错。
02
pk小米意外险,谁会赢?
小米5万保额版本,只保意外身故或伤残,没有意外医疗责任;
意外险本来保费就便宜,还是建议大家买带有意外医疗责任的。
猫抓狗咬、摔伤、扭伤,多少可以报销一部分费用。
10万保额版本虽然有意外医疗的责任,但是对于成人来说10万的保额过低,可以考虑增加预算,选择高保额的版本。
50万保额版本如何选择呢?
经常开车、出差,关注交通意外,选择大护法。
这里提醒一下:小米意外险对2米及以上高处作业导致的意外事故是不保的。
2米是什么概念,普通楼房的高度一般是2.8米,也就是二楼以上的作业都是不保的。
确实有点严格,大家谨慎选择。
100万保额版本就比较好选择了;
大护法完胜,保费差不多,甚至更低;
但多了意外住院津贴的保障;
选它,选它,选它。
这两款产品都是成人比较建议的,那18岁以下的孩子和65岁以上的老人怎么选择意外险?
可以参考下面这篇文章
大家如果还有问题,可以给大白留言。
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