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从保险精算专业到保险经纪人,美女学霸想为保险消费者做些什么

大白读保 09-14 11:00 关注

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保!


“种一棵树最好的时间是10年前,其次是现在。” ——Sandy“种一棵树最好的时间是10年前,其次是现在。” ——Sandy



暨大高材生、保险精算专业让Sandy成为了顾问中少见的科班出身的练家子。

但是性格慢热的她,为什么放弃了高大上的保险精算师职业,而选择每天要与人进行大量沟通的保险经纪顾问?

原来,这个外形可爱甜美的新疆女孩,有着自己的追求和目标。

帮助更多人认识到保险的重要性,配置到合适的保险,让更多人被好的产品所保障,成为了她的职业信念。

在这5年坚持信念的路上,Sandy遭受过不少质疑和挫折,但她用自己的耐心、真诚和专业又一步步披荆斩棘。

在这个蕴藏了极大能量的新疆姑娘身上,究竟发生了什么样的故事呢?

接下来,就请跟随大白一起来看一看吧~


01.这个很酷的专业,太难了

在选择大学专业的时候,喜爱数学和物理的Sandy偶然看到了保险精算学这个专业,感觉比较陌生,就上网搜索了相关内容。

“我当时感觉这是一个很酷,很高大上的专业,可能男生也会比较多一点哈哈。”

在被暨南大学经济统计学(精算师)专业正式录取,并真正接触了课程内容以后,Sandy才发现这是一个十分精深,甚至有些枯燥的专业。

保险精算学要学习数学、统计学、金融学及人口学等学科的内容,以对各种保险经济活动未来的财务风险进行分析、估价和管理。

“我们每天面对的都是模型和数字,还有无数的理论证明,总感觉其他专业学的好像比较简单。”


从保险精算专业到保险经纪人,美女学霸想为保险消费者做些什么



02.为什么是保险经纪人?

毕业之后,Sandy没有和其他同学一样,往精算师的职业方向发展,而是选择了做保险经纪人。

对于这份职业,她有自己的追求和目标。

保险经纪人和保险代理人的根本区别在于,代理人只卖自己公司的产品,而保险经纪顾问不为任何保险公司站台、不为任何保险产品代言。

所以经纪人能卖上百家保险公司的产品,为客户制定最合适的方案。

同时,这也对保险经纪人提出了更高要求。

他们既要记住上千款的产品,了解不同保险公司的政策规定,也要熟知每个客户的具体情况,去挑选合适的产品,给到最客观和中立的建议。

能够真正帮到人,这就是Sandy所看重的工作价值。

相比于许多其他专业出身的保险顾问,科班出身背景、扎实的专业学习,赋予了Sandy从事保险顾问的天然优势。

她能够更快、容易地理解保险条款和专业名词,也能从精算师的角度出发,去了解产品设定等信息,尽快掌握一款产品。

“只有自己足够了解一款产品,才能更清楚地向客户进行介绍。”


03.“你是不是骗子?”

保险经纪人的工作,很重要的一块就是基于客户的利益,拟定投保方案,选择保险公司和产品。

“我基本上一天要打几十个电话与不同的客户沟通,到了晚上才有时间为各个客户做保障方案,做完方案基本上都快到半夜了。”


从保险精算专业到保险经纪人,美女学霸想为保险消费者做些什么


有一次,有位客户看了大白的文章过来向Sandy咨询,想在5000元预算内给一家三口重新配置保险。

一般一个成人买一份保终身保额充足些的重疾险,价格就差不多5000元了,而要配置3个人的保险,在预算有限的情况下又要尽量做足保障,存在一定难度。

在充分沟通后,Sandy根据客户的需求,对比了上百款产品,精心制定了高性价比的保障方案。

当Sandy把方案转发给客户后,本以为会收到良好的反馈。

但没想到,客户看了方案以后很生气,直接发来一连串语音质问:“为什么你们推荐的保险公司好多我都没听过?你是不是骗子?”

“听到这些质疑,我一开始也有些委屈,但是我也能理解这位客户的心情。”

对很多不太了解保险的人来说,看到自己不熟悉的保险公司都会有些顾虑。

但实际上,只要是国家金融监管部门依法批准成立的保险公司,都是受银保监会监管的。客户可以放心地购买这些保险公司的产品,只需关注产品保障是否符合自己的需求。

于是,Sandy还是立即平静了自己的心情,耐心地和客户一个点一个点地去解读配置方案,仔细地介绍保险公司的发展历史、国家监管制度等相关信息,逐步消除了客户的误解和顾虑。

过了一两天,客户在经过冷静的考虑和调查以后,也不好意思地和Sandy道歉,最终选择了她的保障方案。



04.越努力,越幸运

在客户投保前,保险公司要核实客户的健康状况、收入能力、投保动机等,来决定要不要承保,这就是所谓的“核保”。

目前,行业内有上百家保险公司。

而针对同一种疾病的核保政策,每个保险公司却都各不相同。

为了筛选出合适的产品,Sandy要持续关注行业动态和保险公司的政策变化,也要不断学习与疾病有关的医学知识。

体检报告里有脂肪肝,能买重疾险吗?血糖高了,尿酸高了,要加保费吗?甲状腺结节,子宫息肉,乳腺增生,要先治疗吗...

