高性价比重疾险集合,总有一款适合你 | 8月推荐
一直以来,重疾险都是关注度较高的险种,但市面上的重疾险产品形态复杂、种类繁多,而且更新速度很快,对于普通人来说,挑选起来非常困难。
为了解决大家在实际挑选中的难题,猩猩以后定期都会帮大家甄选出一些优秀的产品,然后针对不同预算的人群,给出可供参考的投保建议。
那么,究竟哪些重疾险值得买?
今天我们就来详细聊聊,文章主要内容包括:
一、经济实用型,哪些值得买?
二、中端进阶型,哪些值得买?
三、高端全面型,哪些值得买?
四、猩猩总结
一、经济实用型,哪些值得买?
预算区间:3500元以下
保障特点:优先保障核心重疾
适合人群:
积蓄不多的年轻人或保额没买够,需要再加保的
推荐产品:超惠保、康惠保、瑞泰瑞盈
保障责任对比:
价格对比:
产品结论:
a、康惠保:最低成本的上车办法
保障情况:50万单次纯重疾+保至70岁 ,2600左右即可上车,成本很低。
属于保险公司底价型产品,纯消费重疾险。
相比现在当红头部产品,主要存在中症责任缺失、额外保额赠送等方面较弱。
重症责任和轻症责任25%赔付可以满足最基本的保障。
小年轻或预算吃紧的朋友们可以考虑这个方案。
b、瑞泰瑞盈:适合父母们购买
大部分重疾险超过55周岁就不给买,但瑞盈竟然放宽到70岁 ,实属老年人的福音。
同时该产品可以支持缴费到70岁,和康惠保产品价格悬殊不大。
没有职业限制,也不问BMI 这点相比其他产品核保要宽松一些。
如果想给父母购买重担心预算不够,可以看看该产品。
瑞盈和康惠保保障责任差不多,同样缺乏中症,重症和轻症赔付比例差不多,属于温饱解决的水平。
这款产品可以选择缴费至70岁,能让我们尽可能地延长缴费期,降低缴费压力,预算有限的朋友可以看看。
c、超惠保重疾险:终身纯重疾责任首选产品
如果你想买一款不含中、轻症责任的重疾险,那超惠保这个产品可以看看。
这款最大的特点是保障灵活,可以自由搭配,可以选择纯重疾保障,也可以附加轻症、中症及特定疾病、身故等
但如果你需要附加轻中症猩猩就不推荐你看这个产品了,可以直接看中端型产品推荐。
如果只保重疾的前提下,保费比老版康惠保的便宜8%左右,但是该产品没有保定期只有终身的选项,所以年缴金额会比定期贵一些。
以上三款可以算是温饱线的重疾险产品,主要解决的是有无问题,先保证上车。
接下来我们看看小康类产品:中端型
二、中端进阶型,哪些值得买?
预算区间:5000-7000元
保障特点:单次赔付,重+中+轻症赔付均有,附加额外保额赠送,全面实用
适合人群:主力大部分家庭首选推荐
推荐产品:达尔文3号、康惠保2.0、超级玛丽3号Max
保障责任对比:
价格对比:
产品结论:
a、超级玛丽3号Max:保障全面,轻中症额外赔付比例高
追求全面保障的朋友,可以考虑超级玛丽3号Max。
这款产品除了基础的轻、中、重症保障,还可以按需附加身故、癌症二次赔付、特定心脑血管疾病保障,保障全面且灵活。
和超级玛丽2号max相比,保障的疾病内容还是一样的,但是在赔付比例上做了升级,在60岁前确诊轻症、中症、重疾均有额外赔付,分别是10%、15%、80%保额,这个赔付比例是重疾险中算最高的比例了。
癌症和特定心脑血管疾病的二次赔付比例也增加到150%,保额更加充足,但保费也相应提高了一些。
总之,如果想要保障全面、60岁前保额充足的话,这款产品很值得考虑。
b、 达尔文3号:心脑血管保障更强
达尔文3号和超级玛丽3号是孪生产品,都是出自同一个公司,保障主体责任基本相同。
达尔文的特点是在心脑血管上做文章,如不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入高发轻症可以二次赔付。
轻度脑中风也升级为中症保障,赔付更多,同时还有二次赔付。
