需要给父母买养老金吗?
创作立场声明:一位公正、客观、有温度的保险信息差消除爱好者。
不代表任何一家保险公司,一位客观、公正、温暖的保险信息差消除者。
年少无知
当我还是个刚出大学校门两三年的小伙子的时候,最关心的是发到自己手上的工资能有多少钱。对于那些“看不见的钱”,问的最多的是:“有交五险吧”、“有”、“嗯,有就行”(这可还行…… )
到了后来,除了关心到手的钱,也更关心“看得到但暂时拿不出”的那部分钱。因为这个关乎数十年后我的生活品质,是“人命危浅,朝不虑夕”,还是“老当益壮,宁移白首之心”。
再后来发现,关心没啥用,都给你按城市最低标准交就完事了。工作就是按照这个标准,你也改变不了,还能离了是吧?诶,还真可以!!!哈哈哈……
为时不晚
在这件未雨绸缪的事情上,感觉自己醒悟的还不算太晚。人这一生漫漫大几十年,要平衡好自己的消费和储蓄,确实太难了。
赚钱的时间就四十几年,花钱的却是一辈子。在当下的消费享受和为未来储蓄更多的资金之间,多数人都会偏向于当下的消费享受,从而缩短了能够为未来储蓄的时间,也减少了储蓄的金额。
于是,眼睁睁看着长期财务规划变成中期财务规划,接着变成短期财务规划,然后干脆没办法规划了---因为到时间了。
这不是吐槽父辈们的财务规划,因为对很多父母来说,光是让自己的小孩上大学已经费尽全力了。
为何需要
回到需不需要给父母买养老金的问题。按照某乎的风格,先问是不是?再问要不要。
父母的养老需求品质要求是怎么样的?父母是否有自己的养老金?有养老金的是否能够覆盖到的需求?缺口是多少?没有养老金的是否有其他资产养老?选择养老的方式是怎么样的?居家养老、社区养老?
哎呀,问多了。这么多问题,一口气是肯定回答不上来了……
但是,对于多数的家庭来说,父母的养老金也是同样需要的。
价值何在
养老金最重要的特点有什么:
1.安全
老人的钱已经再经不起市场上上下下的折腾了,需要的是稳定的增值和绝对的安全。那些电信诈骗和所谓的“健康管理机构”,都在虎视眈眈地看着老人口袋里的钱。老年人一方面由于缺乏家人的陪伴,往往会落入推销人员的“蜜罐”之下乖乖交出自己的养老金;另一方面,他们创造财富的能力大不如前,财富的减少是不可逆的,也是毁灭性的。
2.稳定的现金流
对于老年人来说,除掉意外和疾病的支出之外,大体的生活支出都是比较稳定的。每个月固定的现金流就显得尤为重要,固定时间收到一笔固定的现金,等同于工资,一直到终老。这样的养老生活还是会很有盼头的
很多人说,我每个月都可以给家里打一笔固定的钱。我觉得我不行。我更相信这种强制的合同机制,而不是我自己。
3.增值对抗通胀
老一辈的人特别喜欢把钱存在银行里。对比银行,保险在中国人的心中简直就是云泥之别。随着经济增速的放缓,银行存款的利率在不断降低(波动向下)。养老金能够有效的锁定利率,对抗通胀带来的资产贬值。
当然,有更高收益率的产品。但是对于养老金来说,需要兼顾铁三角的是:绝对安全性、稳定流动性、相对收益率。因为这个特殊时期的特殊用处,其他的金融产品是无法提供的。
爱不停歇
如果依靠的是子女的孝心,作为子女的我们,是否可以雷打不动的每月给付确定的钱款给到我们的父母?
赡养、尽孝,这些大词一旦落到细节中就有无数的冲突和挑战。但在讲究孝道的中国,它们却很少被看到、被承认。照护其实是人世间所有关系的本质与核心——照顾好他人并得到他人的照顾,这就好像是某种交换人生礼物的过程。
我给我妈买了养老金,不是担心未来自己不孝顺,我只是想让我妈能够在享受我孝心的同时,还能有确定性的源源不断的“工资收入”,伴随终身。