二姐聊保障 篇二百五十七：延迟退休来了，个人怎么办？

前两天看到一个新闻，杭州一男子60岁退休返聘后，倒在了工位上，法院却判了单位不需要赔偿。

这两年返聘的争议很多，退休后返聘，能拿到退休金又能拿一份工资，很多人乐意接受返岗。

不过以后我们想早点退休，每月领着养老金就没那么容易了。

因为延迟退休盯上了80后、90后，部分60后男性、70后女性也可能受影响。

一起来看是怎么回事儿吧。

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就在前阵子，国家“十四五”规划落地，提出“实施渐进式延迟法定退休年龄”。

实施两个字，也意味着研究了8年之久的延迟退休，这次是板上钉钉，真的要来了。

有意思的是，这次延迟退休刚确定，就跟着出来一份《2020中国居民退休准备指数调研报告》。

报告里，专家说支持延迟退休的人数，达到了79%！

这79%的支持票，有你那份吗？

虽然政策定了，我们支不支持都改变不了。

但在这里，二师姐还是想听听你们的看法。

其实，我早做好了延迟退休的准备。

我们这代人晚退休晚领养老金是一定的，至于什么时候能领养老金、能领多少，真的不一定。

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我们现在的退休年龄，还是1978年定的。

女工人50周岁，女干部55周岁，男性60周岁。

如果延迟退休，男女有可能统一到65周岁。

目前业内讨论比较多的，主要有两套方案。

第一种：男女一起延长，女性速度快一点，同步65岁退休。

第二种：先把女性退休年龄，和目前男性退休年龄同步，也就是延长到60岁退休。

再男女一起，延迟到62岁，最后延迟到65岁。

这种也叫渐进式延迟退休，就是一步一步来。

不管哪种，延迟退休最快在2025年实施，最慢在2035年实施。

80后、90后，是妥妥地赶上了。

除了80后、90后，这三类人也会受到影响：

1、年龄≤60岁的男性，也就是1965年及以后出生的男性。

2、年龄≤55岁的女干部，也就是1970年及以后出生的女性。

3、年龄≤50岁的女工人，也就是1975年及以后出生的女性。

80后、90后虽然没有挣扎的机会，但养老是需要提前准备的。

而80后、90后的父母，很多是60后、70后，他们中的部分人还有机会错开，按当前的退休年龄，正常退休。

尤其是工作不稳定，收入又低的人，自然不希望延迟退休，这样可以早点领到养老金。

当然延迟退休不是双面胶，没法做到人人欢喜，必然会牺牲掉一部分人的利益。

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养老这个事，既需要钱，又需要人。

现在遇到的问题是钱不够老年人花，年轻人不够多。

我们正在由老龄化社会，进入到老龄社会。

也就是65岁以上老人占比，由目前超过7%，到2022年将超过14%。

这也就意味着，需要领取养老金的老年人越来越多。

我们现在的养老制度，简单来说是年轻人养退休老人。

也就是我们交的养老钱，不是给自己用，而是给退休的老人用。

如果年轻人多，老年人少，老人就能多领钱，退休生活就很滋润。

但现实是即使放开了二胎，年轻人还是不愿意生孩子，年轻人越来越少，老人越来越多。

《中国社会保险发展年度报告2016》统计的数据显示：

我们现阶段是平均2.8个年轻人交养老保险，去养1个老人。

黑龙江的年轻人更是压力山大，1.3个年轻人，养1个老人。

这一年的黑龙江养老金不仅干了，还负债232亿元。

不少省份的养老金是亏空的，现在还能拆南墙补北墙。

再过几年，养老金这个水池子不仅要干了，更是倒吸。

想要解决这个问题，就祭出了延迟退休这个大招。

假如推迟5年的退休年龄，意味着大家多交5年的养老保险，少领5年的养老金。

这么一来一回，就是10年的差距。

说白了，延迟退休就是想晚几年给你发养老金。

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咱们国家未富先老，是事实摆在了这，延迟退休是预料之中的事。

对每一个人来说，与其焦虑担心，倒不如坦然面对延迟退休，及早规划自己的养老。

我们的养老，主要有两个大面。

一是国家帮忙养老。

就是上面说的养老金。

我们年轻的时候交养老保险，老了领养老金。

现在的问题是这个池子快干了，我们也不知道以后能领多少。

虽然社保基金也有亲自进股市，赚养老钱。但奈何我们人口基数太大，僧多粥少，不够分。

想通过全面二胎，来减缓老龄化。

但结婚和养娃的成本太高，生娃的意愿一直提不上去。

另一方面，就是自己给自己养老了，也是我们能把控的。

可以从三个层面来：

保持健康+赚钱存钱+规划养老金体系。

退休的时间延长了，健康跟上去，才能坚持到退休，领到养老金。

赚钱存钱就更好理解了，养老说到底还不是一个字“钱”。

要想晚年过得相对舒服，必须靠自己，还是自己多存点钱靠谱一些。

手有余粮，晚年不慌。

还有就是一定要在年轻的时候，给自己做好充足的保障，尤其是重疾险和百万医疗险。

可以帮助我们转移潜在的医药费，看病少花钱。

这些保障类保险做好了，还有经济条件，那就再买点收益较高的年金险和增额终身寿险。

年金险和增额终身寿险的好处是，锁定的是几十年，甚至是终身的超长期收益。

而且它们的收益，一开始就写在了白纸黑字的保险合同里。

从开始投保的那一刻，收益就锁定了。

不管外部环境或市场利率怎么变，约定好的收益都稳稳的在那，不会变也不受影响。

比如悦未来年金险：

30岁的老王，每年交10万，3年交。

60岁开始领钱的话，收益稳定维持在3.5%+，一直可以领到100岁。

而且这个收益是复利，持有30年，相当6%的单利。

持有50年，相当于9%的单利。

在预定利率下行的行情下，是非常好的养老产品。

已经做好了风险保障，还有经济能力的可以安排上。

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