尊享e生2020门急诊版：看诊买药打5折，到底实不实用？

要说哪个险种出险最多？那要数医疗险当仁不让。据不久前各大保险公司披露的理赔数据来看，相比其他种类的保险，医疗险理赔案例数占比最大：

（2020上半年各类型理赔数据）

因为使用频率高，远虑君一直都建议大家，百万医疗险最好人手一份，几百万的保额，价格只要几百块，生病住院了都用得上，性价比非常高。

但世事无完美，百万医疗也有它的门槛。一般来说，要住院花费1万以上才能报销，而且普通门诊、急诊也不能报销。

人吃五谷杂粮，哪有不生病的？一些小病小痛虽不用住院，但看诊买药动辄上千块也挺心疼的。那么有没有一款百万医疗险既管大病住院，又能报销门诊呢？

今天咱们就来给大家介绍一款这样的百万医疗险：尊享e生2020门急诊版。

一、尊享e生2020门急诊版，保什么？

尊享e生2020门急诊版是尊享e生2020的新升级，也是尊享e生系列第16次升级。

相比尊享e生2020，门急诊版主要升级了以下内容：

• 投保年龄扩展：延长到65周岁，60岁以上、身体符合投保条件的人群也能投保，对老年人群体比较友好；

• 免赔额逐年递减：持续投保，只要不理赔，每年免赔额递减2000，中途发生赔付，则免赔额恢复至1万；

• 新增在线门诊及用药服务：可以通过众安保险的在线医院网上问诊，每年最高5000元药品报销费用；

• 新增线下急诊报销：在二级或以上的公立医院急诊部发生的急诊医疗费可报销，每年最高2000元。

这次升级最大的特点就是新增了在线问诊和急诊费用两项责任，那么这两项责任保障如何呢？我们来分析分析：

1、线上门诊看病，药费“打5折”

线上门诊服务：由全职专业医生坐诊，提供7*24小时全天候线上一对一免费视频问诊服务，可以享受足不出户随时随地拿起手机问医生的便捷。

操作过程也不复杂，三步就能搞定：

• 第一步：进入「众安海南互联网医院」微信小程序，在首页“我的权益”中点击互联网门诊，发起问诊；

• 第二步：医生接诊后会询问病情，并根据病情出具诊断意见或开具处方药；

• 第三步：支付50%药品费用及10元快递费，坐等药品送货到家。

问诊以视频方式进行，不需要挂号，不限时长，不限次数，包含儿科、呼吸内科、外科、耳鼻喉科、口腔科、眼科、消化科、内分泌科、中医等科室120种常见疾病的治疗，具体如下：

如图，这些都是生活中常见的小病，通过线上诊疗，省去了上医院排队看病的时间，疫情期间还可以避免交叉感染，算是比较实用了。

而且，如果患者有用药需求，还可以享受每月最多2次，一年共10次药品费用报销，保险公司可以承担50%的费用，并且支持送药上门。

北京、上海、广州、深圳、成都、天津、济南、杭州、南京、武汉、东莞、佛山等城市核心城区，最快28分钟送达；其它地区，1-3天可收到，但快递费得自己承担。

不过这项服务也有它的限制：

• 只有通过众安互联网医院开的药，才可以报销；

• 每次剂量不能超过30日；

• 仅限6-65岁的被保人使用线上问诊服务。

只有6至65岁的人群才能使用线上问诊，但0-5岁的儿童是最容易生病的，这项服务直接把这个群体除外了，有点不太厚道。

2、线下急诊报销，最高2000元

这里要注意了，尊享e生2020门急诊版是线下急诊服务，并非线下门诊，咱们去医院挂号应该就知道这两者的区别。通常来讲，只有突发急症、生命体征不稳定、病情恶化或者是医院晚间门诊部休息的时候，才会通过急诊看病。

