二姐聊保障 篇一百零六：错过这6款，孩子和大人的重疾险就难买了

近期，不少重疾险收紧了健康告知。

其中海保的芯爱和复星系列的6款重疾险有变化

1

芯爱健康告知调整。

二师姐前几天，已经在朋友圈通知了小伙伴们。

错过了的，再来复习一下有哪些调整：

BIM，高血压，眼部疾病都不再友好，还新增了近2年检查异常的告知。

有这些异常，以后会变的难买，看好的可以在今天配置好。

接着来看今天的重头戏，复星联合6款产品一起来变身。

2

复星系列有1款少儿重疾险和5款成人重疾险，要同时收紧健康告知。

要收紧的产品，都是老朋友熟悉的。

1款儿童重疾险：

• 妈咪保贝

5款成人重疾险：

• 备哆分1号（也叫守卫者2号）

• 达尔文1号

• 康乐一生（A款）2019

• 康乐一生B款

• 康乐一生C款

其中备哆分1号，有个别名叫守卫者2号，都是一个人儿，别认错了。

说实话，复星的这几款产品还是挺有特色的。

我们先来看看，妈咪保贝少儿重疾险的健康告知变化。

最重要的调整，是第6条健康告知：

（妈咪保贝调整前的健康告知）

两周岁以下的询问，调整成了三周岁以下。

调整后的健康告知：

三周岁以下（含三周岁）儿童：是否有早产、难产、 出生时体重小于 2.5 公斤或有产伤、窒息、缺氧、颅内出血等异常情况？

也就是说，原来宝宝有早产、难产，2岁以上没有其他身体异常，就能直接买妈咪保贝。

现在是3岁以上，才可以。

今天有宝妈委屈的说，看好了妈咪保贝，还有3个月宝宝就2岁了，这一改，难道要熬到3岁。

这种情况最好是考虑，其他对早产和难产友好的产品。

如：晴天保保、多倍宝宝。拖久了，中间容易出幺蛾子。

妈咪保贝，选择灵活，可单次、可多次；能定期、能长期，性价比也高。

二姐设计儿童方案时，重疾险里它时常露脸。

我也测评过妈咪保贝

之前看好妈咪保贝的，要及早决定，最好在10月17日晚23:00前配置好，别错过了。

另外，妈咪保贝把被保人和投保人的健康告知分为了两份，这算是个优化，更合理了。

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接着来看看，5款成人重疾险健康告知的调整。

相比妈咪保贝的健康告知调整，备哆分1号、达尔文1号、康乐一生系列调整的幅度有点大。

改动较大的地方，是新增了5条健康告知询问。

我整理了表格：

影响大的是前两条，2年内异常检查询问和近1年内连续服药超过30天的询问。
1、2年内检查异常

调整前，只询问最近2年内的住院和手术情况。

如果只是体检有异常，没有住院或者手术，满足健康告知里的其他询问条件，就可以直接投保。

调整后，只要有异常。

即使医生说不用治疗，建议随诊、复检或进一步检查，也要先走智能核保或人工核保，看能不能买。

有体检经验的小伙伴知道，某个指标超标，医生大多就会建议复诊。

这对2年内有检查异常的人来说，湿鞋的概率很大。

2、近1年内连续服药超过30天

调整前是关于违禁药品，药物上瘾类的询问，普通人触线的几率很低。

现在长期服药连续超过30天，就需要告知。

这条对很多人不友好，小助理就不幸中招了。

换季时节很容易感冒和过敏，小助理感冒+过敏性皮炎，吃了一个多月的药。

如果想投保这几款产品，会比之前麻烦很多。

分析了两条较严重的健康告知调整，其他三个变化相对宽松，我也唠唠。

3、兄弟姐妹家族病史

（备哆分1号，调整前健康告知）

调整前，只受父母糖尿病、冠心病等家族病史的影响。

调整后虽然删除了心肌梗塞、冠心病、脑中风和帕金森氏病，但现在兄弟姐妹有相关疾病史，也会影响你里投保。

家里兄弟姐妹多，身体状况又不好的，这里很上头。

4、部分女性相关疾病

调整后，对女性相关的过往疾病史更不友好。

多了乳房结节、子宫内膜增生、宫颈上皮内瘤变（CIN）、葡萄胎或妊娠滋养系统疾病的询问。

5、寿险、重疾险理赔问询

这条主要是对投保或复效时，被拒保、延期、加费或除外责任等情况的询问。

另外最近1年累计投保重疾险产品保额，不能超过100万。

有被拒保、除外责任的小伙伴要注意下，不过这条整体影响不大。

对于想买高保额呢，也很好化解。

可以先配置这种有额度限制的，再投保其他没限额的产品。

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近3个月里，有10多款网红重疾险收紧了健康告知。

我在行业研报里看到这么条数据：

2019年上半年，健康险保费收入同比增长31.70％，赔付支出增长了36.91%。

保费收入和赔款支出的失调，也是利润空间被压缩的一个因素。

当然，红利期本来就不可能一直有。

收紧健康告知不是个例，有需要的小伙伴要做的是，抓住时机，及时坐对车。

PS：

今天要收紧健康告知的这几款产品，都是全国投保的。

北上广四川是默认选项，不在这些地区的也可以投保。

我以备哆分1号为例，操作下：

如果你不在北上广四川这四个默认地区，也没关系。

前面把基础的个人年龄，性别等选好；

后面勾选完自己想投保的保额、保障期限等必选项，点右下角投保，做健康告知。

健康告知做好，如果能标体承保，就会进入下面这个投保页面。

在居住省市和联系地址栏，填写上自己的实际地址就好了。

最终的保单，也是以你的实际地址为准。

好了，今天就说到这，身体有点小毛病或者不知道怎么投保的，可以在底部评论区提问哦~

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