定期寿险和终身寿险区别在哪里?有什么产品比较好?

奶爸探险 06-07 19:44 关注

定期寿险和终身寿险,想来很多朋友对这两类寿险产品的认知还存在不足。

何以见得?

这并不是奶爸的臆断,而是在和大多数消费者的聊天过程中,慢慢发现的一个问题。

那么定期寿险和终身寿险有什么区别?哪些热门定期寿险和终身寿险值得关注?

大家不妨再次带着对这两个问题的疑惑,同奶爸一起来找寻真正的答案:

|定期寿险和终身寿险有什么区别?

|哪些定期寿险和终身寿险值得关注?

一. 定期寿险和终身寿险有什么区别?

寿险的划分比较复杂,划分的标准也比较多,如根据是否具备保额递增属性划分,寿险可分为增额寿险和定额寿险。

而如果按照保障期限划分,可以分为一年期寿险、定期寿险和终身寿险。

而今天奶爸和大家要探究的,也就是寿险按保障期限划分后的定期寿险和终身寿险。

顾名思义,定期寿险则是给被保人提供阶段性人寿保障的寿险产品,例如其保障期限可选保10/20/30年or保至60/70/80岁。

定期寿险的一大特定就是投保灵活性甚佳,被保人完全可以根据自身的需求,选择合适的保障期限。

终身寿险相比于定期寿险,则更好理解,它的保障期限选择不如定期寿险般灵活,有且仅有终身保障这一个选项。

相比于定期寿险的保障期限灵活选择,终身寿险则更趋向于稳定保障,想想我们只要配置一份终身寿险,那么就能一步到位获得终身的人寿保障,能避免出现人寿保障空窗期的尴尬。

了解了定期寿险和终身寿险的定义后,我们便能更深入地了解二者的差别。

奶爸经过对二者的细致分析后,得出了以下有关区别的结论:

1. 保障期限

定期寿险和终身寿险,保障期限的差别,实则前面已经讲得很清楚,想必不用奶爸再细致分析。

其实我们只要紧抓定期寿险只能提供阶段性人寿保障,而终身寿险可以提供终身稳定的人寿保障这一点就可以,完全弄懂二者保障期限间的区别。

2. 保费

很多人在分析定期寿险和终身寿险的区别时,往往会忽视它们之间保费的区别。

保险产品的保费有关乎我们投保后所面临的保费压力,关注保险产品的保费,那么就是在关注自己将面临的压力——需要我们谨慎对待。

由于保险产品的保费受到保障期限的影响,所以定期寿险和终身寿险存在保费上的差别,这是必然存在的现象。

当然,影响保险产品保费的因素除了保障期限,还包括被保人的年龄、保障责任等。


有关定期寿险和终身寿险保费差别的实际例子,奶爸将会在后续为大家带来分析,大家不妨接着看。

整体来看,定期寿险和终身寿险的主要区别在保障期限上,其次还存在保费上的差别。

其实同一险种内不同产品之间差别还是挺好分析的,我们只要紧抓保险产品的几大要素(投保年龄、保障期限、保障责任)等,就能得出明确的结论。

二. 哪些定期寿险和终身寿险值得关注?

寿险市场很庞大,一方面消费者的需求量较大,另一方面保险公司极力推出相关产品,扩充寿险市场的容量。

定期寿险和终身寿险就市场份额而言,它们基本上能平分整个寿险市场。

当然,二者平分寿险市场也并不是靠数量取胜,其中也不乏优质的产品。

奶爸这里就针对热门定期寿险和热门终身寿险各整理了一份榜单,下面我们一起来认识其中的产品。

首先来看热门定期寿险榜单:


定期寿险和终身寿险区别在哪里?有什么产品比较好?

碍于篇幅原因,奶爸就不一一细致分析每一款产品,咱们根据它们的特点进行分类了解:

1. 保额较高:大麦2021、擎天柱6号、麦满分Pro

这三款定期寿险最高保额可达350万,几乎达到寿险保额的“天花板”。

保险界有一句话,保险产品的保额越高,其保障力度也越高,这句话放在寿险上也十分吻合。

350万的保额,可以为被保人提供较大力度的人寿保障,能尽可能多的减轻被保人身故后给家庭造成的经济损失。

所以,如果大家追求定期寿险高保额、保障力度大,那么选择这三款产品比较不错。

2. 无职业限制:瑞泰瑞和2021

瑞泰瑞和2021投保没有职业限制,不管是高危职业、还是特殊职业,都能投保。

如果大家追求定期寿险无职业限制,那么瑞泰瑞和2021可列为首选。

3. 一张保单保多人:大麦甜蜜家2021

大麦甜蜜家2021是一款夫妻共保的定期寿险,可以同时为夫妻双方提供人寿保障。

且该保单的赔付也有特别之处,如果夫妻双方在同一事故中身故/全残,保险公司给双方各赔付200%基本保额,合计400%基本保额的身故/全残保险金。

所以,如果是夫妻双方考虑同时配置定期寿险,那么大麦甜蜜家2021比较适配。

华贵人寿是一家主打寿险产品的保险公司,旗下寿险产品种类较多。

接下来是热门终身寿险:


定期寿险和终身寿险区别在哪里?有什么产品比较好?

注:为了方便保费对比,这里特意挑选的是热门定额终身寿险,所以增额终身寿险不在此次对比范围内。

我们还是照老规矩,根据以上产品的特点,对它们进行分类了解:

1. 投保年龄范围广:华贵人寿守护e家

华贵人寿守护e家的投保年龄为18-75周岁,虽然不覆盖未成年群体,但是最高投保年龄能达到75周岁,还是比较不错。

华贵人寿守护e家18-75周岁的投保年龄,基本上能覆盖大部分人群,如此大的人口基数覆盖面,相比于同类投保年龄范围较窄的产品,能让更多人参与到保障计划中来。

2. 保费相对便宜:华贵小爱

华贵小爱同样是华贵人寿推出的一款终身寿险。

通过保费测算,在同样是30岁男性投保100万保额,20年缴费的投保条件下,华贵小爱的保费是以上几款中最便宜的,这也奠定了华贵小爱成为一款高性价比终身寿险的基础。

既然聊到了寿险的保费,那么奶爸就来填一填前面挖的定期寿险和终身寿险保费区别的坑。

从这两张表中我们可以明显看到定期寿险和终身寿险的保费差距——定期寿险的保费基本都维持在千元水平,而终身寿险的保费则可以“轻松”破万。

当然,定期寿险和终身寿险保费间有差别,是极其正常的现象,毕竟它们提供的保障有区别。

所以二者保费间的差距,不应该成为我们挑选二者的最终参考项,我们投保还应做到需求和预算结合考虑才行。

三. 奶爸总结

总的来看,定期寿险和终身寿险最明显的区别正如它们的名字所反映,即保障期限区别较大。

究二者的本质而言,其实它们也没什么差别,因为都是为被保人提供人寿保障,且理赔流程也几乎一样。

所以如果摒弃保障期限的区别,二者同出一源,只是发展出了不同的特点,走上了不同的道路而已。

奶爸今天给大家的分享就是这些了,如果你有更多有关保险的问题,可以在评论区留言,奶爸尽量解答!

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