恒大万年红尊享版,5.5%复利,但有1缺点!
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
最近恒大有一款快返型的年金险很多人都在讨论,叫恒大万年红尊享版;
它有一个最大的亮点,就是恒大的养老社区“养生谷”,不仅如此,而且回本快、万能账户利率高;
最新消息,恒大的养老社区在今年就开始投放使用了;
各方面听起来都很吸引人,所以今天决定测评一下,看看这款产品是不是真的这么好:
① 恒大万年红尊享版的亮点
② 恒大万年红尊享版的收益和养老社区
③ 恒大万年红尊享版和其他4款产品的对比
恒大万年红尊享版的亮点
我们先来看看这款产品的基本资料:
● 亮点1:终身保障,返本快;
而且大家看上面的资料图可以看到,在开始领取后,前面5年每年都是领20%的已交保费;
也就是说5年就可以回本,这是一个最大的亮点,在其他产品里也很少见。
● 亮点2:投保年龄宽松,最高70岁都可以投保,而且还没有体检规则,投保规则真的十分宽松。
● 亮点3:可以附加医疗险、寿险、意外险,保障非常全面。
● 亮点4:全残有赔付全残关爱金,和身故一样的赔付规则,非常人性化和友好。
● 亮点5:总保费≥100万,就可以申请入住恒大的养老社区“养生谷”,而且遍布全国各地,具体的我在下面再详细说说。
● 亮点6:附加万能账户恒大传家宝,保底利率2.5%,现行利率是5.5%;
这个万能账户是从2017年12月开始投入市场的,直到现在两年多,年化结算利率依然是5.5%;
这样的结算利率真的很优秀了。
(点击大图查看)
● 亮点7:承保公司是恒大人寿保险有限公司,成立于2015年,注册资本为10亿元;
2019年第4季度银保监会考核结果:
综合偿付能力充足率:126.75%
风险评级:B
综合情况来看,这样的偿付能力还是很不错的,虽然公司比较新,但是恒大人寿主打“保险保障+生态养老+医养结合” 的战略模式,他们的养老社区也是国内数一数二的。
恒大万年红尊享版的收益和养老社区
接下来我用2个具体场景案例给大家说说恒大万年红尊享版的收益如何:
案例1:刘先生,35周岁,事业有成,手上也刚好有一笔闲钱,想要找一款返本快的年金险投保,最后选中了恒大万年红尊享版;
年交10万,分5年交,本金50万,第5年开始返还
● 刘先生40-44岁期间,每年可领取10万,44岁就返本。
● 从41岁开始,每年领取1480元,领至终身;
● 到刘先生85岁的时候,此时一共领取了56068元,约56万;
比本金多了6万,活得越久领得越多。
案例2:王先生,40周岁,刚好生了个男宝宝,想要为宝宝投保一份终身年金险,最后选中了恒大万年红尊享版;
趸交100万,第5年开始返还:
● 在王先生的宝宝5-9岁期间,每年可领取20万,9岁就返本。
● 从10岁开始,每年领取6600元,领至终身;
● 到王先生的宝宝85岁的时候,此时一共领取了1501600元,约150万;
比本金多了50万,活得越久领得越多。
而且因为王先生的总保费达到了100万,所以王先生在缴费期满后就有权利入住养老社区“养生谷”;
而在首期交费后,王先生的父母也可以申请入住养老社区“养生谷”;
养生谷主打高端养老社区,有和国外医院合作的医院,也有各种设施,应有尽有,已经有过入住体验的朋友们拍了一些里面的真实图片;
(书吧)
(餐厅)
(房间)
很多朋友都觉得入住体验感非常好,而且除了养老,也很适合一家大小一起游玩;
比起养老社区,更像是一个度假村。
和其他4款产品的对比
我挑选了其他4款同样是热卖的高收益快返型养老年金险,来对比一下:
中韩人寿 耀享
工银安盛 鑫年华
国富人寿 瑞利
长生人寿 福多寿
这是5款产品的基本产品资料的对比:
(点击查看大图)
我们用一个案例来看看这3款对比起来收益会如何:
● 案例:刘先生,35岁,年交10万,一共交5年,本金是50万,40岁(保单年度第5年)开始领取,保障到终身。
(点击查看大图)
以收益来看的话,万年红的主险收益是完全比不上其他4款的,收益的差距很大,收益率也非常低;
但是大家可以留意一下回本年龄,恒大万年红尊享版的回本年龄非常早,在44岁就已经回本了;
因为前期回本比较快,回本早,所以账户里的钱也就少了,后期的收益低,收益率也低;
测评后我发现这款年金险的主险收益的确不是很高,所以它是不适合作为养老金的补充使用的;
但是因为它还有一个保底2.5%利率的账户,而且还有很多附加险,最重要是有高端养老社区“养生谷”。
前期返还的钱可以用来投入万能账户里面复利增长,也可以用来投资;
恒大万年红尊享版主险收益的确不太高,但是养老社区和附加的万能账户确是一大亮点。
建议对养老社区、万能账户灵活理财有兴趣的朋友们购买。
年金险总结
总得来说,这款恒大万年红尊享版,主险不适合用来补充养老金需求;更适合喜欢理财和对高端养老社区有兴趣的人;
而且养老社区不止是投保人可以住,连家里人也可以入住,性价比非常高。
返本快,且附加的医疗险、寿险、意外险都很不错;
而且万能账户的现行结算利率是5.5%,已经持续两年多了,比较高。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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