盘点这几年保险公司的奇闻趣事

今天跟大家聊点轻松好玩的。

很多人问我，你在保险公司干了这么久，有没有一些八卦好玩的事？

是啊，提到保险公司，很多人感觉，这里面的老狐狸带小狐狸，一个个就知道坑我们的钱。

坊间传言，保险两不赔：这也不赔，那也不赔。

其实，真没必要妖魔化保险公司，公司里面的一个个，都是有血有肉的普通人，走在大街上，跟你我普通人没什么区别。

该挤地铁的挤地铁，该上班迟到扣工资的一样照扣，都是给公家当差的，没有哪个理赔人员，会故意刁难不赔你钱。

保险公司的理赔岗的绩效考核，也从来没有说，谁给公司少赔钱了有奖励一说。

如果要说保险公司里的好玩的事，我就随便聊几个真事，权当开心。

1

有一天，产品开发部的精算师，在办公职场传来了一阵笑声，起因是，有个人在查看保监会的网站的时候，看到了这样一条公告：

“XX财产保险公司的XX保险产品，因为缺乏定价基础，有炒作嫌疑，不符合保险定价原理，责令其停售下架，对于负责人，你公司要严肃问责。

仔细再翻看处罚原文，原来这家公司推出了一款宠物意外怀孕险。

这种保单，在财险公司很常见，像雾霾险、赏月险、恋爱险、股票跌停险，各种奇葩保单，只有你想不到，没有他们做不到。

2

又有一天，某家保险公司的工会，发出了一则这样的通知邮件：

“XX财产保险公司的XX保险产品，因为缺乏定价基础，有炒作嫌疑，不符合保险定价原理，责令其停售下架，对于负责人，你公司要严肃问责。

恩，在保险公司当差十几年，没保险意识，也没给自己买保险，真出了事，也是一样的众筹。

之前有读者问我，八哥，你们精算师自己开发的保单产品，自己买吗？

这是个很好的问题，但是我给不了你很好的答案。

很多精算师，的确是不买自己开发的产品，心知肚明的原因只有一个，性价比不划算。

产品彩页制作的再精良，也抵不过实际投保行动，嘴上说的不要不要的，身体才是最实诚的。

如果真的保障透明价格透明，像各类电商一样，把商品放在网上横向测评比较的话，我相信，有95%的保单产品，是没有销路的。

你可以说，很多保单的保障责任、后期服务也很重要，大公司虽然保单贵，但是毕竟人手多。

这话不假，但是人手多，理赔的时候帮你的与查你的，到底是哪方面，还真不一定。

还有的人会说，都买一家公司的，人家的预售规模也有限，不可能所有人都能买得到啊。

说的没错，但是我作为个体投保人，咸吃萝卜淡操心，我买我自己的单子就行了，我考虑这些干嘛呢？

保险公司内部的人，买不买自家公司的单子，真是个很好玩的问题。

3

买保险都需要看健康告知，没有例外，不管你买什么保单，我强烈建议你看健康告知。

医疗险和重疾险就不说了，医生说的小毛病，保险公司都很在意，别想当然，最后理赔吃了亏，去打官司劳心劳力。

寿险和意外险，除了健康状况，收入证明、投保职业、所在城市的累计保额限制，这些统统要看。

现在各家保险公司为了简化投保流程，开设在线智能核保功能，对于疑难杂症，还可以附带病历材料，发邮件给保险公司进行人工核保。

保险公司的核保与核赔，都是一个部门的，简称两核运营部。

应聘两核岗位，要有点医学背景的。

我认识的一位北大医学系毕业的大牛，不去医院当医生，觉得那边工作环境太差，接触的人质量不行，毕业之后来保险公司做核保，收入是医生的3倍。

虽然保险公司内勤的工作环境比医院好点，但是工作量可真不小，公司能给你开这么多钱，自然就要求你多干活了。

现在互联网保险比较火，人的健康意识有提高，每年各家企事业单位都会组织员工进行体检，发现了各式各样的小毛病，很多人都会去医院复查。

那么买保险的时候，动辄几十页上百页的病历材料、体检报告，就跟雪片一样，塞到了核保人员的邮箱里。

平均来讲，每天核保200-300件是正常的工作量，年初年尾搞开门红促销的时候，加班干到晚上12点是常事。

有的核保员跟我说，下了班，再也不想看手机了，微信里面扔过来的核保件，把手机内存都装满了。

4

最后再来说说理赔和法务。

保单产品开发好了之后，法务部要审核，看看条款写的有没有问题，别有什么重大歧义漏洞，导致日后的理赔纠纷中，保险公司吃亏。

没错，法务的职能，很大程度上是保护保险公司的。

这也是为什么，你翻遍市面上的保险合同条款，清一色的写的又臭又长。

几十年积累的法律案件，想要把话说的滴水不漏，责任撇的一干二净，就真得写的严谨严谨再严谨。

站在保险公司的角度，其实也是有苦衷的，医生这个职业，在普通人看来是白衣救命天使，在保险公司看来，还真不好说。

我就知道很多保险公司的产品，对于医生职业，有的保单就不卖给你。

不为别的，你人在医院，想要造假骗保，保险公司很难防。

我之前写过一篇文章，《近乎完美的重疾险理赔骗保案》，就是讲妻子是保险公司业务员，丈夫是医生，两个人联合起来骗保几百万，最后在几家公司联合报案，警方介入之后，才水落石出。

我还知道过一个诈骗团伙，在30多家保险公司购买医疗险，然后利用保险公司小额报销不需要发票的漏洞（保险公司为了节省人力成本），以摔倒擦伤为由报案，理赔金额就几百块钱。

很多公司也不查，就直接赔了，直到碰上一家较真的，向警方报案后，才发现，这个团伙的骗保金额，超过百万。

现实生活中，虽然不都是这么极端，但是信息方面，保险公司还真就是弱势群体。

你家里面到底有没有遗传病史，你有没有偷偷在小诊所查出什么毛病，在体检机构检查时有没有实名，你有没有负债累累，这些保险公司真不清楚。

西部偏远山区的贫穷父母，为了养家糊口，把孩子故意溺水，导致理赔报案骗保的，真不是什么稀罕事。

上映的电影《受益人》，讲的就是这类。

而且真的涉及法院理赔纠纷，我国的司法判决来看，能赔也不能赔的，法院一般都判赔了。

从人情上讲，保险公司除非一点过错都没有，否则你家大业大，赔点钱怎么了。

所以，保险公司理赔和法务的同事中午吃饭，经常会聊，这个月又跑法院几次，败了几起胜了几起。

去法院次数久了，法官都认识保险公司的人了，没准散场打招呼，可能还会寒暄几句：“咋换公司了？原来那家待遇不好吗？”

恩，篇幅限制，今天就跟大家聊这4个关于保险公司的小故事。

其实保险公司并没有我们想的那么复杂深奥，互相多了解，打消偏见喽。

恰饭恰饭，明个见~

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