香港保险 篇八：香港储蓄险，最硬核的15条干货，最后2条超乎想象！

自从恢复通关以后，香港储蓄险凭借高回报、高灵活性，

在内地的热度暴涨！

尤其受到中产及高净值人士的欢迎~

据统计，2023年内地赴港投保约590亿港元，

相比2022年飙升27倍！

然而对于大多数人来说，香港储蓄险仍然比较陌生，

或者有兴趣投资但不知道如何开始。

所以今天，哆啦总结了15条干货，供大家参考。

N1

【投保前】的5条干货

Q1：内地居民去香港买保险，合法吗？

完全合法。

香港法例第41章《保险公司条例》明确规定:

任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士、外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档案号INS/ADM/7/1)

但前提是本人亲自赴港签约。

Q2：为什么香港储蓄险的收益比内地更高？

由于香港实行的监管制度与内地不同，

香港保司可将资金投资到全球范围内的优质资产，

而内地对保司大部分资金仅限于投资风险较低的内地资产。

因此香港储蓄险的收益能够高达6%-7%，

而内地储蓄险的收益在3%-4%。

具体差异详见下表：

（水印防复制）

当红内地储蓄险星福家，回报率最高为3.78%，

100岁时，预期收益是本金的36倍多；

而最热门的香港储蓄险，友邦盈御3最高回报率为7.12%，

100岁时，预期收益是本金的843倍，差异巨大！

Q3：买香港储蓄险，有汇率风险吗？

赴港投保汇率波动确实是其中一个问题。

但香港储蓄险可以自由选择多种货币保单，

投保人可以随时转换保单货币来保值。

目前美元相对于其他货币更稳定，有更好的购买力。

再加上长期持有可以达到6%-7%以上的复利回报，

比起判断单一的货币走势，

反而是拥有长期稳定的高回报以及保障更为重要。

适当配置香港储蓄险保单，可以有效对冲单一货币波动的风险。

Q4：香港保险公司会破产吗？

和内地保险公司一样，香港保险公司也可以破产，但不会轻易破产。

《香港保险业条例》第46条（2）明确规定：

也就是说，经营不善的香港保险公司，

是不会轻易宣布破产的，

而是会转让给另一家有财务实力的保司继续经营，

这一点和内地保险法相通，

最终都是在法律和监管层面，

保证了投保人的保单利益不受损失。

Q5：适合谁买？

主要有以下3类人：

①有海外资产配置需求的中产及高净值人群

② 有攒钱养老、子女留学/买房或移民需求的家庭

③有财富传承、风险规避需求的人群

N2

【投保中】的4条干货

Q6：内地赴港投保，需要准备哪些资料？

由于每个人情况有所不同，

所以需要携带的证件资料也是不一样的。

ps.目前投保简化了，住址证明一般不需要。

Q7：投保流程是什么？

分6步走：

在网上确定签约计划➜提交预约表➜到港签单、缴纳保费➜银行开户➜保单核批➜保单生效，合同寄出。

Q8：必须本人亲自到场吗？

18周岁以上的被保人必须本人前往香港签署保单。

如果是未满18周岁的儿童，则不需要亲自前往，

只需父母/祖父母为其投保时带上户口簿或出生证明等资料。

Q9：保险合同能当场拿到吗？

保险合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。

一般是保险公司直接寄给投保人，

并要求投保人收到合同后签收回执。

目前很多保险公司已经可以电子签收回执了。

N3

【投保后】的6条干货

Q10：为什么保单没有公章？

与内地不同，香港保单无需用公章来确认其有效性，

在正式保单合同的封二页上，

有保险公司运营部总经理的签名即为有效保单，这也是西方国家通行的做法。

如果实在担心，可以致电保司客服就能确定真假。

Q11：投保之后，保费怎么续交？

续期保费支持7种方式缴纳：

现金、信用卡、香港银行支票或本票、绑定香港银行卡自动转账、银行跨境汇款、保险公司官网缴费、网银（APP缴费功能）。

Q12：中途急用钱怎么办？

如果还没有回本，建议使用【保单贷款】功能。

既不影响保单价值，又能满足资金周转的需求。

Q13：正常要用钱时，如何支取？

个别保险公司支持使用APP提款，

而传统方法是填写提款申请表，保司会向被保人支付分红。

如果在香港有银行账户，保司会将钱打到账户上，

如果没有，则需要去柜台办理支票托收，让保司邮寄支票。

Q14：保单的钱如何回到内地？

最常用的5种方法：

①跨境汇款，方便但每年只有5万美元额度；

②ATM取现，香港银行账户提前开通“提款功能”；

③ POS机消费；

④ 香港银行APP操作；

⑤ 微信绑定银行卡，最灵活的回款方式。

后面3种，都不占用外汇额度。

Q15：万一不幸身故，如何申请理赔？

联系保司客服或代理人，填写理赔资料。

审核通过后，保司会将理赔款打到香港银行账户。

如果没有香港的银行账户，

也可以让保司将支票寄到内地银行进行兑现，

部分保司还可以直接打到内地指定的银行账户。

理赔只需寄送资料，不需要到香港办理。

N4

写在最后

内地存款利率一降再降，无风险理财收益越来越低，

越来越多的人开始将目光投向收益更高的香港储蓄险。

不过，香港储蓄险虽好，但不建议大家盲目跟风。

我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。

如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。

作者声明本文存在利益相关性，请大家尊重作者及分享的内容，友善沟通，理性决策~