达尔文3号和超级玛丽3号存在一定差异,总结如下:
两者差异点主要集中在:
1、中症赔付:
超级玛丽3号Max60岁前首次可赔75%保额;达尔文3号赔60%,中度脑中风可二次赔。
2、轻症赔付:
超级玛丽3号Max60岁前首次可赔55%保额;达尔文3号赔45%,原位癌、心梗、冠状动脉等可多赔可二次赔。
3、价格:
超级玛丽3号Max是达尔文3号的9.6折左右。
简单来说轻中症上超级玛丽赔付比例更高,达尔文3号赔付次数更多。
基于男性朋友心脑血管疾病更高发的情况,猩猩推荐男性朋友选择达尔文3号。
c、康惠保2.0:特有的前症保障,理赔门槛更低
康惠保2.0重疾险最大的亮点就是:涵盖了12种前症,赔付比例为15%,同时自带恶性肿瘤二次赔付。
前症就是比“轻症”还要轻的疾病,属于重大疾病前的高风险病症,一般可以通过体检或者身体的一些症状发现,而且相对于轻症而言,赔付门槛也更低。
比如肺结节,只要通过微创手术切除并且诊断为良性就可以获得赔付。
另外,在60岁前确诊重疾,赔付160% 基本保额,而且还能附加心血管疾病保障,整体保障也是很全面的。
三、高端全面型,哪些值得买?
保费预算区间:6000-8000元
保障特点:重点优化赔付次数,保障更厚实
适合人群:预算充足,看重多次赔付
代表产品:如意人生守护(典藏版)/守卫者3号/ 百惠保
保障责任对比:
价格对比:
产品结论:
a、守卫者3号重疾险 :不分组重疾首选
如果想配置重疾多次赔付不分组的产品,可以考虑守卫者3号重疾险。
这款产品有几个亮点:
1、重疾病种不分组,大大提高了获赔的概率。
2、重疾赔付比例高,前15年首次罹患重疾,可赔付150%基本保额,第二次罹患重疾可赔120%。
3、保障期限灵活,可选保至70/80周岁或终身,可以满足不同人群的需求
4、价格相比单次赔付产品悬殊并不大,性价比很高
如果预算充足建议选择保障至终身,对于追求不分组多次赔付重疾险的朋友,这款产品非常值得考虑。
b、百惠保重疾险 :前症、癌症二次赔付关注者首选
如果觉得守卫者3号二次赔付不够,需要看多次赔付产品,那么百惠保可以考虑一下。
百惠保重疾分5组,最高赔付5次,相比守卫者的2次多了三次赔付机会。
这款产品的特点和上面的康惠保2.0 一样,涵盖了前症保障,相对于轻症而言,赔付门槛也更低,同时自带恶性肿瘤二次赔付。
另外,重疾、中症和轻症赔付比例高,60岁前首次罹患重疾,可赔付160%基本保额,轻症最多能赔3次,依次按 40%/45%/50% 保额来赔,而中症赔付高达60%。
产品价格在分组产品中相对也比较合理,整体保障也很全面,值得考虑。
c、如意人生守护(典藏版):全能型产品,顶配优选
如意人生守护(典藏版)是一款多次赔付重疾险,赔付次数高达六次,比百惠保还多一次。
如意人生守护(典藏版)的亮点不少:
1、疾病赔付比例颇高:轻症赔付50%,中症赔付65%,为同类产品中的极致,可选癌症多次赔1.5倍保额,比例高于同类产品。
2、可选重疾额外赔,60岁前确诊首次重疾可赔1.5倍保额,人生前期保额更高,可按需附加。
3、重疾病种分组合理,高发的恶性肿瘤单独一组,提高多次获赔的概率。
4、价格合理,在同类分组赔付六次产品中该产品性价比极高
如果追求保障全面、重疾多次赔、高比例赔付的,这款很值得考虑。
四、猩猩总结
重疾险作为四大险种之一,是其中价格最高复杂度也麻烦的产品,所以大家在选重疾险时容易蒙圈。
猩猩这篇文章是为了帮助大家节省出来更多的时间和精力,不用在众多重疾险产品中反复挑选,直接根据预算和个人需求来选择适合自己的产品就可以了。
如果你还有关于重疾险的疑问,欢迎随时给猩猩留言。
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