横琴嘉贝保少儿重疾险，保障好不好？

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

近几月，横琴人寿名声大噪，比如大家熟知的无忧人生2020、优惠宝，这不又上线一款少儿重疾险——横琴嘉贝保。

先来简单看看横琴嘉贝保的保障：

横琴嘉贝保的保障

说人话：横琴嘉贝保，一款少儿重疾险，可以选择定期保障，也可以选择终身多次赔付。

亮点： 少儿高发特疾最高2.5倍赔付，定期保障前10年重疾额外赔60%，终身保障前20年重疾额外赔60%，可附加两全保险。

适合人群：对重疾额外赔付有需求的人群。

少儿重疾险的竞争异常激烈，甚至同一家公司同时在线多款产品，宝爸宝妈们该如何选择呢？

1、横琴嘉贝保，保障好不好？

2、货比三家，价格贵不贵？

3、公司靠谱吗？理赔好不好？

4、哆啦建议少儿重疾险

N1

横琴嘉贝保，保障好不好？

横琴嘉贝保有什么优缺点：

1、横琴嘉贝保的优点

（1）重疾额外赔付

横琴嘉贝保的重疾额外赔付，区分保定期还是保终身：

选择定期，则前10年罹患合同定义的重疾，额外赔付60%基本保额；

选择终身，则前20年罹患合同定义的重疾，额外赔付60%基本保额。

换算成数字，购买50万基本保额，符合上述条件，可额外赔付50万*60%=30万。

（2）可附加重疾多次赔付

横琴嘉贝保可选择保定期或保终身，也可以附加重疾二次、三次赔付。如果选择定期，就没必要附加重疾多次赔付；如果选择终身，可以考虑附加重疾多次赔付。

附加二次、三次重疾赔付后，横琴嘉贝保属于重疾分组多次赔付，分6组可赔3次，关键看分组是否合理：

分组的科学性，是将理赔率达80%以上的6大高发重疾均匀分散，最主要是恶性肿瘤单独分组。

可以看到，横琴嘉贝保的分组还是比较合理。

（3）少儿特定疾病额外赔付比例高

从病种来说，横琴嘉贝保覆盖20种少儿特定疾病，对于少儿高发重疾的覆盖非常全面：

从赔付比例来说，目前少儿特定疾病额外赔付的常规比例是100%，而横琴嘉贝保是150%。

换算成数字，购买50万保额，罹患白血病，横琴嘉贝保可赔付：50万+50万*150%=125万，较同类产品多了25万。

除此之外，还包含5种少儿罕见疾病，可额外赔付200%基本保额，包括：肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化症。

（4)可附加两全保险

所谓的两全，即生死两全：生存至满期，可获得满期保险金；保险期间内身故或全残，赔付现金价值和已交保费的较大者。

横琴嘉贝保的此项责任，更多是区别于其他同类产品的特色，哆啦并不建议附加。

0岁男孩，保额50万，交10年，附加此项责任保30年，每年贵了800元左右，不如买一份大富翁教育金，收益比这两全可观。

2、横琴嘉贝保的缺点

（1）少儿特定疾病额外赔付限定在20岁前

既然是少儿重疾险，那就该着重保障少儿特定疾病，不管是高发病种的覆盖率还是时间限制。

横琴嘉贝保的少儿特定疾病和少儿罕见疾病额外赔付，限定在20周岁前。也就是说，超过20岁，这两项责任终止失效。

就拿白血病来说，它可不仅仅只在未成年阶段发病，想想电影《我不是药神》，里面的群体绝大多数都是成年人。横琴嘉贝保的此项设定，属实有点不太合理。

目前来说，这一项责任比较好的是复星联合健康的妈咪保贝，不限年龄。

（2）重疾多次赔付间隔期过长

目前来说，常规的设置是：

分组多次赔付，间隔期180天

不分组多次赔付，间隔期1年

横琴嘉贝保在附加重疾多次赔付后，属于分组多次赔付，但其间隔期却长达1年，比同类型的长了半年之久。

N2

货比三家，价格贵不贵？

横琴嘉贝保比较特殊，可选择定期和终身，为了保证公平性，我们对同类型的人气产品做个对比 。

1、选择定期保障

（点击可查看大图）

话不多说，直接看结论：

（1）追求性价比

大黄蜂3号Plus的价格是最低的，且前10年重疾可额外赔付50%基本保额。在少儿特定疾病这块，虽然能额外赔120%基本保额，但时间限制在20岁前。

产品测评：大黄蜂3号plus，保障最牛，但有2个缺点！

（2）追求全面保障

建议妈咪保贝，作为一款少儿重疾险，少儿高发特定重疾病种全面，且额外赔付不限年龄，价格也是非常有优势。

产品测评：妈咪宝贝少儿重疾险：真正的疾病不分组、多次赔付！

（3）追求高保额

建议晴天保保（超越版），重疾保额最高可达到200%的基本保额，中症、轻症赔付比例高。

少儿特定疾病保障，前6年可额外200%赔付，但不足之处也是限制了额外赔付在30岁前。

产品测评：晴天保保超越版，保额翻倍，但有1个缺点

2、选择终身保障

直接说结论：

（1）追求性价比

大黄蜂3号Plus的价格是最低的，且前20年重疾可额外赔付50%基本保额。在少儿特定疾病这块，额外赔100%基本保额，但需要特别注意的是：时间限制在20岁前。

产品测评：大黄蜂3号plus，保障最牛，但有2个缺点！

（2）看重少儿特定疾病保障

建议妈咪保贝，虽然价格较大黄蜂3号Plus贵，但重疾不分组，二次重疾赔付的概率更高。

再者，妈咪保贝少儿高发特定重疾病种全面，且额外赔付不限年龄。

产品测评：妈咪宝贝少儿重疾险：真正的疾病不分组、多次赔付！

（3）看中重疾不分组

建议守卫者3号，不分组可赔2次，赔付比例递增，且前15年额外赔付50%基本保额。

少儿特定疾病保障，可额外150%赔付，不足之处是限制额外赔付年龄在18岁前。

产品测评：守卫者3号少儿版，保障最好，能否超越妈咪保贝？

N3

公司靠谱吗？理赔好不好？

诚然，保险不是个简单的买卖行为，需要考虑的因素实在太多，每个人的选择侧重点不同，可归根结底来说，保险产品始终是合同约束的条款，首先该关注的还是产品本身的责任。

哆啦并不否认公司的重要性，但也绝对不是用“知名度”衡量某家公司的安全与否。偿付能力在一定程度上可以客观反映保险公司的安全性，国家银保监会对保险公司偿付能力的要求：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级不低于B级。

从数据来看，横琴人寿符合监管要求，运营状况良好，可以放心！

N4

哆啦建议少儿重疾险

作为一款少儿重疾险，横琴嘉贝保的处境很尴尬。不管是保险责任还是价格，也不论定期还是终身，都好像没多大优势。

当然，横琴嘉贝保少儿特定疾病2.5倍赔付，还是非常优秀的，只是将额外赔付时间限定在20周岁前。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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