2020年最值得推荐的意外险盘点:0-99岁意外险清单!照着买不会错!

2020-06-01 15:25:50 16点赞 166收藏 23评论

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保!

一件揪心的事。

我朋友所在的小区,前几天一个小朋友不慎从阳台上掉下来。

严重摔伤,直接送进ICU。

虽然父母是学校老师,有公费医疗,也负担不起治疗费。

只能众筹,筹款80万……我朋友也捐了一点,但他私下跟我说,筹到的钱距80万,还差一大截。

而小区其他父母,因为这事,人人自危,联名要求物业给走廊公共空间的窗户加装护栏……

对话截图对话截图

大白前段时间翻到了平安的理赔报告,里面就提到,意外身故风险因子中,小朋友占比最高的是——

高空坠落、溺水。

这两项加起来,都有20%-30%了。

而成人,主要死于交通事故和意外摔伤。

其实,知道这些统计数据有什么用呢?

我们只能逃避,却架不住风险主动找上我们。

就不得不防。

那今天系统聊聊意外险,希望对大家有用。

  • 意外险,该怎么买?

  • 儿童意外险,重点看这款

  • 成人意外险,哪款值得买?

  • 老人意外险,哪款合适?

  • 高危职业,可以买哪款?

  • 大白小结

1

意外险,该怎么买?

这段属于基础知识科普,如果你对意外险非常熟悉了,可以直接跳到产品篇。

1.有寿险还要买意外险吗?

意外险,其实非常简单纯粹。
出了意外,它就赔。

意外受伤住院了,就报销相关医疗费(门诊+住院),有的还给住院津贴;

意外去世了,一次性赔一笔钱,这跟寿险很像。

但寿险不管残疾(顶多保个全残),所以有寿险,也要买意外险。

对于伤残,意外险按情况分等级赔。

最严重的1级伤残,赔100%;最轻的10级伤残,赔10%。

比如摔成植物人,算1级伤残;磕掉8颗牙齿,算10级伤残。

2.不同人群该如何挑意外险?

那意外险怎么买呢?

对于老人、小孩来说,没有家庭责任,可以侧重于意外医疗。

尽量挑:

  • 免赔额低的

  • 报销比例高的

  • 报销范围广的,最好社保外的费用也能报销。

  • 而赚钱的大人,意外身故/伤残责任更重要,保额不能太低。

那保额多少才算合理?

要大白说的话,起步至少50万吧。

意外险真心不贵,没必要在保额上抠门,合理的一般建议年收入的5-10倍。

3.买意外险要注意什么?

(1)什么算保险里的"意外"?

得满足四个要求:

  • 非本意的

  • 非疾病的

  • 外来的

  • 突发的

具体到现实生活中:

交通事故、摔伤、触电、溺水、高空坠物、被狗咬伤等都属于意外险的保障范围;

而猝死、中暑、高原反应等,看似是意外事故,实则与自身内部疾病息息相关,不会被认定为意外。

另外,意外险免责条款提到的情况也不给赔:

比如医疗事故、醉酒、自杀、打架斗殴、整容、吸毒、恐袭、核爆炸等。

所以,买的时候,免责条款一定要仔细看。

(2)注意生效日期

有的要隔3-7天才生效,为避免裸奔,注意做好上下保障的衔接。

(3)理赔问题

买了多份意外险,如果出险了。

意外身故、伤残、住院津贴,是买几份赔几份。

而意外医疗,凭发票报销,一份全报完了,那另一份就用不上。

基础知识说完了,那介绍一下产品?

2

儿童意外险,重点留意这款

精选出了一款。

叫平安少儿综合意外险。

2020年最值得推荐的意外险盘点:0-99岁意外险清单!照着买不会错!

一年花60元,可以保:

20万的意外身故伤残;

5-20万的交通意外——包括飞机、火车、轮船、汽车。

还有1万的意外医疗,含门诊和住院,0免赔,社保内的费用,100%赔付。

自费药也给报销。

要是觉得1万保额低了,就就再给孩子买一份百万医疗险。

注意:

银保监规定:

10岁以下的小朋友,身故保额不能超过20万;

10-18岁,不能超过50万。

那10岁以下,买基础版就行(考虑伤残康复费高,去买高保额版也无妨)。

10-17岁,三个版本自由挑。

详细测评:一个很能打的儿童意外险

3

成人意外险,哪几款值得买?

