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咚妈说保 篇十一:肺结节投保难?来,这几款产品你看看!

咚妈说保 09-10 21:06 关注

最近经常遇到肺结节的投保问题,还有俩磨玻璃结节,很烦。

也是,现在人们越来越重视健康体检,肺结节检出率逐年增多。

据说,体检查出肺部小结节的比例高达两到三成,吸烟人群的检出率更是接近一半。

碰到客户有肺结节真不稀奇。不过,也真难搞!

为啥呢?只因为肺癌是当下男性第一、女性第二的高发癌症,而且死亡率占癌症首位。

其实,大部分结节都是良性的,有可能是感染肺炎、肺结核等痊愈后留下的疤痕,也有可能是良性肿瘤。恶性的可能不足20%。

但是,事实就是,除极个别胆大的,多数寿险/重疾险/医疗险,在没有明确肺结节性质之前,都不会轻易承保。

真的很让人头大!

那是不是说肺结节就肯定不能买保险呢?

也不是,得具体问题具体分析。

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意外险

大保镖、大护法等都是性价比非常高的意外险,对肺结节无要求,直接投保。

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定期寿险

一般健康告知问到的,智能核保都拒保。

但是,我们依然有很多热销产品可以挑:

比如瑞泰人寿瑞和2020、定海柱2号、大麦2020、擎天柱2020标准版。

健康告知根本不问结节,可以直接投保。

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重疾险

重疾险,肺结节投保多数都比较难,尤其是磨玻璃结节,一棒子打死——拒保。

健康告知都有问,不能直接投保。

核保,大部分重疾险会拒保,如下产品有机会投保:

复星联合六六六

如果已手术治疗,病理结果为良性,术后痊愈一年以上,复查肺部CT无异常。

正常承保。

如果未手术治疗,未手术治疗,结节超过两年,且最近半年内曾进行肺部CT检,全部符合以下情况:

单个结节且≤5mm;结节大小稳定,随访无变化;X线或CT等检查描述结节边界清晰,形态规则,无磨玻璃或毛玻璃影、血管或血流像、分叶状、毛刺状、空泡或空洞征等异常描述;未被建议穿刺或专科明确诊断。

除外肺部极早期恶性肿瘤或恶性病变、肺部恶性肿瘤及其转移和复发。

其他情况,也可以尝试人工核保。

横琴优惠保、无忧人生2020

满足条件:

<35岁,非吸烟者,无非癌家族史,孤立实行结节(仅有1个,大小<4mm),无其他不适。

正常承保。

健康保2.0

如果已经手术切除,且病理检查为良性结节。正常承保。

此外,如果上面产品不合适,结节也没切除,还尝试长期防癌险:瑞泰人寿泰安心。

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百万医疗险

如果已经手术,且病理结果为良性,投保比较容易。未手术,投保有困难。

如下产品可尝试智能核保:

人保好医保

如下两种情况可正常承保,否则拒保。

①已手术治疗,全部病灶病理结果良性,且未见不典型增生。

②未手术治疗,曾有肺部结节/磨玻璃影,但最近至少复查CT两次,均已消失。

平安e生保

智能核保,如下两种情况,除外肺部疾病及并发症、后遗症:

未手术或活检,结节发现1年以上、小于6mm、单发结节、按医生建议定期随访、随访无增大或怀疑恶性病变。

已活检或手术治疗,病理结果良性。

医保加

以下两种可正常承保,否则拒保。

发现结节超过3年,且结节无大小、边界、钙化改变,直径 ≤ 4mm。

已手术,病理结果为良性且无不典型增生。

如果上面的都不能买,还有两个百万医疗险,肺结节可以正常投保:

全民保普惠医疗、普惠e生。

这两款产品健康告知非常宽松,都只有1条,问的还都是严重疾病。

其中,首推全民保普惠医疗,保额虽然不如普惠e生高,但是免责少价格更低。

● ● ●

以上,就是目前(2020年9月)肺结节可以尝试投保的保险产品。

需要提醒大家注意的是,保险产品的健康告知和智能核保并非一成不变。

具体投保时,还要多加注意!


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