成人重疾险王者超级玛丽6号硬核评测，真的值得买吗？

说到成人重疾险，超级玛丽6号比较受到追捧，这款产品由超级玛丽5号升级而来。

超级玛丽6号上线销售已经好几个月，尽管挑战者不断，却一直还是非常能打。

今天，我们来整体评测一下这款成人重疾险的王者。

主要内容如下：

超级玛丽6号主要保障内容

超级玛丽6号产品优劣解析

达尔文6号vs超级玛丽6号

疾走豹1号vs超级玛丽6号

三款成人重疾险对比评测

超级玛丽6号，值得买吗

一、超级玛丽6号主要保障内容

对于超级玛丽6号的主要保障内容，我们从投保规则、基本责任和可选责任方面分别来解析。

1.投保规则及基本信息

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投保规则上，0-55岁可以投保，最高可投50万，等待期180天，1-4类职业可以承保。

保障期限最开始只有终身，后面补上至70岁版本，缴费年限有10年/15年/20年/30年。

产品责任上，基础责任有重疾+中症+轻症+轻中症豁免。 可选责任有重疾复原金+疾病关爱金+恶性肿瘤津贴+身故。

超级玛丽6号的承保公司是和泰人寿，和泰人寿成立于2017年，注册资本15亿元，尽管成立时间不长，但是股东实力非常强劲，资本雄厚的腾讯和中信都是股东。

根据最新一季度的偿付能力报告显示，和泰人寿的核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率均为158.58%，最近一次风险综合评级为B，都符合监管要求。

2.基础保障内容解析

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重疾保障

重疾：110种，赔1次，赔100%基本保额；

中症：25种，赔2次，每次赔60%基本保额；

轻症：50种，赔3次，每次赔30%基本保额；

被保人豁免：被保人确诊轻症/中症，豁免余期保费；

在基础保障上，这款产品的保障责任覆盖全面。

具体责任有：110种重疾，赔1次，100保额，25种中症，赔2次，60%保额，50种轻症，赔3次，30%保额。

无论是重、中、轻症的病种数量，还是疾病种类和赔付次数、赔付比例，提供的保障都比较诚意。

除了看保障的疾病种类和数量，我们还可以看下包含的高发疾病是否都有保障。

（高发轻中症对比表）

监管对于重疾险里面的轻症有着统一规定。

对于有轻症保障的重疾险须包含轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死，并且赔付条件都是一样。

我们对高发轻中症保障中的另外9种高发疾病进行分析，发现12种高发疾病全部覆盖，高发疾病保障方面还是比较不错。

3.可选保障内容解析

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重疾复原金：60岁前首次确诊重疾，3年后再次确诊同种重疾（含复发、转移）或确诊其他重疾，额外赔80%基本保额；

