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【定期寿险评分】横琴擎天柱5号

大鱼测评 04-01 22:07 关注

【定期寿险评分】横琴擎天柱5号

系统得分 95.87

【定期寿险评分】横琴擎天柱5号

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

【定期寿险评分】横琴擎天柱5号

总 结

亮点

低价格,高杠杆定期寿险

保额上限高,投保地域广

主险责任丰富,可附加责任优秀

健康告知宽松

不足

免责条款增加了故意自伤

观点

擎天柱5号定期寿险由横琴人寿保险有限公司承保。在保障指数、价格指数、投保灵活度三项关键指标上表现优秀。这款产品在大鱼的系统综合得分为95.87,给予5星评级,擎天柱5号最高可投保保额达到300万,主险除了基础的全残和身故责任,还有猝死和特别身故关爱金额外赔付,保额上限高,投保规则灵活,价格较低,可撬动杠杆高,适合作为家庭支柱最基础的身故保障。

【定期寿险评分】横琴擎天柱5号

基本信息

【定期寿险评分】横琴擎天柱5号

公司信息

横琴人寿保险 有限公司,由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司、中植企业集团有限公司等5家公司共同发起筹建。2016年12月27日,中国保监会发文,同意横琴人寿保险有限公司开业。公司注册资本金20亿元,总部设在珠海横琴自贸区。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前横琴人寿得分为83.76。2020年三季度综合偿付能力为162.32%,运营状况良好。

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

股东

亨通集团有限公司成立于1991年,是服务于光纤光网、智能电网、大数据物联网、新能源新材料等领域的国家创新型企业,拥有全资及控股公司70余家(其中3家上市公司),产业遍布全国13个省,是中国光纤光网、电力电网领域规模最大的系统集成商与网络服务商,跻身中国企业500强、中国民企100强、全球光纤通信前3强。

中植企业集团有限公司最早于1995年4月从黑龙江省伊春市起步,是一家多元化经营的大型民营企业集团,主要从事金融、房地产开发、交通与水利等基础设施建设以及矿业资源开发等的综合性集团公司。

经营指标

成立日期:2016年12月28日

注册资本:20亿

最新综合偿付率:162.32%

上年度原保费规模排行:47

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q3数据,保费数据为2019年年报数据。

保障分析

基础责任
擎天柱5号主险包含定期寿险最基础的身故和全残责任,除此之外,还有猝死关爱金:猝死额外赔付保额的30%;特别关爱身故金:导致全残180天后再身故,额外赔付保额的20%;全残豁免保费:若不幸全残,其他责任终止,但合同不终止,特别关爱身故金责任继续有效,保费无需再缴。
免责条款
免责条款共计3项免责标准,但实际有3.5项,多的0.5项是标准的3项免责没有的故意自伤,这一项和被保险人故意犯罪放在了一起,对此有相应的扣分项。免责为:1、投保人对被保险人的故意杀害、伤害;2、被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;3、被保险人二年内自杀。 最大杠杆倍数 定期寿险责任简单,作为纯消费型险种,保费对身故或全残风险的保障放大作用尤为重要,也更容易量化。最大杠杆倍数可以综合考虑定期寿险的价格和缴费期灵活度,直观体现保费在消费者投保后即刻提供的保障功能。例如,一些产品虽然定价不高,但缴费期规定的死板,不能长期缴费,投保初期单年保费也就居高不下,消费者可以享受的保费功能放大作用有限。

【定期寿险评分】横琴擎天柱5号

采用30岁男/女,保障期至60岁,100万保额计算得出
以30岁,保障至60周岁,100万保额为例。在投保首年,擎天柱5号可以为男性被保险人提供787.4倍杠杆,女性为1449.2倍,综合市场上其他产品来看,保费的保障功能放大作用较强,若发生身故或全残风险,保费利用效率高。

可附加责任 1、附加航空意外和公共交通意外保险金,其中航空意外全残或身故额外赔付保额的200%、公共交通意外全残或身故额外赔付保额的100%,两项责任需同时选择;2、附加被保险人豁免,等待期90天,若被保险人患有113种重疾、25种中症或50种轻症,可豁免保费,保障继续有效;

3、附加投保人豁免,等待期90天,若投保险人患有112种重疾、56种特疾,可豁免保费,保障继续有效。

价格分析

在价格方面,我们拿同类定期寿险产品做横向比较,擎天柱5号的价格处于较低价区间,另外主险责任丰富,定价合理。

【定期寿险评分】横琴擎天柱5号

30岁,保障至60岁,100万保额,20年缴费
在大鱼测评模型里,擎天柱5号的价格指数得分为95.25分,价格优势明显。

健康告知

互联网上销售的定期寿险多数不能智能核保或人工核保,排除了核保尺度差异的影响。健康告知不能通过,也就不能投保。但擎天柱5号提供智能核保,如果不满足健康告知,可进入智能核保选择对应告知项。

制表:大鱼测评制表:大鱼测评

参考人群中多发且定期寿险常见的健康告知项目后可以看出,擎天柱5号的健康告知十分宽松。核保审核最常见最严格的“结节”情况,没有问及。肝脏方面问及的问题也很少,乙肝携带、高血压2级以内等常见的情况,可以通过智能核保,普通的体检异常和住院史不影响投保。值得一提的是,一般问询投保历史,都是“曾经是否有”,擎天柱5号仅针对寿险和意外险“2年内”的延期和拒保做了问询,大大增加了通过健康告知的难度。

投保灵活度

投保地域
投保地域:大陆地区投保年龄:投保年龄规定18-60周岁,可投保年龄宽泛。保障期限:可以选择保障30年,也可选择保障至60/65/70/80岁,选择多样。缴费期限:缴费期限有趸交/5/10/20/30年,长短结合,缴费期较为灵活。
各区域最高保额 仅针对18-40岁被保险人:
一类地区,北京、上海、大湾区(广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆)、杭州、苏州、南京、天津、宁波:300万
二类地区,重庆、石家庄、太原、西安、济南、郑州、沈阳、长春、哈尔滨、合肥、南昌、福州、长沙、成都、贵阳、昆明、海口、兰州、呼和浩特、南宁、武汉、厦门:200万
三类地区,拉萨、乌鲁木齐、西宁、银川、包头、大连、吉林、大庆、洛阳、宜昌、常德、柳州、绵阳、遵义、芜湖、唐山、保定、沧州、泉州、漳州、温州、嘉兴、绍兴、金华、义乌、台州、湛江、茂名、青岛、淄博、东营、烟台、潍坊、济宁、泰安、威海、临沂、德州、聊城、滨州、菏泽、无锡、江阴、徐州、常州、南通、淮安、盐城、扬州、镇江、泰州:150万
四类地区,其他省市:100万
职业与收入要求 职业类别:1-6类职业收入要求:暂无
投保 目前,擎天柱5号支持线上投保和智能核保。


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