倒数13天！超级玛丽3号、达尔文3号和守卫者3号，到底买哪个？ 

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大家好，我是未雨姐~

真的神奇，最近接到很多客户都纠结同一个问题：超级玛丽3号、达尔文3号和守卫者3号成人版，到底买哪个？

其实，超级玛丽3号和达尔文3号属于单次赔付重疾险，守卫者3号属于多次赔付重疾险，不是一个形态的产品，没办法放在同一个维度去对比。

然而，既然大家这么纠结，未雨姐就从整个投保、赔付流程，来给大家分析一下，给点小建议。

看看超级玛丽3号、达尔文3号和守卫者3号，哪个更值得买？

健康告知

能不能顺利理赔，很大程度上取决于健康告知是否做到如实告知。

正值重疾新旧定义交替期间，旧定义重疾险也只有13天就要下架了，各家保险公司也都收紧了核保要求。

先纠结选哪个产品之前，不如先看看哪个产品的健康告知能过。

所以，我们先看看超级玛丽3号、达尔文3号和守卫者3号的健康告知都问了哪些问题，有何区别。

1.血液检查

守卫者3号询问最近2年内，血液检查是否有结果异常。

而超级玛丽3号和达尔文3号只询问了白细胞、红细胞、血红蛋白、血小板异常，告知范围更小。

2.尿常规

超级玛丽3号和达尔文3号询问2年内是否检查过尿常规，且检查结果异常。

而守卫者3号并未询问尿常规事项。

3.心律失常

超级玛丽3号和达尔文3号询问目前或曾经是否患有心律失常状况。

而守卫者3号只是询问2年内心电图、超声心动图异常。

4.胃溃疡

我国是个胃病大国，未雨姐身边朋友，或多或少都有点胃病。

守卫者3号询问是否曾经或现在患有胃溃疡。

超级玛丽3号和达尔文3号并未单独询问胃溃疡。

5.长期服药

守卫者3号询问是否曾接受超过连续14天的药物治疗。

超级玛丽3号和达尔文3号询问是否曾30天以上长期服药。

保费对比

很多人纠结这3款重疾险哪个保费便宜。

未雨姐已经说了，这3款重疾险不是同一个性质，不好放在一起对比，但谁让你们是上帝呢，还是简单看看吧~

从保费来看，守卫者3号要略高于超级玛丽3号和达尔文3号，毕竟是多次赔付重疾险，保障成本也高，所以保费贵完全可以理解。

但三款产品差距其实不算大，还是不建议因为便宜几百元或贵几百元去选择，而应该根据自身需求，搭配适合的产品。

因为保险是一种特殊的商品，没有哪款最好，只要适合，就是最好。

赔付状况

1.方案假设

以30岁男性，保额50万，缴费30年，保障终身，只含基础责任为例。

假设一生中患1次重疾，超级玛丽3号、达尔文3号和守卫者3号的赔付如下。

可以看到，超级玛丽3号和达尔文3号的赔付金是高于守卫者3号的。

而守卫者3号作为不分组2次赔重疾险，这样简单计算有一点不公平。

谁能保证一生中会罹患几次重疾呢？但也不得不承认，获得二次赔付的前提是能抗得过第一次重疾。

所以，首次保额是否足够显得尤为重要！

除了上述举例外，年龄、患病状况等各类因素组合分配的情况太多，未雨姐没办法一一列举，感兴趣的朋友可以自己计算一下。

2.中、轻症疾病赔付

超级玛丽3号、达尔文3号和守卫者3号各有优势，但均缺失部分高发轻症，如中度阿尔茨海默症，中度瘫痪等。

需要注意的是，阿尔茨海默症又称为老年痴呆，有较强遗传因素。

超级玛丽3号、达尔文3号和守卫者3号虽都有严重阿尔茨海默症保障，但对应轻症缺失，相当于提高了理赔门槛。

如果有家族病史，请谨慎考虑。

3.身故保险金

3款产品身故保险金均为可选责任。

超级玛丽3号和达尔文3号，身故赔付均为18岁前赔付所交保费，18岁后赔付基本保额。

守卫者3号身故赔付，18岁前赔付所交保费，18岁后赔付所交保费、现金价值、基本保额三者最大值。

U1S1，这3款产品都非常不错，如果适合，建议尽早为自己做好保障。

个人建议，不是非要在3款产品中选择1个，可以组合搭配。

比如需要保额100万，可以选择50万保额守卫者3号+50万保额达尔文3号/超级玛丽3号。

再次提醒：1月31日前，所有旧定义重疾险全面下架，还有13天，没上车的小伙伴抓紧时间！