疾病关爱金：60岁前，首次确诊重疾/中症，额外赔100%/20%基本保额，限1次；

身故保障：18岁前赔已交保费或现金价值的较大值；18岁后赔基本保额；

恶性肿瘤-重度津贴：确诊癌症1年后，仍处于恶性肿瘤状态（含新发、复发、转移、持续），每年给付40%基本保额，最多给付3次；

重疾复原金—再次赔80%保额

重疾复原金：60岁前首次确诊重疾，3年后再次确诊同种重疾（含复发、转移）或确诊其他重疾，额外赔80%保额。

超级玛丽6号的复原保险金责任，如果第一次重疾发生在60岁前，无论是不同种重疾，还是同种重疾，只要间隔3年以上都能赔，均可以获得80%的理赔。

这里的再次确诊同种重疾，可以是复发、转移状态，但是持续状态就不能赔。

比如之前得了乳腺癌，后面转移至肝癌，可以再赔80%保额。

为了方便理解，举几个例子：

比如在60岁前，第一次重疾是乳腺癌，间隔三年后，转移至肝癌，可以赔80%保额。

如果是乳腺癌持续3年或者双目失明持续终身，因为这是同种重疾的持续状态，不能赔。

疾病关爱金—重疾额外赔100%保额

疾病关爱金：60岁前，首次确诊重疾/中症，额外赔100%/20%基本保额，限1次。

这里提供的重疾额外赔100%保额，相当于60岁前重疾翻倍赔，这个保障非常有价值。

很多重疾险提供的额外赔并没有那么高，这是直接提升到60岁前确诊首次重疾能多赔100%保额，首次中症多赔20%。

我们以投保50万保额为例，60岁前得了肝癌，重疾保险金赔付50万，疾病关爱金赔付50万，共计赔付100万。

附加上疾病关爱金，60岁前重疾双倍赔付。60岁前是我们家庭责任的重要时期，上有老下有小，有房贷车贷，这项责任显得尤为重要。

恶性肿瘤-重度津贴

恶性肿瘤-重度津贴：确诊癌症1年后，仍处于恶性肿瘤状态（含新发、复发、转移、持续），每年给付40%基本保额，最多给付3次。

具体来说，就是在确诊癌症后，一年仍是癌症状态，再赔40%保额，每隔一年赔40%，最多3次，合计120%保额。

这里的癌症津贴可以和重疾复原金叠加赔付，这一点比较良心，是超级玛丽6号独有的。

在其他重疾产品中，癌症津贴和重疾复原金只能赔一个，像达尔文6号就不能叠加赔付。

超级玛丽6号同时选择恶性肿瘤医疗津贴和重疾复原保险金，获得保障远大于竞品。

我们以投保50万保额为例：

60岁前，小明确诊肝癌，重疾保险金赔50万；1年后仍是肝癌，癌症津贴赔40%保额，20万。

2年后仍是肝癌，癌症津贴再赔40%保额，20万；3年后转移到肺癌，癌症津贴再赔40%保额，20万，重疾复原金再赔80%保额，40万。

二、超级玛丽6号产品优劣解析

超级玛丽6号这款产品怎么样？接下来，我们对于这款成人重疾险王者的优劣势进行深度解析。

超级玛丽6号有哪些特色

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超级玛丽6号这款产品有哪些特色，我们逐一来解析。

特色1：不捆绑责任，保障全面

除了重疾、中症、轻症是必选责任外，其他都作为可选责任，没有捆绑进行销售。

消费者可以根据自己的需求和预算来灵活安排投保计划。

超级玛丽6号基础责任有重/中/轻症，可选责任涵盖癌症津贴、疾病关爱金，重疾复原责任。

这款产品的保障非常全面，实用性也很强，而且非常灵活，随便你附不附加。

特色2：主要责任赔付比例超高

超级玛丽6号这款产品设计上，把重要的责任集中起来，60岁前能够获得较高杠杆的保障。

如果附加上疾病关爱金，60岁前，重疾可以额外赔100%保额，中症可以额外赔20%保额。

疾病关爱金这项责任比较给力，相当于60岁前重疾保双倍赔，算是目前市场最强的赔付力度。

重疾复原金责任相当于重疾二次赔，第一次重疾限定在60岁前，间隔3年，同种重疾（非持续状态）或者其他重疾，可以额外赔80%保额。

再加上有实用的癌症津贴，关键是癌症津贴可以和重疾复原金叠加，这样总的保额就上去了。

特色3：健康告知和赔付条件宽松

如果一款产品性价比很高，但健康告知和理赔条件较严格，那对于很多人也难用到。

健康告知上，超级玛丽6号对于高血压放宽到2级，体检异常只是询问1年内。

这一点要比同类竞品友好一点，很多1级高血压需要告知，体检异常通常询问2年内。