线下急诊服务：可以报销社保范围内费用，免赔额为100元，报销比例50%，单次限额500元，月度报销以1次为限，年度报销以4次为限。

不过，无论是线上门诊或线下急诊，既往症都是免责的，不予赔付。

3、其他特色

除了线上问诊和线下急诊，这个产品还有3个可圈可点的地方：

① 可投保年龄扩展了，支持60-65岁人群投保：对于老年人更加友好，多了一个选择；

② 免赔额逐年递减：没有发生过理赔，每年免赔额递减2000元，倘若中途发生赔付，则免赔额恢复至1万元；

③ 新增心理倾诉服务：如果平时职场上有压力、家庭矛盾、子女教育、婚恋等方面有困扰，可以找专业的心理咨询师倾诉，时长25分钟。

除生理疾病外，尊享e生2020（门急诊版）还考虑到了客户的心理状态，还推出了心理倾诉服务：

虽然时长不多，但这项增值服务还是很有温度的，毕竟心理健康同身体健康一样重要。

从保障内容来看，尊享e生2020门急诊版删去了尊享e生2020的可选责任，加入了5000元线上问诊药费报销+2000元的线下急诊医疗+免费心理倾诉服务，这些责任直接附加在主险中，不需要额外出钱。

4、保费价格上涨13%左右

既然保障加码，保费自然水涨船高，门急诊版的保费比旧版增加了13%左右。总的来说，尊享e生2020和尊享e生2020门急诊版各有优势：

• 尊享e生2020门急诊版：加入了线上门诊、线下急诊和心理倾诉服务，保费也有所上涨；

• 尊享e生2020：可选择附加重疾津贴、重疾保险金，如果选择家庭版还可以共享保额，而且价格更低。

那么这两个版本怎么选呢？远虑君认为，如果之前已经投保过尊享e生2020，不需要更换。但以下3类人群可以重点考虑门急诊版：

• 老人：60岁以上人群，基础疾病比较多，经常要看病吃药，而且老人又不太愿意去医院，通过线上问诊的服务，开好药直接送上门，更加省心；

• 儿童：小朋友抵抗力差，平时小病小伤比较频繁，而医院又很拥挤，容易交叉感染，有线上问诊送药的服务，可以解决大部分需求；

• 体弱者：主要是身体较差的成年人，尤其是工作忙碌的上班族，时间少，上医院看病费时间，有线上问诊服务，省时省力。

如果身体健康、无病无灾，那可选的产品就很多了，比如瑞华医保加、超越保2020等等，保障更全、价格更低。

二、同类产品对比，性价比如何？

直接说结论：

• 如果健康状况欠佳：重点考虑瑞华医保加、普惠e生，普惠e生只有1条健康告知，投保门槛非常低，如果有肺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等，医保加有机会正常承保；

• 如果预算有限，追求性价比：可以选择复星超越保2020标准版、好医保长期医疗2020，超越保2020标准版保障最全、最实在，保费也最便宜，建议优先考虑；

• 如果看中增值服务：尊享e生2020值得推荐，包含121种罕见病保障，还能附加重疾津贴和重疾保险金，提供的增值服务也很实用，包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、外购药等；

• 如果看重门诊责任：尊享e生2020门急诊版扩展了在线问诊药品费和急诊费用医疗，但价格有所上涨，老人、儿童以及体弱者可以考虑;
  

• 如果在意续保：瑞华医保加、复星超越保2020、好医保长期医疗2020都是可以6年保证续保，好医保长期医疗即使停售了，还能无需健康告知即可直接续保。

远虑君说

今年的疫情让大家出不了门，如果能通过线上问诊，医生在线解决咱们的医疗需求、送药上门，用来应应急还是不错的，但毕竟报销额度低，次数也不多，作用比较局限。

如果想报销门诊看病的钱，可以考虑买一份小额医疗险。

不过，咱们买保险最先应该考虑的是自己不能承受的大额风险，比如重大疾病等，门诊急诊这些等其他配置齐全后再说也不迟。