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交了几十年的保险费,理赔时却因为当年的一次医保卡外借产生了纠纷!医保卡外借对保险有什么影响?

懂保爷 09-12 13:02 + 关注

前几天,有个宝妈咨询我:“妈妈有糖尿病,听邻居大妈说用医保卡可以刷免费的药,就想拿我的医保卡去刷”

她不想借,她妈却说:“反正你现在也不用,也不是什么大事!”

额...

这时候怎么办?到底借不借?问题大不大?

保爷很负责任的告诉你这事儿大了!原则问题,不管是谁坚决不借!

我想不止是她家,很多朋友可能都遇到过这种医保卡借别人用的情况。

医保卡外借是一个常见且严重的问题。我国的社保覆盖面可以说达到了90%以上,但是为什么还有很多医保卡外借的现象呢。

一个是部分农村老人没有社保,另一个就是个人医保的额度用完了,借用家人的医保卡看病开药。

今天保爷就围绕“医保卡外借”这个话题,来进行详细分析,看看后果是否严重,影响买保险和理赔吗?


交了几十年的保险费,理赔时却因为当年的一次医保卡外借产生了纠纷!医保卡外借对保险有什么影响?


一、关于医保卡外借

医保卡外借按地点分一般分为两种,第一种是在医院使用,第二种是在药店使用

在药店使用他人的医保卡买药,对买保险来说没什么影响。

我国各地的医保政策都不太一样,在部分地区用医保卡个人账户的钱为家人在药店买药是明文规定允许的;

比如《广州市社会医疗保险办法》对医保卡个人账户的资金使用有如下规定:

第十四条 参加职工社会医疗保险的人员可以使用个人账户的资金支付本人或者其直系亲属的下列费用:

(一)在定点医疗机构就医发生的、属于个人负担的医疗费用;

(二)在定点医疗机构预防接种和体检的费用;

(三)在定点零售药店购买药品及医疗用品的费用;

(四)需个人缴交的社会医疗保险费、补充医疗保险费等费用;

(五)其他符合国家、省、本市规定的费用。

在这样的情况下,我们用医保卡的钱给父母买药就是合乎规定的,保险公司显然不能以我们的医保卡消费记录中有药店购买一些疾病的药物来拒赔或拒保。

那么如果是医保卡借给他人在医院就诊或者是在医院开处方药,影响就比较大了。

我们用别人的医保卡在医院就诊,不论是门诊还是看病,对于医院来说,记录的是医保卡持有人的就诊/住院记录,那么只和医保卡持有人相关。

除了上述之外,医保卡外借还有可能造成骗保的现象。

交了几十年的保险费,理赔时却因为当年的一次医保卡外借产生了纠纷!医保卡外借对保险有什么影响?

《社会保险法》第八十八条明确规定:以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的,由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金,处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

也就是说,医保作为保险的一种,如果私下将医保卡借给别人使用来报销费用,严格上来讲就是在“欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇”。

简单地说,把医保卡借给别人买药或住院报销,其性质就相当于骗保。

这种情况下,如果有人向社保部门举报,你很大可能是要受到惩罚的。如果金额巨大,情节严重,还可能承担刑事责任。

二、医保卡外借对买保险的影响

如果医保卡外借,去医院就诊的是一些小毛病,如感冒发烧、急性肠胃炎等,这些疾病的影响倒不是很大。

这些毛病本就不足以构成保险公司拒保或者拒赔的因素。

那么有的人甚至是把医保卡借给别人住院手术了(这里我们暂且不考虑道德和法律问题),比如做了阑尾炎手术,这种情况在买保险的时候是怎么判别的呢?

那么很简单,像阑尾炎这种属于外科手术,很好证明自己没有做过手术(有无刀疤等),那么是可以按标准体来承保的。

如果家人患有心脏病,借用自己的医保卡住院手术怎么办?

这种情况之前的类似,由于因心脏病住院手术了,对于患者而言,需要达到手术是一个漫长的过程,心脏病不可能是突然发生的,因此如果之前一直没有关于心脏病的任何数据,也可以说明自己没有换过心脏病。

这些类似的疾病都可以通过一些现象证明自己没有患过,那哪些除外呢?

我们都知道,老人年纪大了,都逃不开糖尿病、高血压的厄运。像糖尿病、高血压这种慢性病是很难自证的。

保爷身边有很多年轻人,把自己的医保卡借给父母在医院开了降压药,需要买健康险的时候就很麻烦了。

有的人说,我重新去体检证明自己没有高血压/糖尿病不就完了吗?

不是的。体检有两个风险,如果明明是健康体,买保险时不需要体检,额外的体检可能会查出一些其他影响以标准体买保险的疾病;另一点,即使体检出我们是健康的,也不能证明我们没有糖尿病/高血压。

交了几十年的保险费,理赔时却因为当年的一次医保卡外借产生了纠纷!医保卡外借对保险有什么影响?

因为高血压和糖尿病都是可通过药品控制的,投保时,保险公司没办法判断你是否真的血压和血糖是正常,所以想获得好的核保结论自然是不容易的。

保爷向一些保险公司咨询了这种情况。大多数给出的答案都是不能证明,只能按照默认自己患有糖尿病/高血压来投保,看看能不能给出比较乐观的核保结论。

三、医保卡外借对保险理赔的影响

有的朋友在买了保险之后才意识到自己曾经医保卡外借过,那要怎么办呢?

最好是和保险公司补充告知,将情况告知保险公司,保险公司将重新对你进行核保。

但是这么做有风险,就是保险公司拒保,那么想买其他的保险一般也是买不了了。

还有一种情况就是不告知,等到出险的时候直接找保险公司理赔。

这种做法其实也是抱着侥幸的心理,如果未来理赔,保险公司没有调查过往病史,那么可以获得理赔(但是这种情况的可能性微乎其微)。

如果保险公司发现投保时未如实告知,将有权拒绝理赔,这时候我们不仅损失了保费,而且再也买不到保险了。

保爷有话说

医保卡外借对保险的影响是很大的,所以在任何情况下,保爷都不建议将医保卡借给他人使用。医保卡名下的就诊记录是跟随自己终身的,除了买保险,将来可能还会对其他方面造成一定的影响。

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全部评论 (2)
eggming
0
09-12 14:31
iceing2017: 经常用家里人的医保卡,一点事都没有。 药店和医院也不从来不管你的医保卡是谁的。 1

药店、医院只管从医保卡里扣钱,能扣到就行,当然不管。管的是可赔可不赔的保险公司,他们当然想尽一切办法拒赔。

iceing2017
0
09-12 13:59

经常用家里人的医保卡,一点事都没有。 药店和医院也不从来不管你的医保卡是谁的。

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