二姐聊保障 篇二百零七：刷新底价，比好医保还便宜的百万医疗险

百万医疗险一年几百块，就能买到上百万保额，是保大病必备的存在。

这两天超越保2020升级了，价格还降了。

我对比了下，比好医保还要便宜。

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这四个百万医疗险都保证续保6年，一起来比拼一下：

除了10岁时微医保·长期医疗险便宜，20岁时好医保·长期医疗险便宜，其他年龄段都是超越保2020更便宜。

0岁时比最便宜的好医保·长期医疗险便宜50多块钱，60岁时便宜一百多。

当然我不建议百万医疗险单纯比价格，超越保2020的保障也很抗打。

这篇里我分析过有了这份百万医疗险，看病没花一分钱！微医保·长期医疗险和平安e生保2020（保证续保版）都是偏科生。

所以拿基础保障、续保条件和增值服务整体都更好的好医保·长期医疗险来对比下。

超越保2020标准版和好医保·长期医疗险，算勉强打成平手。

一般医疗，都是最高报销200万。

如果患重疾，最高报销400万，都是0免赔。

重疾绿通，医疗垫付、肿瘤特药服务等增值服务也都有。

不过超越保2020标准版和好医保·长期医疗险在保障上有三个小差异：

1、免赔额不同

好医保·长期医疗险是6年共有1万免赔额。

什么意思呢？

也就是说，在6年内保证续保期间里，如果自掏腰包的部分超过1万，就可以用百万医疗险报销。

超越保2020标准版的免赔额是会降低的。

第一年免赔额是1万，如果一直没有理赔，每年减1000块，最高减5000块。

2、质子重离子的额度不同

好医保·长期医疗险的质子重离子能100%报销，最高报销100万。

超越保2020的质子重离子质子也是100%报销，不过最高能报销400万。

质子重离子的花费，从几十万到上百万不等。

拿上海质子重离子医院对已治疗的近2000名患者的统计情况来看，平均住院治疗费用在31万左右。

所以这个区别也不大，大部分人够用。

3、津贴类型不同

好医保有1万重疾津贴，确诊重疾后直接赔1万块钱。

超越保2020标准版的津贴有两个：

一是，有1万甲类及按甲类管理传染病危重型津贴。

如果新冠肺炎、非典型肺炎、霍乱、禽流感等达到危重型，可以直接赔1 万。

二是，0~17岁小朋友可以选的津贴。

这个可选的津贴有三部分保障：

18种少儿特疾，赔1万。

少儿接种意外住院津贴，200元/天。

少儿一般意外住院津贴，200元/天。

加上这个津贴，0岁孩子一年只贵了20块钱，还是值得勾选上的。

综合来看，虽然超越保2020标准版和好医保·长期医疗险有部分保障不同，但保障力度差不多。

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超越保2020和超越保一样，也是有两个版本，标准版和特需版。

我们一起来看看：

超越保2020有两大优势：

1、特需版非常适合孩子

现在医疗资源紧缺，生病去医院不止要排长队，很多家长还担心孩子在人满为患的环境里会交叉感染。

所以孩子生病后，不少朋友会果断去私立医院。

不过私立医院一次花费要上千，买个便宜的中高端医疗险一年也要四五千：一年四五千，也能带孩子去私人高端医院。

超越保2020的特需版，可以转到医院的 特需部、VIP 部或国际部。

能给孩子好的就医体验和好的就医环境，比如专家问诊、手术，专门的护理服务和单人病房。

推荐给孩子买，一年也不贵。

超越保2020特需版有100%报销和70%报销的两个选择。

5岁孩子选择100%报销，一年也就1169元。

相当于一千块，就给孩子买了份中端医疗险，还是很值得的。

2、核保多样，部分健康告知宽松

超越保2020支持智能核保和人工核保，虽然整体的健康告知并不是很宽松。

但对部分疾病很友好，比如甲状腺结节、乳腺结节。

甲状腺结节和乳腺结节手术后满1年，有机会标体承保。

如果智能核保不通过，也可以走人工核保试试。

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整体来说，升级后的超越保2020性价比更高了。

不过续保问题我要敲个小黑板：

虽然超越保2020和超越保一样，都是6年保证续保，6年里保费固定不变。

理赔过，无等待期、免健康告知，可以继续投保。

不过停售续保，这里有了新变化。

新升级的超越保2020如果停售了，续保的时候需要保险公司审核同意，才能无等待期、免健康告知续保指定的新产品。

这其中就多了不确定性，具体的审核要求保险公司还没说。

如果想要停售续保也有保障，可以继续投保超越保：

超越保的特需服务还是很给力的，而且普通人也用的起。

其他的百万医疗险怎么选，我也分析过，有了这份百万医疗险，看病没花一分钱！孩子、自己和父母的都有，按需求来选。

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