成人要考虑的情况比小朋友复杂,大白一共挑出了三款:

  • 大护法

  • 小蜜蜂超越版

  • 百万玫瑰

大护法、小蜜蜂、百万玫瑰3款意外险测评大护法、小蜜蜂、百万玫瑰3款意外险测评

1.大护法

这款已经取代小蜜蜂,成为成人意外险里新的C位。

分四个版本,最低36块/年、最高298块/年。

大白最推荐买至尊版,也就是298块的这个。

保障非常的全面:

(1)保额高,意外身故能赔100万;

(2)报销范围广

意外医疗额度有5万,这在意外险里算高的。

可以报销门急诊和住院的费用。

报销时,分两块报:

a.社保目录范围内的

如果你先走了医保报销,那余下部分,保险公司100%全报;

要是没用医保卡挂号,那要扣掉100块免赔,余下部分,按80%报;

b.社保目录范围外的

0免赔,100%全报。

也就是医保外的自费药、进口药也能报销。

(3)保猝死

大部分意外险,都不保猝死。

但大护法保,熬夜党、程序员、加班党都可以考虑。

没有健康和收入要求。

而很多保猝死的意外险,都要求健康告知。

理赔也很宽松,只要被医院诊断为猝死,就能赔,没有时间限制。

而同样赔猝死的意外险,大部分会规定突发症状6小时内、24小时内死亡才算。

(4)有意外住院津贴

如果意外住院了,那住一天院,就领150块的补贴。

没有免赔天数。

最多赔180天,即最多拿27000块津贴。

按298块的保费算,住2、3天院,就能回本。

多出的津贴,可以弥补请假的收入损失,或是请护工。

总之,性价比非常高。

注意:

  • 大护法至尊版以外的三个版本,没有住院津贴,但多了交通意外保障。

  • 交通意外和一般意外是可以叠加赔的。

比如小明花158块买了大护法尊享版。

之后车祸去世。

那他一共能拿50+50=100万的赔偿。

看着还不错。

但其实专门的交通意外险,非常便宜。

此外,大护法尊享版,只报销社保内的意外治疗费。

不能全报。

那我还是更建议大家去买至尊版。

2.小蜜蜂超越版

大护法一出来,小蜜蜂的性价比就没那么高了。

但大护法只有至尊版有住院津贴。

觉得至尊版贵了,又想要住院津贴。

就可以换成小蜜蜂尊享版。

注意:

对于高空坠落,小蜜蜂最高也就赔10万。

你买更高保额的版本也没用。

而所谓高空,层高3楼(含)或10米(含)以上就算。

记得留意下。

3.百万玫瑰

保障跟大护法至尊版比,其实也要差一点。

但这款的优势是:

如果在国外发生意外了,在国外公立医院接受治疗,也给赔。

而大部分国内买的意外险,不接受境外理赔。

那出差党可以考虑。

注意:

1、只限女生买;

2、意外医疗,单次有500块的免赔;

医保报完后,余下部分,保险公司再按90%报,不限社保,国产药、进口药、进口器械,都给报。

4

老人意外险,买哪款合适?

如果还没有退休,还在工作,那意外身故保额也不能太低。

已经退休,那就侧重意外医疗。

考虑这两种情况,大白根据年龄筛选出了5款。

  • 中国人寿成人意外险

  • 众安个人综合意外险

  • 孝心安老人意外险

  • 孝欣保综合意外险

  • 退休乐老年意外险

2020年最值得推荐的意外险盘点:0-99岁意外险清单!照着买不会错!

1.中国人寿成人意外险

65岁以下,但还在工作(比如返聘),有较高收入,可以考虑中国人寿这款。

意外身故/伤残,最高赔50万。

注意:

它有健康告知。

中国人寿成人意外险健康告知中国人寿成人意外险健康告知

详细测评:推荐一款大公司的便宜意外险?我选它

2.众安个人综合意外险

65岁以下,退休赋闲在家。

就可以看看这款。

意外医疗有2万,0免赔,100%报销。

关键不限社保报销。

国产药、进口药都能赔。

注意:

要是觉得1万保额不够,可以搭配一个百万医疗。

比如惠享e生。

最高70岁可以买。

详细测评:众安个人综合意外险性价比如何?

