32元保10万!没有医保都能买!安康无忧一年期重疾险值得买吗?
近日,人保财险苏州分公司推出了一款 “安康无忧” 重疾险。
它保障 28 种重疾和 3 种轻症,一年的保费最低只要 32 元,最高可赔 13 万,而且不限户籍和职业,没有医保都
能买。
不少朋友以为它和“苏康保”一样是惠民保险,其实完全不是一回事。苏康保属于医疗险,主要报销看病治疗的费
用;而安康无忧是一款重疾险,得了合同约定的疾病就直接赔一笔钱。
那么,这款重疾险有没有坑呢?是否值得买?下面,我们来具体了解下。
安康无忧是一款单次赔付重疾险,具体的保障情况如下:
可以看出,安康无忧是一款一年期重疾险,它的保障比较简单,只保银保监会统一规定的 28 种重疾和 3 种高发
轻症,其中重疾保额 10 万,轻症保额 3 万。
这款产品每个人只能买一份,也就是说最高保额就是 10 万。
但是它有一个特点:投保没有职业限制。即便是从事高空作业、采石采砂、防暴警察等高风险职业的人,只要满
足健康状况也能投。
目前市面上大多数重疾险对于职业都有一定要求,因此,买不了其他重疾险的高危职业人群,可以考虑这款产
品。
但总的来说,安康无忧并不适合绝大多数人,为什么呢?接下来,我们详细分析一下。
目前市面上的重疾险有很多,我们另外选了 3 款还不错的产品一起对比:
通过对比,我们发现安康无忧有以下几点不足:
价格贵,保障一般:安康无忧只保 28 种重疾和 3 种轻症,像高发的原位癌、慢性肾功能衰竭等都不保,相比其他产品来说保障病种更少,且价格也贵。
保额偏低:这款产品只能买 10 万保额,也就是说,一旦患了重疾,只能赔 10 万,这些钱用来弥补家庭经济损失,仅仅是杯水车薪。
续保不稳定:安康无忧是一年期产品,每年续保都要审核,万一第二年产品停售,或者自己的身体条件变差,就很难再买其他重疾险了。
整体来看,安康无忧的保障不全面、保额较低、续保不稳定、价格还有点高,不适合大多数人考虑。
那想要保障好,可以怎么做呢?我们建议分两种情况处理:
如果预算有限:可以选择一年期重疾险作为临时过渡,比如支付宝健康福,几百块就能买几十万保额,但它同样有续保不稳定、保障不全面的缺点。
如果预算充足:可以选择保至 70 岁或终身的产品,比如 达尔文 5 号荣耀版,且疾病种类涵盖高发重疾、中症和轻症,保障更稳定和全面。
关于安康无忧,我们还整理了以下常见问题,希望可以帮助大家进一步了解。
1、安康无忧,生病了还能买吗?
投保需要符合健康告知,如果没有健康告知中问到的疾病或检查异常,就可以投保。
我们举一些常见的例子说下:
甲状腺结节:经穿刺活检证实为良性,可投保
高血压:最近三个月平均血压的收缩压 < 140 mmHg、舒张压 < 90 mmHg,可以投保
轻度脂肪肝:可投保
此外,安康无忧重疾险没有智能核保,大家在购买前记得仔细查看健康告知,如果不符合健康告知就投保,后续
理赔会存在风险。
想要购买的朋友,可以关注公号“苏康保”,点击底部的“参保入口—安康无忧参保”即可投保。
2、赔了轻症后,还能赔重疾吗?
可以。
如果过了等待期后,不幸得了轻症,保险公司赔了 3 万后,合同继续有效,之后得了重疾,也能按规定赔。
我们来举个例子:
李先生给自己买了一份安康无忧重疾险,投保后第 5 个月,查出患了轻症,获得了 3 万的理赔;第 10 个月时,
又不幸得了重症,保险公司再赔了 10 万,总计能赔 13 万。
但如果先患重疾,后患轻症,保险公司是不会再赔轻症的,因为赔了 10 万重疾后,这份保险合同就终止了。
需要注意的是,安康无忧的理赔也比较麻烦,需要带齐保险单、病例等材料去人保财险苏州市分公司进行线下办
理。
人生在世,总免不了与大大小小的疾病做较量。若是不幸遭遇重疾,自己和家人未来的生活可能会被完全改写。
这时候,一份重疾险至少能缓解部分危机,让人不至于在遭受病痛折磨的同时,还担忧着家庭的财务状况。
因此,如果你已经有了意外险、医疗险等基础保障,在经济条件允许的情况下,也可以考虑配置一份重疾险,让
自己的保障更全面。
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