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年金险怎么买最划算?先搞清楚这5个利率!

每天一保 04-01 20:06 关注

创作立场声明:先懂点保险,再买保险!

为什么大家如此反感年金险、分红险这类理财保险呢?原因很简单,大家被“坑”怕了,实际收益远没有达到当初购买时的预期收益。

或许有人会说,理财保险不是只看收益高低,确实,但为什么要在宣传过程中处处强调所谓的“高收益”呢?

当然,不是不能买,而是年金险怎么买最划算?

在全球利率下行大环境下,国内进入负利率时代只是时间问题,用年金险这类理财保险锁定长期利率非常不错,但一定要分清楚如下5个利率。

年金险怎么买最划算?先搞清楚这5个利率!

1.预定利率

预定利率,就是保险产品定价利率,类似于房贷按揭利率。

但是,保险产品预定利率与房贷按揭利率效果相反,于投保人而言,预定利率越高越好,因为预定利率越高,产品费率(价格)就越低。

举个例子:同样想拿到100块利息,A公司预定利率为10%,B公司为5%,要达到同样效果,那A公司只需要投入1000块,B公司则需要投入2000块。

2.保底利率

明确写进合同,保险公司能保证的利率,一般在1.75%-3%之间。

换言之,万一保险公司投资失败,至少还能拿回的部分。

3.结算利率

每个月在保险公司官网公布,万能账户当前实际结算利率。

换言之,经过保险公司一顿实力操作,真实收益是这个水平。

那是不是保险公司一直会是这个收益率呢?不会,一般有这样的提示:

该结算利率仅为xx年xx月的收益水平,不代表今后投资收益的发展走势。

4.演示利率

投保前,保险公司想让我们看到的利率,类似于康师傅方便面上“图片仅供参考”。

换言之,保险公司努力想有这个收益,展示给我们看看,表明在努力。

5.内部回报率

内部收益率,即IRR,一种资产的评估方法,分析资产的潜在回报率,用来评估理财保险或金融产品(尤其是有现金流类产品)收益水平的工具。

通俗来说,就是考虑了时间价值后实际可达到的收益率。

显然,从收益性角度来说,IRR越高越好,但同时也要多承受相应风险。

综上,理财保险到底收益如何主要体现在IRR,而这个数值是可以计算的。

当你考虑年金险怎么买最划算时,可以先算算IRR,看看真实收益率是否能接受。

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