优越保2021,鱼和熊掌不可兼得,但这条大鱼太诱人!

十步读财 06-08 13:48 关注

自从银保监会对短期百万医疗险“重拳出击”,加强监管力度之后,十步这段时间一直对一年期产品持观望态度。

毕竟,不保证续保是个无法忽视的问题。

我咨询了几款一年期产品,客服的意思是,理论上首次健康告知属实,那么续保审核可以不用再进行健康告知,健康状况变化没有影响。

但这种口说无凭,没有写进条款里的承诺,跟长期医疗险的保证续保相比,太苍白了。

尤其对于有身体异常的人群来说,能通过健康告知,成功投保一款产品不容易。

万一到了续保的时候,保险公司变卦了,不能续保了,岂不是很糟心?虽说这只是一种假设,但确实是有风险在的。

疾病风险,意外风险,我们可以通过保险去规避,但不能续保的风险,可没有保险来帮你规避。

所以,这段时间来咨询百万医疗险的客户,十步一般都会优先推荐保证续保的长期百万医疗险。

但俗话说的好,能打破自己flag的人,只有自己...

最近复星联合推出了一款一年期的百万医疗险——优越保2021,让十步坚持的观点有些松动。

从保障方面看,优越保2021可以说是超越保2020的后浪了。

打破了超越保一直以来的低价记录不说,保障还很全面,性价比超高。

差就差在没有继承超越保6年保证续保的优势。

虽说鱼和熊掌不可兼得,十步的天平是偏向保证续保这个“大熊掌”的。

但无奈优越保2021这条大鱼实在是有些诱人。

对身体有异常或者年纪50岁以上的人群,十步的观点还是没变,依然优先考虑长期百万医疗险,尤其是保证续保20年的。

但身体健康的小朋友,或者是刚参加工作,手里积蓄不多的年轻人,可以了解一下优越保2021。

01

产品内容

优越保2021,鱼和熊掌不可兼得,但这条大鱼太诱人!

优越保2021有两个版本,计划一的免赔额是5000元,计划二的免赔额是1万元。除此之外两个版本的保障都是一样的:

·一般医疗保额:200万;

·重疾保额:400万,重疾0免赔额;

·报销范围:社保内和社保外都能报销;

·报销比例:有无社保都可按100%报销,

有社保未经结算只能按60%报销;

·医院范围:二级及以上公立医院普通部。


报销项目很全,住院期间的位费,护理费,检查费、诊疗费、手术费等等,还有特殊门诊,门诊手术,住院前后门急诊,院外购药,质子重离子医疗,都能报销。

比较特殊的是优越保还能报销ECMO人工肺和ICU重症监护医疗费用。

这两项花费都不低,对普通家庭来说有很大的经济压力。

有了优越保,就可以保证患者在抢救生命的重要时刻,不会因为钱的问题失去救治的机会。

除了以上基础责任之外,优越保还有多项增值服务,提升就医体验:

优越保2021,鱼和熊掌不可兼得,但这条大鱼太诱人!

像是重疾绿通和住院押金垫付,都是时下热门的实用服务:

·重疾绿色通道针对大城市就医难的问题,帮助患者在7个工作日内预约专家门诊;

·住院押金垫付可以帮资金紧张的患者,在住院初期垫付押金,并且不限疾病和垫付次数。


另外,如果是给孩子投保,还有三个可选保障很值得加上:

·少儿接种意外住院津贴:200元/天,年累计最多给付30天;

·少儿一般意外住院津贴:200元/天,年累计最多给付30天;

·少儿特定重疾保险金:确诊合同定义的18种少儿特定重疾,计划1一次性给付5000元,计划2一次性给付1万元。

这三项保障是捆绑的, 要选只能一起选。但好在价格非常便宜,0岁小孩只要多加25元就能享有这三项保障。

02

产品优缺点

优点

1

价格超低

优越保2021各年龄段的保费价格都是目前市场上的超低价,年龄越大,价格越有优势。

和超越保2020相比,要便宜几十到几百元不等。但超越保2020毕竟也是以低价著称的,可能差距不是太明显。

和好医保20年版相比,优势就很明显了,优越保2021的价格只有好医保的一半左右。

50岁投保,优越保每年是695元,好医保是1052元;60岁投保,优越保每年是1195元,而好医保是2139元。

2

保障全面

基础保障该有的都有,还涵盖了非常重要的院外购药和重症监护费,以及特有的人工肺ECMO费用。

还有16项增值服务,提升患者就医体验。

给孩子投保还可选接种津贴、住院津贴和重疾保险金。

3

健康告知宽松

针对“健康检查结果异常”,以及“住院历史”,有部分情况可以作为例外事项,满足投保条件,无需健康告知。

优越保2021,鱼和熊掌不可兼得,但这条大鱼太诱人!

缺点

1

智能核保稍严

当我们健康告知不符合时,大部分产品都会有一个智能核保系统。

你可以按系统的步骤核保身体的异常情况,如果能通过也是可以购买产品的,相当于二次投保机会。

优越保的健康告知本身比较宽松,所以相对的,智能核保稍严一些。

优越保2021,鱼和熊掌不可兼得,但这条大鱼太诱人!

除了甲状腺相关的疾病,比如结节、甲亢比较宽松之外,像是未手术的1-3级乳腺结节、乙肝病毒携带、乙肝小三阳都是除外承保。而肺结节、乙肝大三阳、抑郁症等平时核保的“重点关注对象”,都是无法承保的。

2

不保证续保

不保证续保属于1年期产品的通病,也算是一个制衡点。毕竟1年期百万医疗和长期百万医疗相比,价格和保障内容上都更有优势。如果续保上再没有什么劣势,那长期医疗险岂不是没有市场了?续保条件的改革,只是规范了1年期产品的市场规则,让医疗险的天平平衡,大家按需选择,机会均等,而不是一方独大。

03

总结一下

整体来看,优越保2021是一款性价比非常高的一年期百万医疗险。保障方面很优秀,价格便宜,健康告知也比较宽松,但要注意不保证续保的问题。

给大家一些购买建议:①小朋友或者是身体健康的年轻人,可以考虑优越保2021。不用太担心健康状况发生变化,续保的问题影响不大。并且,如果未来有更好的产品,想换也比较容易。②四五十岁的中年人群,建议投保长期医疗险。因为年纪越大,疾病风险越高,能稳定续保更重要,尤其是保证续保20年的产品,能买就抓紧买,既安心又省心。③曾经买过优越保2020的老客户,目前可以免健康告知、免等待期转续保优越保2021。如果你的身体状况良好,2020版到期后可以考虑换个长期医疗险。如果是年龄较大,身体不好,或者已经发生过理赔的客户,那就不要换产品了,因为再投保别的产品也比较难,稳妥一点转到优越保2021是最好的选择。

暂无评论,打开APP参与讨论