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星享福2020,会长大的养老年金

精算师八哥 08-08 22:38 关注

最近有不少读者问到星享福2020年金险,今天就带大家品一品这款年金险究竟怎么样?

01 为什么需要年金险?

02 星享福2020保什么?

03 星享福2020值不值得买?

一、为什么需要年金险?

一个人一辈子可能不生重病,也可能不会遭受意外伤害,但是人终会变老。

可以说,养老是每个人都需要面对的刚性需求!

未来靠什么养老?

星享福2020,会长大的养老年金

很多人会想,“怕什么,有养老金呢!”

可是,君可知,社保部门现在也在愁,以后怎么给这么多人发养老金呢。

根据中国社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》数据,2028年养老金当期将收不抵支,然后缺口逐渐扩大,可能在2035年全部耗尽资金池中的累计结余。

随着人口老龄化的到来,国家也在逐步推进类似延迟退休、社保基金入市等多种手段,尽量保持社保基金平衡。

一旦真的到达养老金枯竭的地步,相比发不出养老金,我想,降低养老金水平将是更容易让人接受的方式。

到时候,光靠养老金怕是只能保证最基础的生活水平,如果你身体足够健康的话。

没错,和年轻时候不同,现在我们想的是买房买车。老了之后,最大的开销就变成了医疗养老。

到时候只出不进,坐吃山空的滋味,可比现在每个月花呗提醒还款的时候难受多了。

如果想达到理想的晚年生活,让自己年老时多一笔收入,养老年金险就成了一个不错的选择。

趁着年轻存钱投保,老了可以收获一份稳定的现金流,至少可以让我们晚年生活不至于朝不保夕。

二、星享福2020保什么?

星享福2020,会长大的养老年金

先来看看承保的公司。

星享福2020承保公司是复星保德信人寿保险有限公司,是由复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司,这两家公司的情况不了解的同学可以自行百度,都是响当当的狠角色。

注册资本26.6亿元,总部在上海,2020年第1季度银保监会考核结果:

综合偿付能力充足率:175.86%

最近一期的风险评级:A

复星保德信虽然知名度不太高,但是从偿付能力和风险评级来看,都十分的优秀,公司背景和实力值得信赖。

毕竟后半辈子都从人家这里领钱,不搞清楚咱也不放心不是。

下面来看一看,星享福2020都提供什么保障?

星享福2020,出生满30天-55岁的人都可以买,保障终身。

缴费方式支持一次性交清,也可以选择3/5/10/15/20年交,或者交至开始领取养老金的年龄。

男性可以选择60/65/70岁开始领取,女性则是55/60/65岁,可以选择按月或者按年领取。

星享福2020,会长大的养老年金

这款星享福2020有什么亮点呢?一起来看看!

1、稳定领取,收益确定

我们每个人都年轻过,但是还没有人老过。

大部分人没法理解老年人的生活,不过,我们可以从影视作品或者文学作品中,试图简单的了解一下老年生活

人老了之后,身体不好,而且因为技术和时代的进步,很多新鲜事物老年人是很难接受的。

赚钱还可以,亏钱是很难接受的,毕竟这都是以后的救命钱。所以说,老年人不适合投资像股票、基金等权益类产品。

在固定收益产品的收益率整体下行的背景下,可以预见的是,等到我们老的时候,像货币基金、银行定存等固收产品,很可能像日本或者欧美一样,进入0利率甚至负利率的时代。

而养老年金,领取时间、领取金额都写进合同,清清楚楚,白纸黑字,保证以后稳稳的幸福。

不用担心以后收益大幅回撤,也不用担心以后大概率出现的利率下行,锁定高收益的时机就是现在!

2、年金领取双模式,总有一个适合你

星享福2020有两种养老金领取的方式:

计划一(增额),领取的金额以每年6%递增,毕竟年纪越大用钱的地方越多,而且通胀不饶人,会长大的年金险,诚不我欺;

计划二(等额),和其他年金险一样,每年领取的金额相同,不过一开始领取的年金金额较高。

两种领取方式可根据自身偏好,灵活选择。

养老年金领取至终身,活到老领到老;活得越久,领得越多,保持与生命等长的现金流。

星享福2020,会长大的养老年金

这里,可能会有人担心,万一不幸身故了怎么办?

如果真的不幸身故,至少可以把保费拿回来,如果现金价值高于保费的话,就拿回现金价值。

稍微说一下现金价值,在一份保险合同中,现金价值与所交保费,以及交费的时间有关系,可以简单理解为退保能拿回来的钱。

对于星享福而言,缴费完成后,现金价值会持续增长,直到开始领取之后,才开始下降。毕竟钱领出来一部分嘛。

保费和现金价值取较大值,既不需要担心资金有损失,也不用担心资金被通胀稀释,两全其美。

另外补充一句,除了等额领取和增额领取外,星享福2020还支持选择年领或者月领。即使已经开始领取,只要当年提出申请,第二年就可以变更领取的频率。

投保的时候就不需要纠结,到底是选年领还是月领了,对有选择困难症的宝宝相当友好哦!

3、后期可以选择追加保费或者减额交清,保障更灵活

星享福2020年交最低保费是5000元,一个月攒400多块钱就够了,门槛相对较低。

如果自己后期的经济状况越来越好,还可以选择加保,提高老年生活质量;

如果一时周转不灵,后期缴费有压力,可以选择减保,不过这样会影响之后领取的年金金额,不到万不得已,最好还是踏踏实实交完。

4、意外全残豁免后续保费

如果不幸意外导致全残,免交后续所有保费,保障继续有效。

三、星享福2020值不值得买?

值不值得买,要看一下收益率。

30岁的张先生,买了一份星享福2020。每年交5万元,连续交10年,选择计划二,在60岁时开始领取等额保险金。

来看看不同年龄阶段领取的收益率有多少?

至60岁:

现金价值1158686元,每年开始领取44516元养老金,收益140%;

至70岁:

现金价值1092843元,累计领取养老金489671元,收益204%;

至80岁:

现金价值997811元,累计领取养老金934826元,收益286%;

至90岁:

现金价值856510元,累计领取养老金1379981元,收益347%。

收益率还是非常不错的。

最后来总结一下:

星享福2020无论选择哪个方案都是终身领取,活得越久领得越多。只要足够长寿,收益会越来越高;

起点低,灵活度高,可以根据家庭财务状况选择加保/减保,领取方式和频率也可以按照自己心愿选择;

即使中途发生身故,也无需担心财务安全,全残豁免保费,去世最少也可以拿回来保费;

而且,星享福2020的现金价值非常高,面对急需大额资金的情况,可以选择减额交清或者保单贷款,缓解资金紧张的局面。

随着利率下行,无论是想要规划自己的养老生活,还是想提前锁定稳定持久的收益,养老年金都是最佳选择。

要说缺点,就是星享福2020选择太多,很多人看的一头雾水,不知道自己怎么选合适。

有精算师在这里,还在等什么,不懂的就来私信我吧!

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