孩子保险 篇一：如何给孩子买保险？

我接触的很大一部分家庭，都是有了孩子之后才有风险意识，开始考虑购买保险。

那我们今天来看看，针对孩子，怎么搭配保险才比较科学。

家庭保障的配置思路是先大人后小孩。我们之前也说过这个问题，今天主要讲给孩子

怎么选保险。

从风险角度出发，孩子需要分散的风险包括：重大疾病风险，意外风险，住院风险。

预算1000以内的孩子保险方案配置思路

一.重大疾病保险

重大疾病的治疗费用昂贵，而重疾的发病率越来越高，因此重疾险一定要给配置一份。

重大疾病平均治疗费22.4万元，再考虑通货膨胀，一般建议孩子的重疾险保额最少配置到50万。

当预算在1000以内时，应该优先保障额度足够，其次再考虑保障年限，未来根据预算再做补充。

但是当前的风险额度一定要足够，因此给孩子先配置一份少儿定期重疾险。

少儿定期重疾现在可选性也很多，例如百年人寿的大黄蜂2号，安邦和谐健康的大黄蜂，安邦和谐健康的慧馨安，富德生命的童宝保，瑞华人寿的小佩奇等。

针对这几款比较热销的产品我们做了产品对比图如下：

如何进行选择？

我的回答是看你更看重哪个细节。

一.如果更看重重大疾病的保额增长，那么选择大黄蜂2号。

每年保额增长5%，11年及其以后保额增加到162%。也就是购买50万的重疾险保额，到11年以后，保额增长为81万。

花50万保额的钱，获得81万保额的保障，还是很划算的。

二.如果更看重长期医疗，那么选择大黄蜂。

可以附加100万的长期医疗险,还可报销45种疾病。

三.如果更看重少儿特定重疾的保障，那么大黄蜂2号，慧馨安以及小佩奇都是不错的选择。

一些高发的少儿重疾额外多赔付基本保额，也就是比如我们购买了50万的保额，患少儿特定重疾可以获赔到100万。

四.如果更看重中症的保障，那么毫无疑问可以选择童保宝这款少儿重疾险。

20种中症疾病可以获赔50%的基本保额,并且这款产品5种特定疾病赔付2倍基本保额（罕见疾病发生概率较低，可以不计）

五.如果你的预算极低，那么不考虑其他保障，应该选择大黄蜂。

费率是同类型产品里面最低的一款。

二.商业医疗保险

除了重疾险作为大病的保障之外，预算1000左右还可以给孩子搭配一份医疗险，报销一些较低风险的住院费用。

由于百万医疗费率较高，我们可以选择一份少儿综合意外险来保障医疗部分。

这类型的产品有中国太平的宝贝太平以及中国人保的关爱天使。

以关爱天使为例，0-17周岁的孩子，每年保费支出360元，产品形态如下：

以上是关于孩子年保费预算1000元以下的方案,少儿定期重疾险+综合意外险。

值得一提的是，关爱天使是一份意外险。

没有健康要求，很适合早产，难产或者住过院，以及其他健康异常无法购买医疗险的宝宝，它依旧可以保障疾病住院。

孩子保费预算2000元左右的方案配置思路

保费预算2000左右有两种配置思路，分别是：

一.消费型终身重疾+综合意外险

给孩子配置一份50万消费型终身重疾险，补充一份少儿综合意外险.

我们可以选择方案可以如下（方案里面的产品是随机选取的，因个人健康等不同，不构成推荐）

二.少儿定期重疾+百万医疗

给孩子配置一份50万少儿定期重疾险，补充一份百万医疗。

我们可以选择方案可以如下（方案里面的产品是随机选取的，因个人健康等不同，不构成推荐）

关于百万医疗的选择，需要注意的是：

尽量选择免赔额低的

尽量选择保证续保年限长的

比如，之前给大家推荐过的安心一起慧99，是一款0免赔额的百万医疗。

方案里面的这款定心丸，则是5年保证续保的产品，并且5年共计免赔额1万，免赔额相对每年1万的产品较低。

孩子保费预算5000以上的方案配置思路

预算5000以上,可以给孩子配置多次赔付的终身重疾险了,根据实际情况选择。

多次赔付重大疾病+百万医疗+意外险，或者多次赔付重大疾病+综合意外险。

一.重大疾病保险

下图是市面上热销的多次赔付重疾险产品对比图。

那么这些产品我们怎么选择呢？

其实以上重疾险都是市场上的佼佼者，只是每款产品的侧重方向不一样。

如果更注重产品杠杆，那么选择守卫者1号或者哆啦都可以

如果更注重终末期保障，那么优康保，华夏福多倍保以及健康源是不错的选择

如果更注重高残保障，哆啦，健康源，同方全球多倍保就不要选

想要中症保障，就选长生福或者华夏福多倍保，健康源

想要重大疾病不分组的产品，选择长生福

二.商业医疗险

由于百万医疗报销额度高，并且可以覆盖自费药跟进口药。

因此有条件的情况下选择百万医疗比综合意外险保障更全面。

三.意外险

之前跟一位宝妈聊天，她说需要一份小孩子的意外险.

我建议他可以等孩子大一点再考虑意外险，现在抱在手里，孩子意外的风险比较低。

但是宝妈跟我说，他的同事就是宝宝从楼梯滚下去，导致脑瘫，虽然现在治疗好了，但是还是觉得需要一份保障。

确实，低风险不代表无风险，因此可以给孩子补充一份单纯的意外险。

看过一款平安的儿童意外险，60元即可获得20万身故保障以及1万意外医疗保障，大家可以参考这个价位。

需要补充的是，我们国家规定：

12周岁以下未成年人的身故保障不能高于20万，18周岁以下未成年人身故保障不能超过50万.

因此大家一定要记得给孩子购买意外险的时候保额不要超过规定，要不然是不能获赔的。

以上是分别针对预算1000以下，2000元左右以及5000元左右孩子保障方案的配置思路。

大家购买保险可以按照这个思路选择。

每个人的健康情况，社保，收入，职业等都不同，适合的产品也是不一样的，不能一概而论。

大家需要配置方案的，可以选择虎牙问保的专家一对一咨询服务。

如果关于这方面有什么特别想了解的，可以在评论区留言，大家一起互相交流。