对于甲状腺/乳腺结节患者来说，可通过智能核保尝试投保，乙肝患者也有机会承保。

重疾复原金责任赔付条件较为宽松。只要满足首次是重疾发生在60岁前，间隔3年以上，就可以赔付。

超级玛丽6号有哪些不足

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不足1：部分地区做保额限制

针对黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古四个省，超级玛丽6号有最高保额的限制。

具体来说，0-40周岁：≤30万；41-45周岁：≤20万；46-50周岁：≤10万；51-55周岁：≤5万。

不足2：根据年龄对缴费期限制

超级玛丽6号对于不同缴费期，有不同年龄要求：

10年交：保终身，0-55岁；15年交：保终身，0-50岁；20年交：保终身，0-45岁。

选择30年缴费，必须在35岁之前且保终身。对于35岁以上的朋友，就不能选30年缴费。

我们知道，投保长期重疾险，如果能够选择的缴费期越长，每年缴纳的保费就会少一点，缴费压力就会越小。

三、达尔文6号vs超级玛丽6号

1.重疾复原金

达尔文6号：

达尔文6号重疾复原金是基础责任里自带的，相当于重疾额外赔。

60岁前，首次重疾确诊赔付后每满1年，重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。

超级玛丽6号：

超级玛丽6号的重疾复原金是可选责任，现在这个责任改名叫第二次重疾保险金。

60岁前首次确诊重疾，3年后再次确诊同种重疾（含复发、转移）或确诊其他重疾，额外赔80%基本保额。

大保哥点评：

超级玛丽6号对于第二次重疾的要求可以是同种重疾，只要不是第一次重疾的持续状态，就可以赔付。

达尔文6号要求第二次重疾不能和第一次是同种。相比来说，超级玛丽6号赔付的范围更广，比达尔文6号更实用。

超级玛丽6号对于第二次重疾确诊时间没有年龄限制，只要第一次发生在60岁前，间隔三年就可以。

达尔文6号要求第二次重疾也必须发生在60岁前。超级玛丽6号的更容易赔付，比达尔文6号更灵活。

在复原金保额上，超级玛丽6号是间隔3年后，固定赔付80%保额。达尔文6号的保额随着间隔期从20%-100%递增。这一点上，两者各有优势。

整体来说，超级玛丽6号的重疾复原金保障比达尔文6号更充足，赔付条件更宽松。

我们对比了下价格，超级玛丽6号附加重疾复原金要比达尔文6号贵一点，不过这个价格涨幅不大，可以接受。

2.疾病关爱金赔付

超级玛丽6号在60岁前确诊重疾和中症都有额外保额，而且重疾是额外100%保额。

在这一点上，达尔文6号只有重疾有80%额外保额。

3.癌症二次赔责任

达尔文6号：

首次重疾不是癌症，间隔180天确诊可进行二次赔。后续每间隔3年，新发/转移可赔，不限次数，每次赔100%保额。

首次重疾是癌，间隔3年再次确诊（新发/复发/持续/转移）可赔，每间隔3年，新发/转移可赔，不限次数，赔100%保额。

超级玛丽6号：

癌症医疗津贴，在患癌后治疗每满1年，赔40%保额，最多赔3 次，分3年，总共就是120%。

超级玛丽6号可以领取的癌症津贴总额为120%保额，并且“恶性肿瘤二次赔付”和“重疾复原”是可以叠加赔付。

大保哥点评：

超级玛丽6号与达尔文6号这项责任各有特点。

达尔文6号可以做到理论上癌症无限次赔付，不过癌症能用到第三次的概率很小。

超级玛丽6号的间隔期是1年，每次40%保额。由于间隔期要求较短，赔付的门槛更低一点。

超级玛丽6号更有优势的地方在于恶性肿瘤二次赔付和重疾复原是可以叠加赔付，提供的保障更足。

4.对比分析总结

整体来说，达尔文6号和超级玛丽6号产品形态和保障责任类似，保费相差不大。

相比来说，超级玛丽6号的保障责任更充足一点，附加的责任赔付条件更为宽松。

超级玛丽6号的重疾复原金可以赔同种重疾，并且可以和恶性肿瘤医疗津贴叠加赔付。

四、疾走豹1号vs超级玛丽6号

疾走豹1号作为成人重疾险的新晋黑马，他能打得过超级玛丽6号吗？

接下来，我们对疾走豹1号跟超级玛丽6号进行对比分析。

1.重中轻症保障

超级玛丽6号：

110种重疾，赔1次，赔100%保额；25种中症，赔2次，赔60%保额，50种轻症，赔3次，赔30%保额。

