定投从零开始 篇十七：为什么天天基金的净值估算和支付宝的不同？哪个更准确？

创作立场声明：解答大家经常问“为什么同一只基金，不同平台的净值估算不同”

天天基金和支付宝的净值估算

同一时间点同一只基金兴全趋势，为什么天天基金估算的净值为1.0345，而支付宝估算的净值为1.0355，虽然两个平台估算的净值相差不大，但很多新手和小白都非常疑惑为什么会不同？到底参考那个平台的净值估算更准确呢？

在解释说明为什么天天基金和支付宝的估算净值不同之前，我们先了解一下净值估算是怎么来的。

一、净值估算是怎么来的？

净值估算是基金销售平台根据最新一季度的基金持仓情况，和当日市场的走势估算出来的净值。

不同的平台采用的估算方法是不同的，比如支付宝有自己一套的估算方法，天天基金也有自己的一套估算方法，这就是为什么不同平台估算净值不同的根本原因。但由于都是估算出来的净值，因此都只能作为参考，并没有那个平台净值估算最准确这一说法的，基金的真实涨跌仍是以基金公司公布的净值涨跌幅为准。

二、为什么净值估算不准确？存在误差？

净值估算的准确性受到市场多种因素影响，并且误差只能尽量减少，不能消除。

• 基金公布的持仓情况存在一定的时间滞后性
  

公募基金的持仓情况并不是每天实时公布的，都是按照季度披露的。所以如果离最新一季度的持仓报告时间越长，净值估算的误差也相应越大。

比如：现在2021年3月，但今年基金的第一季度报告需要4月才公布，目前基金平台仍是以去年2020年第四季度的持仓报告来估算的，所以就会导致估算净值的误差产生。特别这三个月内基金经理有调仓操作的话，误差会更大。

• 遇上市场极端行情，也会影响净值估算的准确性

如果是高换手率、频繁调仓的基金经理，净值估算的误差也越大。因为基金的真实持仓情况变化太快，估算的持仓情况难以跟上，就会增加估算的误差。另外如果遇上市场波动剧烈或极端行情时，净值估算的误差会增加。

三、既然净值估算不准确，平台为什么还要提供？

基金的申赎都是按照未知价原则成交的，当日的基金涨跌只有等到晚上基金公司公布才知道的。而一旦错过下午3点，你就错过以今日的净值申购或赎回份额的机会。

所以基金销售平台为了方便投资者，可以大概知道你想申购或赎回基金交易时间实时的表现，就根据最近一个季度的持仓情况估算出来一个净值，让投资者知道基金今天的大概情况，做好投资计划。

四、总结

1. 同一只基金支付宝的估算净值和天天基金不同，最根本的原因是它们都有各自的估算方法。

2. 估算方法都各有优缺点，并不存在哪个平台的净值估算就比这个平台的净值估算准确的说法。

3. 净值估算只能作为参考指标，并不代表基金真实的涨跌。

4. 净值估算是基金销售平台为了方便投资者了解基金当日的大概涨跌而开发的功能，最终仍是按照基金公司公布的单位净值确认份额。

5. 基金投资应该作为投资者日常必需要做的事，而不是时刻盯着基金每日的涨跌，频繁的短线操作。

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