2020年最好的保险，我们替大家选出来了

大家好，我是飞飞。

魔幻的2020年只剩最后一周，旧版重疾的大限也只剩最后一个月。

在这关键的节骨眼上，我们内部、外部同时进行了「2020年你心目中的最佳保险」评选，希望帮大家选出最好的产品。

【评选人员】

内部：关哥、我、顾问老师A、顾问老师B、顾问老师C。

我们5个人日常工作就是看产品，完整经历了2020年的产品变化，视角相对专业。

外部：关哥说险读者评审团。

这些都是我们的忠实读者，他们就代表了大家的认知和看法。

从内外两个视角出发，结果比去年更加全面。

【入选标准】

1、评选之前，我们有考虑要不要让停售产品参与评选，不过讨论之后发现，加不加停售产品，结果变化不大。所以，停售/下架产品就没放入评选。

2、这次评选集中在保障类产品，年金险/增额终身寿险也不参与此次评选。

3、虽然说是最佳保险评选，但也只是整体最佳，不可能面面俱佳。预算多少、健康状况、保障期限长短、身故是否捆绑等等，都会影响产品选择。

所以，你买的产品没有上榜未必是选错了，最好的产品 ≠ 适合你的产品，这就是保险的个性化。

【计票规则】

3位顾问老师、关哥、我，每人1票；

读者评审团得票最高的产品，计2票；如果票数比较接近，排名2、3位的，也算1票，所以总票数可能会超过7票。

看完投票大家就会发现，有的产品竞争力强，所有人的意见极其统一；有时候产品竞争力差不多，意见分歧就比较多。

话不多说，现在开始。

2020年最佳多次重疾险

守卫者3号

【得票情况】

守卫者3号（7票）

上榜理由：

#重疾不分组赔付两次；

#身故灵活可选，不强制捆绑；

#轻/中/重症保障扎实，前15年赠送50%保额。

【点评】

结果相当一致，不仅3位顾问老师、关哥和我都投给了守卫者3号，读者评审团中85%的用户也投给了守卫者3号。

没办法，产品确实强，全票通过，实至名归。

2020年最佳单次重疾险

达尔文3号

【得票情况】

达尔文3号（6票）

上榜理由：

#60岁前额外80%保额；

#轻症、中症赔付比例高；

#轻症、中症自带高发心血管疾病二次赔；

#4种高发重疾可附加二次赔付；

#身故不强制捆绑，保障灵活；

钢铁战士1号（1票）

上榜理由：

#60岁前杠杆比例高；

#基础保障扎实，癌症、心血管疾病都可以二次赔；

#心脏瓣膜介入手术也可以二次赔付；

【点评】

达尔文3号同样没有异议，6月推出以来就一直稳坐最强重疾的位置。

钢铁战士1号整体也不差，它的心血管保障比达尔文3号还要好。

读者投票中，还有一些投给了康惠保2.0。

这款产品整体比达尔文3号差一点，不仅捆绑癌症二次赔，价格也贵一些。

它最大的优点是不问体检异常，如果因为体检异常买不了达尔文3号，康惠保2.0也会是不错的选择。

2020年最佳少儿重疾险

妈咪保贝

【得票情况】

妈咪保贝（6票）

上榜理由：

#可附加重疾二次赔付，且不分组；

#可定期可终身，保障时间灵活自选；

#少儿高发特定重疾覆盖全面，双倍赔付。

守卫者3号少儿版（1票）

上榜理由：

#重疾不分组赔付两次；

#基础保障扎实，前15年赠送50%保额；

#轻症、中症赔付比例高。

晴天保保超越版（2票）

上榜理由：

#重疾保额每2年递增20%，变相抵御通货膨胀；

#健康告知相对宽松；

#投保人豁免支持核保。

【点评】

终身少儿重疾，虽然我把票投给了妈咪保贝，但妈咪保贝和守卫者3号少儿版不分高下，评审团两者的选票也差不多。

