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康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

哆啦A保 05-21 17:38 关注

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

康惠保系列产品大家并不陌生,一直主打高性价比,比如去年不少人买的康惠保旗舰版。

时至今日,康惠保、康惠保旗舰版依然能打,但整体保障力度略显不足。这不,康惠保2.0版即将上线,是否依旧性价比十足呢?

先来简单看看它的保障:

康惠保2.0版是款怎样的产品?

说人话:重疾赔1次、中症赔2次、轻症赔3次,捆绑癌症二次赔付,身故责任可选。

亮点: 引入前症责任,赔15%且豁免保费;60岁前罹患重疾,额外赔60%;中症、轻症赔付比例高;含癌症二次赔付,可附加心脑血管特疾二次赔。

适合人群:追求高性价比人群。

康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

产品好不好,货比三家就知道了,哆啦今天就来测评下!

1、康惠保2.0版,保障好不好?

2、货比三家,价格贵不贵?

3、公司靠谱吗?理赔好不好?

4、哆啦建议

N1

康惠保2.0版,保障好不好?

表面来看,康惠保2.0版还不错,一起来看看保险责任:

康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

具体到产品本身,康惠保2.0版有什么优点和坑:

1、康惠保2.0版的优点

(1)60岁(不含)前重疾额外赔60%

60岁(不含)前罹患重疾,康惠保2.0版可额外赔付60%基本保额。

举个例子,假如买50万保额,60岁(不含)前罹患重疾,可赔80万。

不管是额外赔付比例还是额外赔付时间,康惠保2.0版属于市场顶级。

(2)高发轻症保障全面

高发轻症全面性,是衡量重疾险保障责任优劣的一个关键指标。

康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

康惠保2.0版高发轻症覆盖全面,将轻微脑中风提升至中症,理赔标准不变,但赔付比例增加。

此外,康惠保2.0版也延续了百年人寿产品一贯传统,不典型心肌梗塞理赔标准宽松。

(3)可附加心脑血管特疾二次赔120%

康惠保2.0版可选择附加12种心脑血管疾病二次赔付,赔付比例120%:

康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

首次重疾为上述12种心脑血管特定疾病,若1年后确诊复发,可再次赔120%基本保额;

首次重疾为上述12种心脑血管特定疾病以外的其他重疾,若180天后确诊新发此12种心脑血管疾病中一种或多种,可再次赔120%基本保额。

大量临医学和医学报告显示,心脑血管疾病复发概率要远高于新发概率,而康惠保2.0版保复发,算是比较良心。

不过,比较遗憾的是,这12种特定疾病并不包含脑中风后遗症。

(4)前症可赔15%基本保额

前症这个概念比较新,类似于中医“治未病”,及采取相应措施,防止疾病的发生发展。

康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

可以看到,基本是要求手术后可申请理赔,鼓励被保险人积极治疗,降低罹患重疾风险。

因为这些疾病并不会造成多大经济压力,赔付比例15%也完全足够,关键是可豁免后期保费。

2、康惠保2.0版的坑

(1)选择保障至70岁,需捆绑身故赔保额责任;

(2)强制捆绑癌症二次赔付:癌症二次赔付这个责任非常有必要,一般来说是建议附加,但应该是根据个人需求自由选择加与不加。

康惠保2.0版将此项责任设置为必选责任,降低了产品灵活性,用户体验也不佳。

N2

货比三家,价格贵不贵?

康惠保2.0版比较特殊,捆绑癌症二次赔付,保至终身时身故责任可选,为保证对比公平性,做如下约定:

均附加癌症二次赔付

保至终身且不附加身故责任

康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

(点击可查看大图)

话不多说,直接看结论:

(1)全面保障:康惠保2.0版

有前症保障,不仅能赔15%基本保额,而且能够豁免保费;轻症40%起赔,最多赔50%;中症每次赔60%;60岁(不含)前罹患重疾,额外赔60%基本保额。

综合来看,康惠保2.0版跟无忧人生2020很类似,保费也相差不大,但多了前症这个责任。

(2)追求极致性价比:嘉和保

可以看到,嘉和保重疾险非常便宜,特别是对于男性。

表面来看,基本保障责任也属全面,但有2个注意事项:

缺失高发轻症慢性肾功能衰竭;

轻微脑中风虽提升至中症,但理赔标准比较严格,

这两个原因,很大程度上影响了嘉和保对于男性的费率,毕竟这两个病种对于男性而言还是非常高发。

实话说,哆啦并不是很建议选择嘉和保,特别是男性,可以考虑康惠保2020这一款。

保费贵不了多少,但高发轻症保障全面,且不典型心肌梗塞理赔标准宽松。

话说回来,如果选择买了无忧人生2020,别纠结,更不建议退了再换康惠保2.0版。

其一是,康惠保2.0版等待期180天,相较于无忧人生2020的90天,还是有点长;

其二是,无忧人生2020轻症首次赔付比例略高一点,而且也不强制捆绑癌症二次赔付。

N3

公司靠谱吗?理赔好不好?

康惠保2.0版,由百年人寿承保,对于这家公司大家应该并不陌生。

产品层面,有口碑和影响力不错的康惠保、康惠保旗舰版;

公司层面,前大股东是万达集团,后万达撤资,目前股权转让尚无定数。

但百年人寿官方发声,这属于股东层面事宜,对公司正常业务没有影响。

至于安全性这个问题,知名度衡量不了安全性,更具参考意义的是偿付能力。

国内保险实行“强监管”和“偿二代”的监管政策,其中对偿付能力的要求:

1、核心偿付能力充足率不低于50%;

2、综合偿付能力充足率不低于100%;

3、风险综合评级不低于B级。

康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

从最新的数据看,百年人寿符合监管要求,偿付能力充足,目前正常运营!

再者,怎么赔、赔多少、多久赔,白纸黑字写进合同,这是行业规范。

做好健康告知、确诊合同具有的疾病且达到合同约束的理赔标准,保险公司就会兑付。

反之,哪家公司也不赔,这毕竟是商业保险公司,而不是慈善机构。

N4

哆啦建议

总体来看,康惠保2.0版延续了康惠保重疾险系列的保障,并做了很大的升级,重疾额外60%赔付、新增前症责任。

在附加癌症二次赔付之后,价格在同类产品里也属于较低水平。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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