保证领取25年，信泰如意享七金版，这些问题需留意

大家好，我是喵叔。

还记得去年这个时候，喵叔的朋友圈一水的发当时的年金险“王者”如意享即将停售的消息，毕竟大量4.025%的产品在那个阶段不断停售，如意享也因为自身过硬的素质受到了客户朋友们的一致认可。

时隔不到一年，被称作“如意享2020”的新产品如意享（七金版）再次上线，不过预定利率则是从4.025%降低到了3.5%，产品也约定了保证领取25年，假设领取期间身故，会给付保证期间剩余未领取部分。这个新产品资质如何，是否值得入手呢，今天我们来看看。

产品介绍

信泰如意享（七金版）来自信泰人寿，是一款预定利率3.5%的年金产品。前期按期缴纳保费，到达约定年龄，定期领取年金。首年领取后，领取金额按照每年7%进行递增，保证领取25年。产品的基本情况详见下表：

产品投保规则和常规产品区别不是特别大。被保人年龄从5天到69岁均可，不过说实话超过60岁选择这款产品意义并不大；缴费期间从趸交到20年交均可，不过目前线上部分渠道最长仅支持10年期缴费，略显遗憾。

保障责任这块，和平时的短期年金第5年即可领取不同，七金版需要等到退休后才能开始领取，毕竟作为“养老年金”，针对性有所不同；年金领取方式灵活，可选年领也可选月领，开始领取后，每年领取额度递增7%，可以不错地抵御通货膨胀，这算一个不错的亮点；产品的养老年金保证给付期间增到了25年，相比常规的部分产品多了5年。

产品优劣

优点：

一、年金每年递增7%；

二、领取方式灵活；

三、保证领取25年。

缺点：

一、中途不支持加减保,灵活性稍差；

二、保证领取期结束后，无身故责任。

产品比较

喵叔把同样可以递增领取的星享福升级版星享福2020拉了出来，二者做一个简单的比较分析。

星享福2020的年金领取有两个方案，其中计划一就是保额每年以6%递增。星享福2020的被保人年龄范围相对更窄，不过缴费期间则更加灵活。

以30岁男性60岁开始领取为例，再来看看两款产品在不同缴费年限下，累计的领取额加上退保现金价值的内部收益率IRR的对比：

可以看到，星享福2020在全年龄段不同的缴费期间的内部回报率相对均比较稳定，在76岁以前，星享福2020的整体回报都是高于如意享七金版；如意享七金版前期回报偏低（也在3.3%以上），但是随着年龄的增长，76岁以后整体的回报是完全超过了星享福2020，90岁的时候已近超过了4%，100岁更是最高达到了4.72%。

喵叔点评

纵观近两年的保险市场，信泰人寿可以算是一个很好的搅局者，无论是重疾还是年金亦或是增额寿险，它家的产品整体的竞争力都是处在第一阵营的。新出的这个如意享七金版，也算是较好的继承了前辈如意享的衣钵，产品素质在整体市场上算比较优秀，约定领取25年的责任也是市场领先。如果是喵叔，配了这样的一份“增额领取”的养老年金，是不是更要把身体保养得好好的，毕竟我活得越久，每年领的越多，娃还得好好孝敬我，挺好~

当然，喵叔一再强调，配置年金的一个大前提是，健康类保障已经配置齐全或者身体情况很难保上。毕竟如果连基础的健康类保障都没做足，一味想着靠保险赚钱，到时候如果面对疾病，家庭需要承受的压力也会非常大，所以，尽快配齐健康保障，咱们再加点年金，完美！

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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