中意永续我爱(尊享版)增额终身寿险,真实收益率测算

京哥保 07-03 11:50 关注

题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。

一、理念

增额终身寿险定位于10年以上的长期投资,产品利益在保险合同中锁定,在超长期无风险的金融产品中,增额终身寿险的收益基本无可匹敌。

增额终身寿险的复利最高可达3.5%;持有20年,单利最高可达5%左右,持有30年,单利最高可达6%左右,持有40年,单利最高可达7%左右。

二、一段话看懂增额终身寿险

增额终身寿险表面看是寿险,但是身故保障功能很弱,你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述,重点关心它的现金价值。

一款增额终身寿险收益高不高,全部都体现在现金价值中,我们把保费比拟成投入的金额,现金价值便是投资成果,时间越久,现金价值也越高。

所以,衡量一款增额终身寿险好不好,在相同的投入下,看他的现金价值表即可,现金价值越高,产品的收益越高。

注意:增额终身寿险复利天花板为3.5%,任何宣传收益超过3.5%的产品,都是骗人的。

三、承保公司介绍

永续我爱(尊享版)增额终身寿险,由中意人寿承保。

中意人寿成立于2002年1月,注册资本共37亿元人民币,总部位于北京。2020年4季度披露综合偿付能力充足率198%,风险综合评级A类,公司经营状况良好。

2020年4季度公司披露的股东背景如下图所示:

中意永续我爱(尊享版)增额终身寿险,真实收益率测算

四、产品收益测算

以40岁男性,每年10000元保费为例,永续我爱(尊享版)对应的收益率及回本时间,如下:

中意永续我爱(尊享版)增额终身寿险,真实收益率测算

注:回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度

趸交复利可达3.28%,持有30年,单利可达5.32%
2年交复利可达3.21%,持有30年,单利可达5.01%
3年交复利可达3.23%,持有30年,单利可达5.03%
5年交复利可达3.20%,持有30年,单利可达4.84%
10年交复利可达3.19%,持有30年,单利可达4.59%

五、总结

总体来说,永续我爱(尊享版)的收益水平在增额终身寿险中一般,如果希望配置长期、安全的资产,推荐配置增额终身寿险,但是此产品并非最优的选择,可以考虑了解一下其他产品。

不同年龄的人,增额终身寿险的收益率会有一些小变化,具体如何配置,需要结合个人实际的年龄来计算。

京哥:中国准精算师;近6年就职于国内大中型保险公司,负责产品研发工作;对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。

【写在最后】

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