18元起，不限年龄、不问健康、不限职业的百万医疗

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高危职业，百万医疗都拒保？求推荐

孩子有先天性疾病，医生让先观察，能买什么？

过去面对此类问题，我们只能无奈的摇头。

有了今天这款产品，我们可以大声的说“yes”。

01普惠保/惠民保的背景

惠民保最先是由深圳开始推行试点，经过几年的探索发展，填补了低保障医保和百万医疗高门槛的缺口，有效的帮助低收入群体应对高昂的看病费用。

疫情之下的今年，各阶层收入锐减，政府积极引导，才开始在全国快速推广。目前已经有50多个城市推出了专属于本地的惠民保。

惠民保的形式，一般是由政府背书，保险公司承保，第三方公司提供服务支持。如下图的北京京惠保

全国有660个城市，而现在只有少部分城市有此福利。所以 今天我们以全国可投保的全民普惠保为例，做个详细的解读。

02全民普惠保责任

普惠保和医保一样，不论身体健康好坏，年龄高低、职业危险与否，人人都有投保机会；价格亲民，最高保费198元/年；申请报销时，不使用社保则不予赔付。

同时又和百万医疗一样，保额百万，可以满足看病的高昂费用。同样，从商业医疗保险的根本属性出发，条款中约定既往症不能赔付，但既往症之外的其他病仍可正常申请理赔。产品的续保需要审核，随时有停售的可能。附送院外特效药服务，25种高价药针对15种高发癌症。

普惠保可以理解为 医保的升级版、百万医疗的低配版。

03常见问题

1、普惠保的优缺点

优点 ：

投保门槛低：不限年龄、不限职业、不限地域、无健康告知、价格实惠（最低18元起，一杯奶茶的钱）；

报销范围广：可报告社保目录外的住院费用（大多数地方的惠民保仅限社保目录内的报销）。

缺点：

唯一且最大的缺点：续保时需要保险公司审核，随时面临停售的风险。

至于其他的不足（如 免赔高、报销比例低、报销范围窄、特效药品种有限）是降低保费、降低投保门槛的前提条件，我觉得那些都可以忽略。

2、普惠保能否取代百万医疗？

答案是否定的。普惠保只是百万医疗的低配版，如果预算充足、健康状况满足，还是建议优先选择更全面保障的百万医疗。

04小结

1、抓住机会，赶紧上车，拒绝拖延症

高龄老人、高危职业人群、非标体人群、低收入人群

2、投保前，仍需向专业人士咨询

有些人觉得当地的惠民保更放心，一定要详细阅读条款、特别约定要求。例：深圳的惠民保限制特定严重疾病的人群不能投保，但是北京的版本就没有该限制要求；对比产品责任，有些地方的专属惠民保责任不一定好，不要因小失大。

3、希望加强监管，良性发展

最后，希望看到这篇文章的人，务必抓紧时间投保。

同时分享给身边最亲近的人，无数次的众筹捐款不如一次善意的事前预防。