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【重疾险评分】新华健康无忧C5

大鱼测评 09-11 18:08 关注


健康无忧C5

【重疾险评分】新华健康无忧C5

系统得分 85.03

【重疾险评分】新华健康无忧C5

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

【重疾险评分】新华健康无忧C5

大鱼点评

亮点

新增青少年特定疾病额外赔付

主险可选责任和附加可选责任丰富

不足

轻症赔付比例较低

轻症高发疾病存在缺失,存在隐形分组

重疾单次赔付,价格较高

观点

健康无忧C5由新华人寿保险有限公司承保。公司实力、投保灵活度等指标表现优质,保障指数、价格指数表现一般。这款产品在大鱼的系统综合得分为85.03,给予4星评级,健康无忧C5重疾单次赔付,可选责任有心脑血管疾病额外赔付、附加责任还可选恶性肿瘤额外赔付,部分疾病保障较强。

不足的是,作为重疾单次赔付产品,健康无忧C5的价格较高,轻症赔付保额较低,高发轻症存在缺失以及隐形分组。

【重疾险评分】新华健康无忧C5

本次测评的健康无忧C5来自单次赔付重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。

基本信息

【重疾险评分】新华健康无忧C5

公司分析

新华人寿保险股份有限公司成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家全国性的大型寿险企业,目前拥有新华资产管理股份有限公司、新华家园养老企业管理(北京)有限公司和新华卓越健康投资管理有限公司等子公司。2011年,新华保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市,A股代码为601336,H股代码为1336。公司拥有良好的股权结构,主要股东包括中央汇金投资有限责任公司、宝钢集团有限公司等大型企业。在大鱼系统中的公司实力得分上,目前新华人寿得分为93.70。

【重疾险评分】新华健康无忧C5

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

股东

中央汇金投资有限责任公司 是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资设立的国有独资公司。2003年12月,中央汇金公司成立,总部设在北京,代表国家依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务。2007年9月,财政部发行特别国债,从中国人民银行购买中央汇金公司的全部股权,并将上述股权作为对中国投资有限责任公司(以下简称“中投公司”)出资的一部分,注入中投公司。中央汇金公司的重要股东职责由国务院行使。中央汇金公司董事会、监事会成员由国务院任命,对国务院负责。

中央汇金公司根据国务院授权,对国有重点金融企业进行股权投资,以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务,实现国有金融资产保值增值。中央汇金公司不开展其他任何商业性经营活动,不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。

中国宝武钢铁集团有限公司 由原宝钢集团有限公司和武汉钢铁(集团)公司联合重组而成,于2016年12月1日揭牌成立。中国宝武注册资本527.9亿元,资产规模7118.1亿元,产能规模7000万吨,位居中国第一、全球第二,是国有资本投资公司试点企业。2018年,中国宝武继续保持行业领先地位,实现钢产量6,725万吨,营业总收入4,386.2亿元,利润总额338.37亿元,位列《财富》世界500强第162位。

经营指标

成立日期:1996年9月

注册资本:50亿

最新综合偿付率:281.78%

上年度原保费规模排行:6名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q2数据,保费数据为2019年年报数据。

保障分析

【重疾险评分】新华健康无忧C5

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。健康无忧C5的保障指数得分为84.61,该项评分表现较好。

重症

重症疾病覆盖120种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

综合行业数据来看,前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上,所以重疾病种方面没有明显缺陷,唯一的不足是双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项病种3周岁以下不予理赔,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

健康无忧C5重症方面的不足在于重疾单次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本,单次赔付产品与多次赔付相比,在测评系统中会拉开一定的分差。

重疾方面的优势是保障责任里包含了青少年(30周岁前)18种特定疾病额外赔付100%保额。18种疾病中包含了白血病、严重川崎病、重症手足口等高发青少年疾病。但不足的是,也缺少了重症肌无力、严重心肌炎、肌营养不良等高发额定疾病,好在这些疾病重症里都有包含,不存在缺失,只是无法得到额外赔付。

此外产品可选附加责任还有心脑血管疾病责任,15种特定轻症额外赔付20%保额,18种特定重疾额外赔付100%保额,包括高发的急性心梗、脑中风后遗症、微创冠状动脉搭桥术等,仅赔付一次。针对恶性肿瘤责任,还可以添加相应的附加险责任,极早期恶性肿瘤额外赔付20%保额,恶性肿瘤额外赔付100%保额。

针对心脑血管和恶性肿瘤额外赔付,优势在于可以自由选择是否添加该项责任。不足之处在于,这两项责任的保险期间都是1年期,保证续保3年,3年到期需审核才能再次续保,且随着年龄增加,保费增长较快,后期保费较高,因此实用性并不强。

轻中症

轻症病种有40种,最高发12种轻症缺失视力严重受损。

【重疾险评分】新华健康无忧C5

制表:大鱼测评

轻症不分组无间隔期最多赔付5次,但赔付保额较低,只有20%。其中慢性肾功能障碍升级至中症赔付,赔付保额的50%。另外,轻症中存在冠状动脉相关疾病的隐形分组:仅对“激光心肌血运重建术”、“冠状动脉介入手术”和“微创冠状动脉搭桥术”三项中的其中一项承担保险责任,给付其中任意一项保险金后,对其他两项轻症疾病保险责任同时终止。

中症病种方面有20种,赔付保额的50%,虽然只赔付一次,但中症中包含的病种比较实用,包含中度重症肌无力、中度昏迷、中度瘫痪、中度帕金森氏症等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症,中症保障有所增强。

身故责任

18岁前身故,返还已交保费,18岁后身故,赔付保额和现金价值取大。

价格分析

在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较,作为重疾单次赔付产品,健康无忧C5的价格处于重疾险市场较高位置。

【重疾险评分】新华健康无忧C5

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,健康无忧C5的价格指数得分为80.20分,在所有重疾单次赔付产品中价格较高,高于不少多次赔付的重疾险。

其他

投保灵活度

投保地域:中国大陆地区共35个省级分公司。

投保年龄:男性30天-57岁,女性30天-60岁。

缴费期限:缴费期限有5/10/15/20/30年几种选择。

可附加/组合险种

1、投保人豁免

2、恶性肿瘤额外赔付

3、百万医疗险

4、小额医疗、意外医疗等

投保

目前,健康无忧C5为线下产品,支持线下投保与人工核保。

增值服务

暂无

健康无忧C5系统得分:85.03推荐指数:4星

【重疾险评分】新华健康无忧C5

声明:大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来,保险公司评分按照最新季度的数据计算所得,文章内容为大鱼测评原创,不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,大鱼测评仅作为专业参考,不构成任何直接投保建议,仅此说明。

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