同样为大病担责，重疾险、防癌险、大病保险和百万医疗险有何区别？

对于多数家庭而言，一场大病所带来的花销是无法预估的。越来越多的人想买一份保险为自己和家人提供健康保障。同样为大病担责，重疾险、防癌险、大病保险、百万医疗险，究竟又有哪些区别呢？从下面四部分与大家一起聊聊：

1、重疾险是否所有大病都可以保？为大病担责，重疾险起到什么作用？

2、防癌险与重疾险有何区别，防癌险更适合哪些人购买？

3、大病保险与重疾险有何区别，如何让大病保障更完善？

4、百万医疗险VS重疾险，二者有何区别？能否互相代替？

同样为大病担责，四款产品仍有所差异，重疾险、防癌险和百万医疗险是属于商业保险，而大病保险仍然属于基本医疗保障的范畴。重疾险和防癌险是属于给付型的，而大病保险和百万医疗险是属于报销型的。

重疾险：解决重大疾病康复期间无工作无收入，需要长期治疗、康复、被他人照顾的花费，是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段，可优先考虑。

防癌险：费率便宜，以最低的保费投入，获得更高的保障。保障范围的确有限，只保癌症，但对年纪大、预算有限、三高、糖尿病等人群更有针对性。

大病保险：是基本医疗保障制度的拓展和延伸，有效减轻大病医疗费用负担。但有报销限制，保障有限，应合理配置商业保险，让保障做全。

百万医疗险：低保费，高保障，保障范围广，切实解决大额医疗费用的问题，弥补重疾险和社保的不足，可搭配购买。

一、重疾险是否所有大病都可以保？为大病担责，重疾险起到什么作用？

提到为大病担责，很多人会想到重疾险。重疾险简而言之就是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。

很多投保人望文生义，认为买了重大疾病险，所有大病都可以保。事实上，保险业对“重大疾病”有明确的界定。在保监会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，包含6种必保(发病率在80％以上)，19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。

而随着医疗技术的进步，很多原来的不治之症已经找到了治疗的方法，但昂贵的治疗费用却让人望而却步，重疾险能为被保险人提供保险金，解决其面临的经济困境，主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

因此，投保一份额度合适的重疾险，是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段。

二、防癌险VS重疾险，有何区别？防癌险更适合哪些人购买？

防癌险同样属于商业保险里的健康险，亦是重大疾病保险的一种，但主要指专门针对肿瘤疾病来提供保障的保险产品。

从保障范围看，确实比重疾险要窄。不过，正因为是专项产品，除了恶性肿瘤，许多防癌险产品还提供原位癌保障，这就弥补了一些传统重疾险将原位癌列入除外责任的不足。

而且因保障范围相对要窄，防癌险具有费率便宜的特点。

相对于重疾险，防癌险针对下列人群的意义更为明显：

1、低收入家庭。对癌症的抗风险能力弱，加上治疗癌症所需药物价格昂贵，许多还不在医保范围内，对患者及其家庭是不小的经济负担。此时，针对性的防癌险就能使之以最低的保费投入，获得更高的保障。

2、身体有些欠佳的朋友。比如有三高，糖尿病等病的朋友比较难通过重疾险的健康告知。但防癌险的健康告知相对宽松，核保也较简单。

3、年纪较大，买不了重疾险的人群，一般是55岁以上，他们买重疾险可能面临保费过高、缴费年限过短，买不了多少保额等等问题，所以他们就很适合用防癌险来补充。有些防癌险的投保年龄高达70岁，所以对于年纪较大的人来说，不失为一种选择。

4、还有几个群体也可以考虑购买，比如直系亲属是癌症患者或家族有癌症病史的人群；经常接触致癌物品，比如化工原料、装修建材的人群。已购买重大疾病保险，但希望提高癌症保障的人群。

三、大病保险VS重疾险，有何区别？如何让大病保障更完善？

“城乡居民大病保险”（简称大病保险），明确针对城镇居民医保、新农合参保（合）人大病负担重的情况，减轻大病负担，其报销比例不低于50%。相较重疾险有什么不同呢？

社会属性：重疾险和防癌险都是纯粹的商业保险。而大病保险是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排。

保障形式：重大疾病保险的保险金给付一般采取定额给付的方式，与是否有医疗费用的开支无关。而大病医疗保险是医疗费用型保险，是对参加保险人员年度内所花费的医疗费用的补偿。

保障内容：重大疾病保险对于疾病种类有明确的要求，只有罹患了合同规定的重大疾病保险，才能获得保险公司的理赔，保险公司直接按保险金额来进行赔付，不会管被保险人实际花费了多少医疗费用。而大病保险没有明确的病种要求，而是以高额的医疗费用作为“大病”的界定标准。当患病自付的费用达到国家对于大病规定的标准，即可享受大病的补偿。

大病保险可以报销大病医疗费，但是有报销限制的，一些药品和诊疗项目可能不在报销范围内，并且得了重疾花费远不止治疗费，还包括营养、康复、收入损失等等，而这部分大病医保保障不了，所以大病医保制度的完善是整个社会的福音，但是若要完全转移自己和家庭的风险，别忘了合理配置商业保险，这样才能让保障做全。

四、百万医疗险VS重疾险，有何区别？能否互相代替？

为大病担责的保险，虽然有大病保险、防癌险以及重疾险等健康保障，但是百万医疗仍然从不同角度弥补了以上这些健康险的不足。

保费上的区别：百万医疗险作为一年期的消费型保险产品，几百到一千左右的保费就可以获得百万医疗保障，切实解决大额医疗费用的问题。通常来说重疾险的费率要远高于医疗险。

保障范围：不一定所有的大病就是重疾或轻症，而百万医疗保险保障范围很广，不限疾病意外/种类、不限社保范围、保障能覆盖住院医疗费用、特殊门诊医疗费用等各种医疗支出，对于大病保险和重疾险来说都是有利的补充。

赔付方式：百万医疗险最大的特点是一款消费型的医疗险，它必须以发生合理且必要的医疗费用为前提，也就是说它不会像重疾险一样，把费用提前一次性给付。而是先治疗后报销的补偿型赔付方式，实报实销——用了多少报多少；只报销医疗费用，不可以用于其他。

不过保障期限上，重疾险的保障期间选择范围大，有定期和终身可选。约定好了保障期限，这期间内都可获得保障。而医疗险的保障期间一般都是一年期的，因此保证续保很重要。

综上，百万医疗险和重疾险无法互相代替，是互补的关系，可以给予被保险人更完善的大病保障。

总结：

不管是《流感下的北京中年》，还是《我不是药神》，即便情况较为稳定的中等收入人群，也随时面临“因病致贫”的问题，所以有必要买一份保大病的保险，来增加自己和家人的健康保障。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“中民保险网”，微信搜索“zhongmin-cn”。