成人重疾险/超级玛丽10号vs达尔文9号，全面测评！

重疾险市场更新迭代真的很快。3月份，推出过一二十款产品的超级玛丽重疾险大IP升级到了超级玛丽10号，上线至今一直是备受欢迎的爆款。

到了4月份，与超级玛丽一样以高性价比著称的达尔文大IP也升级到了9号。

超级玛丽10号和达尔文9号不管在保险责任还是保费都堪称市场佼佼者，那么哪款更胜一筹，更值得买呢？今天就给大家来做一个详细深入的测评，看看他它们的区别与各自的优势在哪里。

一、超级玛丽10号和达尔文9号保险责任区别

经过连夜的研究整理，给大家把这两款产品的保障内容都详细写在以下表格里了。

两款产品的保障都很全面，很多责任也很相似，具体怎么保大家看以上表格。接下来直接进入重点，来看它们的区别在哪里。

先看投保规则：

1、超级玛丽10号支持保障期间保至70周岁，达尔文9号暂时只能支持保至终身。

2、超级玛丽10号核保更宽松

超级玛丽10号支持智核加费和人核加费功能，很多拒保的疾病能通过加费进行承保。比如很容易被拒保的肺结节6-8mm，超级玛丽10号支持人核标体承保，投保更宽松。

达尔文9号无加费承保功能，很多疾病要么除外，要么拒保。

再看保险责任：

1、基础重疾

都是赔1次100%基本保额，不过超级玛丽10号重疾保障种类110种，比达尔文9号多保2种。达尔文9号缺少进行性多灶性白质脑病、亚急性硬化性全脑炎；并且还不包含高发重疾严重I型糖尿病。

2、重疾复原金/多次赔付

超级玛丽10号同种重疾也能赔，且可以与恶性肿瘤津贴/多次赔付、恶性肿瘤拓展金叠加赔付，消费者权益更好。

达尔文9号多次重疾保险金，触发条件期限延长了5年（65岁前），但是保费较贵，且不能赔同种重疾，还不可与恶性肿瘤额外保险金、特定心脑血管保险金叠加赔。

3、恶性肿瘤津贴/扩展金

超级玛丽10号的赔付间隔更短，癌-->癌（不限癌症复发、转移、持续治疗），赔付间隔365天，且10号还可选癌症无限次赔付（保证初期获赔率，每次仅需间隔1年，且还可以选择无限次赔付，每间隔3年赔50%）。

达尔文9号癌-->癌赔付间隔为3年，3年后才给到120%，若提前治疗好了，这笔钱则拿不到。

相比之下，超级玛丽10号的可得性更高，责任更实用。

4、其他

超级玛丽10号专享：

癌症拓展金责任：首次确诊原位癌及轻度癌症，之后确诊恶性肿瘤-重度，额外赔付50%基本保额，癌症保障力度更强。

可附加投保人豁免，支持夫妻互投，责任更人性化。达尔文9号不支持投保人豁免。

达尔文9号专享：

住院津贴：60岁前未发生重疾，60岁后住院每天给付0.1%基本保额。但是占用主险保额，最终理赔重疾/身故/全残时需扣减，同样的费用，可以单独买一份住院津贴。

重大疾病保费补偿保险金：被保险人缴费期内发生重疾，返还已交保费。看似创新，实际是保险期限=缴费期限的一个定期重疾，保费较贵。

疾病关爱金多了60岁前首次轻症额外赔20%基本保额。

小结：以上是主要责任的区别，看出来两款是各有优势。但相对来说，重疾二次和恶性肿瘤二次保障更重要：超级玛丽10号二次重疾能保同种疾病，保障范围更广；恶性肿瘤二次，超级玛丽10号对于恶性肿瘤复发、转移、持续治疗，赔付间隔365天，赔更快，达尔文9号要间隔3年才能赔。大家在选择时应该更重点关注这两项。