妈咪保贝的少儿特定疾病更好些，如果真不知道怎么选择，我建议：不满10岁的低龄儿童，选妈咪保贝；10岁以上的，选守卫者3号少儿版。

预算不足的，定期少儿重疾也不错，晴天保保超越版在评审团中呼声很高。

2020年最佳百万医疗险

超越保2020

【得票情况】

超越版2020（4票）

上榜理由：

#两个计划可选，扩展特需/VIP/国际部，满足多种需求；

#住院费垫付+院外药+质子重离子可报销；

#6年保证续保；

#价格便宜，支持智能核保/人工核保；

#附加复星的绿通增值服务。

好医保·长期医疗（2票）

上榜理由：

#健康告知宽松；

#累计免赔额；

#保证6年续保；

#价格便宜；

#住院费垫付+院外药+质子重离子可报销。

平安e生保·长期医疗险（2票）

上榜理由：

#20年保证续保；

#基础保障扎实；

#提供医疗专案管理。

【点评】

百万医疗险竞争比较激烈，大家的票很分散。

3位顾问和关哥都选的是超越保2020，我比较懒，不想换来换去，选了平安e生保·长期医疗险。

读者评审团投票中，好医保最多，平安e生保长期医疗次之。

之所以会这样，是因为没有一款能完全胜出，长期续保的保障一般，保障好的，保证续保时间又比较短。

比如我选的平安e生保·长期医疗险（保20年）明确不保外购药，如果要选这款，就一定要加一份特药险。

官方规范保证续保概念后，「长期合同」与「保证续保的1年期合同」区别已经不大了，加上定心丸无法核保，导致现在落选。

不过，这些百万医疗险中，依然只有定心丸「不限公立医院」，这点依然很有竞争力。

2020年最佳定期寿险

大麦2021

【得票情况】

大麦2021（7票）

上榜理由：

#价格便宜；

#健康告知宽松；

#限1-6类职业，免责条款只有3条。

瑞和2020（1票）

上榜理由：

#价格便宜；

#不限职业，免责条款只有3条；

#健康告知宽松，乙肝大三阳唯一能买的定寿。

【点评】

定期寿大家意见很统一，都选了大麦2021。

因为它不仅健康告知宽松，免责条款只有3条，价格也刷新底线。

瑞和2020稍贵一点点，每年几十块钱这样子。它的优势在于不限职业，健康告知更宽松，乙肝大三阳、肺结节都能直接买。

2020年最佳防癌险

泰安心

【得票情况】

泰安心（6票）

上榜理由：

#癌症多次赔付；

#可选责任都很有价值；

#能智能核保；

#最高投保年龄75岁；

#价格便宜。

康爱保（2票）

上榜理由：

#价格便宜；

#原位癌也能保。

【点评】

泰安心这款防癌险，全方位都很优秀，防癌险选它不用犹豫。

读者评审团中选择康爱保的也很多，因为康爱保出的比较早，价格也稍微便宜一点。

2020年最佳综合意外险

锦慧保

【得票情况】

锦慧保（7票）

上榜理由：

#保障全面，价格便宜；

#至尊版能保100万，还能覆盖社保外用药。

【点评】

这款没啥说的，意见相当一致。

比较让我意外的是，有十几个朋友选了守护神长期意外险。

长期意外险除了长期这个卖点，其他表现都很一般，不仅价格贵，而且没有意外医疗，经常被人诟病。

但是它的优点是长期稳定，对于价格不敏感、不想每年折腾续保的朋友还是可以选的。

投票给它的朋友，欢迎把你的理由留言给我们~

【小结】

以上，就是本次「2020年最佳保险」的评选结果，你心目中的产品有没有上榜？

如果你有更好的推荐，欢迎留言给我们。

明年是重疾新规的第一年，希望能有更多好产品出现，让所有人都能有足够的保障。