这些问题,都需要顾问第一时间做出专业准确的解答。

曾经有位客户找到Sandy来咨询保险。

她在去年做了甲状腺癌手术,切除了一侧的甲状腺,另外一侧还显示有结节。

经历过与病魔的顽强抗争,客户迫切地想为自己今后的人生带来更多保障。

甲状腺癌是非常常见的癌症,大多数甲状腺癌症患者预后很好,5年生存率达90%以上。而治愈的甲状腺癌症患者,无论之前是否买过保险或者获得过理赔,都希望能再买到一份保障。

但针对得过癌症的客户,很多保险公司出于经营风险和日后理赔纠纷的考虑,一般都是拒绝承保的。

为了帮助这位客户,Sandy不断筛选能投的保险公司,翻找了很多产品,发现还有一款防癌险还可以投保。

这款产品在甲状腺癌术后3个月满足一定条件即可投保,核保十分友好。它既有癌症保障,也有身故保障,保额也达到了50万,保障期限最高至80周岁。

Sandy立马和客户一起仔细核对了健康告知,发现还有一些涉及健康告知的情况,客户也很配合地找检查报告。在良好的配合下,Sandy很快向保险公司提交了资料。

“提交核保时,其实我心里也没有100%把握能过,看到核保结果,非常激动,马上告诉了这位客户。”

听到核保通过的消息,客户也如释重负,并在Sandy的帮助下顺利投保了这款防癌险。


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从客户来咨询保险、进行核保到完成投保,整个过程仅用了10天时间。

早一天完成投保,就为客户带来多一天的保障。

想到自己今后面对疾病时不再那么无助,客户心里的一块大石也终于落地。

这样的投保效率,表面上看是运气的加持。

但是,如果Sandy缺少对产品和核保政策的积累和了解,整个过程就不会这么顺利地进行,客户也不能这么快得到保障。

幸运的背后,是看不见的日积月累的努力。



05.认识了你,真好!

Sandy性格慢热,而保险经纪人需要不断跟陌生人“破冰”,迅速建立联系。在突破自我的过程中,她也认识了很多新朋友,收获了无数的信任感。

去年,有一位客户找到她,希望调整方案。

当时这位客户已经买了很多线下保险,但大人和孩子的基本险种没配全,保额也远没做足。而一家四口保费要好几万,超出了家庭年收入的10%—15%,客户缴费很有压力。

“我每天都会碰到很多这样的客户,他们之前在不太懂保险的情况下花了很多钱买了许多产品,但是都不知道这些产品到底能为自己带来什么保障。”

客户希望新方案支出更少,保障得到升级。

于是,Sandy重新规划了性价比更高的保障方案。

考虑到客户的缴费压力,她没有继续补充保险。

对于已经缴费了很多年的保险,她还是建议保留,主要对一些缴费时间不长、性价比不高的产品进行更换。

最终,Sandy将客户一家四口的保险预算控制在2万以内,成人重疾、医疗、寿险的保额保额也从之前10万、25万的配置到了100万、50万;还弥补了缺失的意外险

孩子的重疾保额也达到80万,也弥补了缺失的医疗、意外险,总体赔付的金额比旧方案多了好几倍。

同时,新方案是30年缴费,比原来20年缴费的缴费压力更小,杠杆更高,保费也相对减少了近5000元,大大缓解了客户的缴费压力。


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成人男性和孩子新旧保障方案对比

Sandy也热心地向客户科普关于保险公司等的基础知识,让客户更加明白自己买的产品到底保障什么,如何保障。

后来,她还和这位“老乡”客户成为了朋友(两人都来自美丽的新疆),偶尔还会聊聊家乡和身边的事。

在跨年之际,这位客户在她的朋友圈留下了“这一年认识了你,真好!”的感人评论,说“这一年最有意义的事情就是重新配置了保单。”