二、超级玛丽10号、达尔文9号，谁费率更低？你所不知道的坑！

1、先从投保规则上看：超级玛丽10号部分用户的起投保费更低，用户压力更小

31-35岁：玛丽10号最长可选35年交费，年交保费压力更小；达尔文9号最长可选30年交。

46-50岁：玛丽10号可选15年交费；达尔文9号最长可选10年交

比如46岁男士投保基础责任，保额20万，保终身：

达尔文9号10年交，每年7522元；超级玛丽10号15年交，每年5348元，每年少交2000多，压力要小很多。

2、再从交期上看

以30岁投保基础责任为例，基本保额50万、保终身

10年、15年交：超级玛丽10号全面低于达尔文9号，低几十百来块

20年、30年交：达尔文9号价格更低，也是低几十百来块左右

35年交：两个产品费率相差不大，达尔文9号略低，低几十块这样。

可见两款的保费差距不大，不过热门交期20年、30年达尔文9号保费要低几十百来块。那么这保费少的几十百来块真的比较有利吗？其实并不，来看看低价的玄机。

（1）高发疾病缺失或要求更严格

①达尔文9号不包含严重1型糖尿病

这种大病并发症多、很难治愈，需要长期治疗，属于相对高发的疾病。超级玛丽10号是包含这项疾病的。

②植物人状态，达尔文9号不含酗酒及滥用药物导致的，超级玛丽10号不除外。

了解过植物人的朋友知道，这是个非常烧钱的疾病，没钱代表放弃。

③严重哮喘：达尔文9号，需要在25岁前确诊才可赔，超级玛丽无此要求。

虽然通常认为这是一种儿童疾病，但哮喘的患病率会随着年龄增长而增加。

（*来源于《柳叶刀》）

（2）患部分疾病赔付更少

双侧睾丸/卵巢切除，超级玛丽10号归属中症，达尔文9属于轻症，超级玛丽10号比达9多赔30%。

（3）部分责任花了不少钱、却难赔付/没有额外赔付

①达尔文9号住院津贴，占用主险保额，最终理赔需扣减已赔付的住院津贴。同样的费用，单独买一份住院津贴的话，保障更好。

②超级玛丽10号的责任可以叠加赔，达尔文9不是叠加赔

超级玛丽10号的第2次重疾、癌症津贴、癌症拓展保险金均可以叠加赔，客户权益更好。达尔文9，癌症扩展金与多次重疾不可叠加赔，心脑血管疾病与多次重疾也不可叠加赔。

③达尔文9号的重疾有三同条款，超级玛丽10号没有

举例：如果患白血病并进行造血干细胞移植，超级玛丽10号白血病可以赔，但达尔文9不能赔付。

④轻症的微创颅脑手术，达尔文9是五项隐型分组，还与三大高发轻症之一的“轻度脑中风后遗症”分在了一起，赔了微创颅脑手术，就不能赔轻度脑中风后遗症。

而超级玛丽仅4项，并且不与“轻度脑中风后遗症”同组，两项都有机会赔。

⑤达尔文9号的癌症多次中，原位癌或恶性肿瘤轻度的赔付，必须不同器官，要求严格，若器官为左右部分组成，算是同一个器官，无法赔付。

⑥癌症医疗津贴/癌症扩展金：

超级玛丽10号赔付间隔更短，从癌-->癌，间隔365天；还可选癌症无限次赔付，恶性肿瘤新发、复发或持续状态赔更快；

达尔文从癌-->癌赔付间隔3年，3年后才给到120%，若3年内提前治疗好了，这笔钱则拿不到。相比之下，超级玛丽10号的可得性更高。

⑦达尔文9号限制心脑血管疾病为10种，超级玛丽10号可用第二次重疾保险金责任替代达9的特定心脑责任，无疾病种类要求且价格更低。

（4）部分责任保费较贵

①重疾保费补偿金，看似创新，实际是保险期限=缴费期限的一个定期重疾，保费较贵。

举例：30岁女性30年交费保终身，附加该责任后，达尔文9号需额外加295元（必选4890元、必选+重疾保费补偿金5185元），相当于每年295元买了5185元保额的定期重疾险。性价比非常低。

②达尔文9号多次重疾：虽然触发条件期限延长了5年（65周岁前），但是不能赔同种重疾，且保费较贵。

（5）达尔文9号无投保人豁免责任，无法满足互投。超级玛丽10号可选投保人豁免。

（6）保险公司

承保公司也是很多朋友比较关心的。

达尔文9号，出自瑞华健康保险公司。这家公司于2018年由前中国银保监会批准成立，注册资本金5亿，是一家比较年轻的公司。

超级玛丽10号，来自君龙人寿，不少朋友都比较熟悉这家公司了，近两年推出了不少优秀产品。君龙人寿由《财富》世界500强企业厦门建发集团和拥有70余年寿险经验的台人寿强强联手合资设立。其中厦门建发集团是厦门市属国有独资企业，2022年资产规模超7200亿，连续多年登榜“《财富》世界500强”。总而言之，是一家背景实力强大的公司。

从保险公司实力上看，君龙人寿明显更强大。

三、两款产品买怎么选

从以上分析可以大概看出两者的区别在哪里。不过大家各有优势，真不好选。

想要保至70岁，买超级玛丽10号；

身体异常情况多，比如肺结节6-8mm，超级玛丽10有机会标体承保；超级玛丽10号支持智能加费、人核加费承保，核保更有利；

仅投保基础责任，达尔文9号保费略低，但缺陷比较多，超级玛丽10号保障比较实在，大家根据需求选；

要加重疾赔二次、恶性肿瘤津贴/多次，选超级玛丽10号，不仅保费更低，还赔更快、叠加赔、无三同条款；

喜欢住院津贴、重疾保费补偿金，选达尔文9号。

综合来看，二选一的话，超级玛丽10号无疑更实在。

四、写在最后

其实君龙人寿超级玛丽10号重疾险、瑞华健康达尔文9号重疾险，两款产品都很优秀，也各有优势。但挑选时要看清楚重点，有些产品责任丰富，却并不是所有责任都实用。

这两款产品要二选一的话，更建议超级玛丽10号。当然，更关键的还是要符合自己的需求和实际情况。