我B超上显示有“乳腺结节”，想买保险还能买吗？

“之前去做B超，发现左边有一个乳腺结节6*3*6，医生说比较小，定期检查，但自己还是很害怕。目前准备要宝宝，考虑买个重疾险，这种情况还能买到吗？”

乳腺疾病是女性最常见的疾病之一。

朋朋子查看了十几个城市2019年的体检年报，女性检出率最高的就是乳房疾病。

很多女性朋友看到体检报告上有关于“乳腺结节”的描述，顿时心生恐慌。

虽然不及癌症吓人，但人们往往会把结节和癌症联系起来。

对很多人来说，得了乳腺结节，就好像在乳房里植入了一枚微型炸弹，随时都有爆发的可能，让人寝食难安。

到底什么是乳腺结节？得了乳腺结节，离乳腺癌还有多远？乳腺结节为什么会影响买保险？有乳腺结节，还能买到什么保险？

今天这篇文章，我们就一起来聊一聊这些问题。

什么是乳腺结节？

有人把乳房比作“一串葡萄”，也有人把乳房比作“一棵树”。

不管是葡萄还是树，它们都具有相似的外观：从根部延伸出枝干，在枝干上长出果子。

这也是乳腺的主要特征，根部是乳头，枝干是乳导管，果子是乳腺小叶。

乳房是养育生命之源，同时也是最敏感的器官。

不良的生活习惯、不健康的饮食、剧烈的精神刺激等等都有可能会使乳房内组织形态发生改变，长出一种圆形或椭圆形的“不明团块”。

这种症状表现，就叫做乳腺结节，一般通过触诊、B超能发现。

它有可能是乳腺增生导致的，也有可能是乳腺肿瘤导致。

乳腺增生：

树上长出了一只非常非常大的果子，虽然不太正常，但果子的本质没有变，是一种常见的良性乳腺疾病。

乳腺肿瘤：

包括良性肿瘤，如乳腺纤维瘤。树上长出了一只与众不同的果子，果子里面不是果肉而变成了纤维，但一般不会影响其他果子。

也包括恶性肿瘤，如乳腺癌。这可了不得了！树上长出了一只坏果子！若不及时处理，不仅会影响其他果子，还可能通过淋巴系统转移到其他地方去搞破坏。

知道自己有乳腺结节后，第一步要做的就是弄清楚结节是良性还是恶性。

如何判断乳腺结节的性质？

去医院检查乳腺，拿到报告后，通常会看到上面有写BI-RADS分级，级别越高，恶性的可能就越大。

• 1级-2级：未发现异常病变，或者有一些良性病变，定期检查即可。
  

• 3级：存在小概率恶变的可能，建议每3-6个月做一次复查。
  

• 4级：细分为4a级、4b级、4c级，分别对应低、中、高概率恶性病变的可能，建议进一步做穿刺活检进行确定。
  

• 5级-6级：几乎可以肯定是恶性病变，应及时采取积极的诊断和治疗措施。
  

临床上，80%以上的乳腺结节都是良性的。

只有少数的结节会长成“坏果子”，但只要发现的早、治疗及时，早期乳腺癌治愈后5年生存率高达99%！

虽然乳腺结节恶变成乳腺癌的几率很小，但这不妨碍乳腺癌成为女性最高发的癌症病种。

我们一直都在说保险公司是做“风险”生意的。

如果得了乳腺结节再去买保险，风险明显增加了，那保险公司肯定会审核更加严格。

但审核严格不等于一定会拒保，根据结节情况不同，核保过程中会有不同的结果。

乳腺结节如何买保险？

我们还是先来看看几款重疾险产品针对乳腺结节智能核保的情况：

除了上面4种产品，朋朋子还做了其他20多款产品的智能核保测试，结论都差不多：

1. 如果得了乳腺结节投保重疾险，一般保司都要求有近半年或1年的B超或钼靶检查报告。

2. 如果做了手术，且术后病理报告为良性，近半年B超检查也正常，那么大多数的产品是可以正常投保的。
   

3. 如果没做手术，那就要看BI-RADS分级了，如果是1级或2级，大概率可以正常投保；如果是0级或3级，就只能除外承保了；如果是4级及以上，基本上都会拒保。
   

4. 有些产品对患病年限有要求，比如百年康惠保就要求发现结节2年以上，且每年定期复检一次。
   

最后，总结一下

乳腺结节不一定是癌症，只是超声诊断形容“乳腺中微小肿物”的统称，是一切良性病变和恶性病变的早期病灶。

一旦发现了乳腺结节，先不要惊慌，要知道大多数乳腺小结节都是良性的。

但也绝对不能置之不理，应该及时就诊于比较专业的乳腺专科，让专业的医生来做检查判断，遵照医嘱采取下一步的治疗措施。

若是已经查出乳腺结节，根据结节不同的分级情况，保险公司会给出不同的核保结果。

如果分级为1级和2级的，有不少产品都可以正常投保；0级和3级就只能除外了；4级及以上，一般保险公司就会拒保了。

“带病投保”的确不是一件简单的事情，需要我们花费精力去分析去做比较。

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