我当时十分感动,就觉得自己平时做的这些工作真的非常有意义。


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06.保险顾问是一份伟大的职业

在Sandy看来,保险顾问并不仅仅是一份日常的工作,而是能帮助许多人、许多家庭的一份伟大的职业。

上期大白推出的意外险理赔案例,就是Sandy全程跟进的。

当时听到客户(职业为水电工)被切割机切伤手,伤到神经的严重情况,她就第一时间去跟进客户的病情。

“那时我也挺慌的,因为之前面对的更多是猫爪狗咬、烧伤烫伤等情况,很担心这次能否理赔成功。”

后来因为伤势过于严重,公立医院不能接收救治,客户要转诊专科医院。

这样一来,就面临保险无法赔付的情况,而客户又是家里的经济支柱,受伤了也不能工作,承受着较大的经济压力。


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客户的入院记录

病情在前,Sandy让客户先安心治疗,自己马上将情况反馈给保险公司客服及大白的理赔协助专家,让专家跟华泰协商沟通,酌情理赔。

最终,在大白团队的努力下,为客户与华泰争取到了占总治疗费用73%的紧急治疗费。


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客户的理赔计算书

同时,Sandy还了解到客户还有配置另外一份意外险,就建议客户再申请这一份意外险的理赔,这样就基本覆盖了治疗费用,帮助客户极大减轻了经济压力。

“这次的经历让我深切体会到,保险是真的能够在关键时刻帮助到人的。”

而客户的一句句“谢谢!”,也让Sandy充满了更多前进的力量。


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07.保险科普,任重而道远

“我们不仅是在为客户推荐产品,也是在做保险科普。”

Sandy说,现在还是有很多人,特别是年纪比较大的人不相信保险,认为保险都是骗人的。

但从业5年,她协助过很多罹患重疾的客户进行理赔,后来顺利得到康复治疗,却也经历了客户的孩子急性发病住进ICU,配置的重疾险还未过等待期而无法申请赔付的无奈境况。

几乎每天,Sandy也都会碰到一些检查出来某些情况才想起买保险,却无法通过核保的客户。

每每遭遇这些,她都感觉十分惋惜和痛心。

所以,Sandy想通过自己的实际行动,向大家证明,保险是真正有用的。

“我想让更多的人真正意识到保险的重要性,真正被一些好的产品所保障,让保险发挥应有的作用。”

这,就是她做保险顾问的初心和目标。

在从事保险顾问的5年时间内,Sandy服务了3000多位客户,关于4个基础险种的介绍等基础知识,她可能也解答了12000多遍。

“我觉得做一名优秀的保险顾问,最重要的品质就是专业、真诚、耐心。可能我重复了一千遍的解答,在客户那里只是第一遍,所以对待每一个客户,我都会像对待第一位客户那样热情、真诚。”

也正是这样的信念和专业、耐心的服务,让她得到了更多客户的认可。


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08.出彩地工作,精彩地生活

保险顾问的工作很忙,也很累。

但时间不等人,为了让客户能够更快地得到保障,即使在休息时间,Sandy也需要积极回应客户的需求。

“我的生活信念也很简单,就是工作的时候全神贯注,玩的时候就尽情去玩。”

在工作之外,Sandy喜欢和家人朋友出去旅游,领略过四川、广西、福建等地的风情,也体验过骑马、滑雪、潜水,不断开拓自己的眼界,探索新奇事物。


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冬天的新疆会下很大的雪,作为一名还不会滑雪的新疆姑娘,Sandy就跃跃欲试了。

刚开始去的一两次,面对高高的山坡,她每次滑下去都要做很长时间的心理准备。滑下去之后又不会刹车,Sandy每次都摔得很惨,帽子、手套飞得到处都是。

后来,为了战胜恐惧、拿下这项运动,Sandy专门请教了滑雪很好的朋友,一步步学习,一次次摔倒,终于慢慢掌握了滑雪的技巧。

“之后我还想尝试跳伞、滑翔伞之类的运动,因为每次看着别人玩都觉得很刺激,不想给自己的人生留下遗憾哈哈。”


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休息在家时,Sandy也喜欢自己动手做一些美食,画一些画,享受专心做这些事时完全沉浸在其中的感觉,把自己的小日子成了诗。


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“画画能让我摒除杂念,心情平和,不用去想别的事情,是一种很好的解压方式。”


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通过这样的放松解压,她为之后的工作积蓄了更多的能量,以更好的姿态投入“战斗”。

出彩地工作,精彩地生活。

Sandy完美地诠释了自己的生活信念。

好了,小伙伴们,看着Sandy一路勇敢选择和努力追求自己的职业信念,把工作做到了极致,把日子过成了诗,你有什么样的感想呢?

欢迎和大白聊聊吧,我在留言区等你哟~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

未经授权,不得转载

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