咚妈说保 篇六十五：瑞华达尔文8号vs君龙人寿超级玛丽9号，哪个重疾险值得保？

瑞华达尔文8号与君龙超级玛丽9号，这两个成人重疾险怎么选？

这的确是一个Problem。很难选。

这里先说结论：瑞华达尔文8号与君龙超级玛丽9号，不论是基础保险责任还是可选责任，都可圈可点，是名副其实的顶流重疾险，性价比难分伯仲。

具体投保时怎么选，下文给出建议。

（1）如果投保基础保险责任，达尔文8号和超级玛丽9号性价比相差不大，可以结合自己在轻中症常见病种方面的倾向做选择，或者两者搭配投保。

图表由公号【咚妈说保】整理

达尔文8号表现优秀的地方：

常见轻中症方面，达尔文8号将“慢性肾功能衰竭”作为中症赔付60%，而超级玛丽9号则是30%；

达尔文8号重度溃疡性结肠炎”疾病定义中，免疫调节剂持续治疗仅要求90天以上，与超级玛丽9号这些要求180天的相比，更容易赔。

达尔文8号逊于超级玛丽9号的地方：

达尔文8号的轻症-“心脏瓣膜介入手术”，对于手术方式，达尔文8号重疾险保“经皮经导管介入手术”，不像超级玛丽9号涵盖了 “非开胸的经胸壁打孔内镜手术”；

中症-可逆性再生障碍性贫血，达尔文8号是要求接受了两项治疗中的一项可赔，与超级玛丽9号三项选一相比，也稍有欠缺 ；

另外达尔文8号的轻症只保永久性植入心脏起搏器，比超级玛丽9号少了除颤器。除颤器是预防心脏性猝死的，主要针对严重心律失常进行终止治疗。

如果您已经投保有百万医疗险，这些轻中症方面的小毛病也不会构成太大问题，不会造成太大负担和压力。

不过，如果介意的话，大家可以结合家族病史，或者个人身体状况、生活工作习惯，看看哪个更适合自己。

当然，也可以两个搭配投保，只不过万一理赔，需要提供2份理赔资料，稍微增加点不便。

（2）如果预算还可以，尽量把“疾病关爱金”加上。基础责任+疾病关爱金，达尔文8号比超级玛丽多了--60岁前首次确诊轻症额外赔付15%基本保额，相应地，保费也有所增加。

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也就是说，达尔文8号轻症方面保的稍微多一些，但也不是免费送的，相应的承保也增加到了保费里面。

总体上来说，基础责任+疾病关爱金，达尔文8号和超级玛丽9号的性价比没有变化，大家可以根据需要进行选择。

（3）如果基于保费预算或性价比，不想加身故/全残，但是又觉得买了重疾险用不上就亏了，那就选达尔文8号，加上住院津贴责任。

60岁前未确诊重疾，60岁后只要住院治疗，每天给付0.1%基本保额，每个保单年度限90天，累计给付限100%基本保额。

60岁以后，老年人住院很常见，加上这个，不管是意外伤害还是疾病住院治疗，都给能给付住院津贴，一定程度上降低了整个保单的理赔门槛。

不过也要注意，万一后续发生重疾或身故/全残（若选），住院津贴给付的钱，需要在总保额里扣减掉再赔。

（4）如果看重恶性肿瘤多次赔，达尔文8号的恶性肿瘤及原位癌扩展金，与超级玛丽的恶性肿瘤-重度治疗津贴，两者在不同维度都做到了同类保障的极致，选哪个都不算错。

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两者相比，达尔文8号的恶性肿瘤扩展金，涵盖恶性肿瘤-轻度和原位癌，恶性肿瘤重度赔付额高，一次性赔付额度高，但癌->癌间隔期3年偏长，理赔门槛高。而超级玛丽9号，两次恶性肿瘤-重度的间隔期短，获赔概率更大。

另外，若同时附加多次重疾和恶性肿瘤多次，超级玛丽9号有机会叠加赔付。而达尔文8号，首次重疾不是恶性肿瘤-重度，第二次重疾是恶性肿瘤-重度时，须先按重疾赔偿。

保费方面，附加恶性肿瘤扩展金，30岁投保50万基本保额、30年交为例，达尔文8号要比超级玛丽9号每年贵几百块钱。

达尔文8号的恶性肿瘤扩展金，和超级玛丽9号的恶性肿瘤-重度治疗津贴，不论是保险条款还是赔付额、保费价格，都在各自维度做到了顶流，很难说哪个更好。

可以结合自己的风险倾向性，选择投保。如果可以，搭配投保可能更好。

（5）如果家族有心脑血管病史，或个人或经常抽烟、熬夜、工作压力大，非常看重特定心脑血管二次赔，那么，目前市场最优解是达尔文8号。

超级玛丽9号没有这个保障可选，达尔文8号在基础保险责任性价比加持下，附加特定心脑血管疾病多次赔付，性价比依然比其他产品同样保障下，至少便宜一二百块钱。

总的来说，瑞华达尔文8号与君龙超级玛丽9号，选哪个都不算错，因为这两个产品在保险责任都很不错的前提下，真的要比市场其他重疾险要便宜很多。

当然，大家在投保时除了保险责任，还要结合健康告知、核保要求、风控规则等综合考虑，毕竟买保险是个双向选择，符合投保要求才能没有后顾之忧。