3.孝心安

65-79岁的老人都能买。

保费226/240块一年,获得的保障:

意外身故/伤残,10万;

意外医疗,1万,0免赔,社保内的费用,按90%报销;

住院津贴,100块/天。

算挺全面的了。

注意:

住院津贴,前5天不赔,也就是从第6天才能开始领津贴。

一年最多领30天。

4.众安孝欣保

66-80岁可以买。

跟孝心安比。

优势在意外医疗,不限社保报销。

还多了1000块的救护车费。

以及交通意外保障。

医院范围也更广一点,发生意外,比如骨折,去专科医院治疗,也给赔。

就是价格会贵一点。

200起。

5.退休乐

81-90岁的老人可以考虑。

400块一年,保:

  • 2万意外身故/伤残;

  • 2000块的骨折意外;

  • 5000块的意外医疗;

  • 500块的救护车费。

还算不错。

注意:

它的意外医疗责任,必须先用医保或别的商业险报销,

才是0免赔,100%报销。

否则,则每次要扣掉200块免赔额。

报销比例也要打折扣,只报销90%。

所以,理赔时,记得先走医保报销。

5

高危职业,能买哪款意外险?

上面提到的意外险,除了小孩子的,其余都有职业要求。

要求都还比较严格。

只有1-3类职业可以买。

如果是4类职业。

可以考虑年年无忧钻石版。

最高70岁可以买。

20万意外身故+5万意外医疗+100元/天的住院津贴,328块/年。


如果是5-6类职业。

那看人保这款。

2020年最值得推荐的意外险盘点:0-99岁意外险清单!照着买不会错!

分三个版本。

最便宜的299块。

最贵的999块/年。

保障不算特别好。

但高危职业,说明发生意外的风险也高。

保险公司不爱保。

因为一旦发生一起理赔,收进来的保费,可能大部分就赔出去了。

导致可以选的产品非常少。

这种情况下,就不要太挑了。

先买上再说。

6

大白小结

今天介绍的产品,算是大白筛选出来的性价比较高的了。

买的时候,注意下生效时间。

要是搞不清职业分类——因为每家保险公司的职业分类并不一样。

那可以评论区留言,让大白给你帮忙看看。

可别选错了。

如果投保后,工作发生了变更。

根据条款,记得及时告诉保险公司。

不给理赔留隐患。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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众惠大护法成人意外险

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小蜜蜂2号超越版意外险

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大护甲5号成人意外险

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小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)

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平安防护符少儿意外险(基础版)

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80元起
23评论

  • 精彩
  • 最新
  • 想问下,如果我去西藏自驾,一般在免责条款中吗?

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    看产品的,最好买有紧急救援的意外险

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  • 有百万医疗险的经常开车成人买哪种意外险好,社保的医保有公补门诊和住院待遇都挺高。

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    小蜜蜂或者大护法

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  • 55已退休但返聘,大护法也可以吧?这个在哪里可以保?

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    看文末小编注,找到工粽毫,直接叔入大护法就可以找到投保的地方了

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    看文末小编注,找大白的工粽毫,然后叔入大护法就可以找到投保的地方了

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  • 儿童意外险怎么就一个,还只报销社保范围内的

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    平安小顽童也可以,看文末小编助找到大白,在大白读保工粽毫,然后舒平安小顽童可以看分析

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  • 大护法在哪买?

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    看文末小编注,在大白读保工粽毫里,叔大护法就可以找到

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  • 出意外,医疗险动不动就保个1万5万的,最多10万?开头那个80万的例子也说明不了问题呀。还有,百万医疗险怎么跟意外互为补充?出意外百万医疗险给保吗?给保还买意外险干嘛?

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    啊?百万医疗险是有上百万保额的;开头那个例子是说如果法伤意外伤残可以按等级赔付,意外事故的发生很偶然突发需要意外险保障;我那个解释是说百万医疗险和意外医疗这两个部分不冲突,对于一些小额的意外医疗费用,百万医疗是无法报销的。但意外险不光是意外医疗部分,还有意外残疾、意外身故保障,不知道我有说明白没 [笑]

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  • 众安意外险停售下架了,好多产品都下架了

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    没有下架哦,可以文末小编注找到大白了解一下这款

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    怎么买?给个链接?众安的官网没有啊

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  • 看了你很多文章,收货很多,十分感谢。想请教一下,想给父亲购买众安的大护法,他的职业是景区索道站站长,但在职业划分里没找到对应的选项,问客服直接来了句“没有对应选项请换其他保险”,可对比很多觉着这款最合适,想问下他的职业应该选哪个呢?

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    捏可以看看人保1-6类意外险,到大白读保工粽豪会人保1-6类意外险就可以了

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    现在主要是不确定索道站站长属于哪个职业分类的选项,想咨询个参考意见

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  • 支付宝上有个平安少儿意外险,125一年,意外意料额度是3w

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  • 众安是个***公司

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