疾走豹1号：

127种重疾，赔1次，赔100%保额；20种中症，赔2次，赔60%保额，50种轻症，赔3次，赔30%保额。

大保哥点评：

重中轻症保障差别不大，疾走豹1号的重疾病种要多一点，超级玛丽6号的中症病种要多一点。

疾走豹1号要比超级玛丽6号多一项特色责任：轻症后确认同类重疾额外赔。

2.疾病关爱金

超级玛丽6号：

60岁前，首次重疾，额外100%；首次中症，额外20%。

疾走豹1号：

60岁前，重/中/轻额外赔80%/30%/15%，60岁后赔35%/20%/10%。

大保哥点评：

对于60岁前，疾走豹1号、超级玛丽6号的重疾、中症都可以额外，超级玛丽的重疾额外赔的保额高一点。

但疾走豹的额外赔拓展了60岁后，相当于额外赔是终身的。

3.癌症再次赔付

超级玛丽6号：

癌症医疗津贴，在患癌后治疗每满1年，赔40%保额，最多赔3 次，分3年，总共就是120%。

疾走豹1号：

首次重疾是癌，间隔3年，后续确诊癌症，可以2次赔。首次重疾非癌，间隔180天，后续确诊癌症，可以2次赔。

大保哥点评：

癌症再次赔付上，疾走豹1号和超级玛丽有所区别，各有特色。

如果第一次重疾是癌症，疾走豹1号需要等3年，赔付120%保额。

超级玛丽6号变成癌症津贴，只要间隔 1 年癌症仍在治疗就能获赔，分三年，可以赔付120%。

如果第一次重疾不是癌症，赔付重疾保额之后又不幸患癌症，那么这次癌症是没有赔偿的。

4.其它可选责任

超级玛丽6号：

第二次重疾保险金，60岁前确诊重疾，间隔3年，再次确诊重疾赔80%。

疾走豹1号：

非心脑-心脑180天；心脑-心脑1年，二次须为同种；给付120%保额。

大保哥点评：

两者可选责任各有差异，大家根据各自侧重点进行选择。

5.对比分析总结

疾走豹1号有比较多创新责任，基础责任要比超级玛丽多一点。

可选责任上，两者各有特色。

不过，疾走豹1号的可选责任多出的保费要贵很多。

五、三款成人重疾险对比评测

1.如果预算有限

超级玛丽6号

选择超级玛丽6号，保终身的价格在这些产品中最便宜，性价比非常高。

2.看重高额赔付

超级玛丽6号，疾走豹1号

选择超级玛丽6号，重疾复原金和癌症二次赔可以叠加赔付。

疾走豹1号，可以获得轻症后重疾额外赔、运动涨保额，还可以附加终身额外赔。

3.关注重疾二次赔

超级玛丽6号

选择超级玛丽6号，重疾复原金这一项责任比较有吸引力。

对于约定60岁前首次确诊重疾，间隔3年后再次确诊同种重疾，可以额外赔付80%保额。

4.更加关注癌症保障

达尔文6号、超级玛丽6号

如果家族有癌症病史，更加看重癌症方面的保障，可以考虑选择达尔文6号。

达尔文6号的保费较低，癌症可以无限次赔付。如果额外给付过一次恶性肿瘤，后续每间隔3年，只有新发/转移可赔付。

超级玛丽6号癌症二次赔是在确诊癌症后，一年仍是癌症状态，再赔40%，每隔一年赔40%保额，最多3次。

六、超级玛丽6号，值得买吗

超级玛丽6号基础责任有重/中/轻症，可选责任涵盖癌症津贴、疾病关爱金，重疾复原金。

如何选择超级玛丽6号的附加责任，我们可以通过价格对比做下分析。

以投保50万保额、保终身、30年交为例：

附加重疾复原金，30岁男的保费要比基础责任多6%，30岁女的保费要比基础责任多5%。

附加疾病关爱金，30岁男的保费要比基础责任39%，30岁女的保费要比基础责任多47%。

附加癌症二次赔，30岁男的保费要比基础责任多21%，30岁女的保费要比基础责任多18%。

建议选择：疾病关爱金、重疾复原金

可以按需选择：癌症津贴

不建议选择：身故/全残保障

从保费对比来看，如果预算紧张，建议选择重疾复原金。如果预算较为充足，建议疾病关爱金、重疾复原金都加上。

疾病关爱金能够起到的作用较大，可以确保我们在关键的人生阶段，第一次重疾获赔的保额足够高。

附加重疾复原金责任，多出来的保费不多，建议可以考虑也附加上，相当于有了重疾第二次赔付的保障。

至于癌症二次赔责任，如果保费预算充足，或者看重癌症责任，可以考虑附加上，整体保障就很充足。

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