【经验分享】新生儿如何买保险?
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许多人第一次接触保险都是因为生孩子。现在很多保险代理人把展业地点扩展到了产检门诊;也有不少代理人把月嫂通乳师作为他们的“线人”以便勾搭上“妈妈”;存脐带血送保险的宣传页在妇幼医院随处可见。
保险可不像奶粉和纸尿裤,别人用着合适,你直接跟上就可以了,买保险必须充分考虑自身家庭的经济情况、健康情况等。
一、保险是干什么用的?
有些事情发生概率很小,一旦发生损失惨重,这些事就应该交给保险,比如白血病、比如交通事故造成瘫痪。
还有些事情发生概率很大,但损失很小,就不适合交给保险,比如感冒发烧、比如刚学走路摔倒磕破皮。
二、为什么大家都盯着新生儿买保险呢?
并不是因为新生儿的风险有多高,而是:
1.宝宝年龄小,保费比大人便宜很多 。
2.初为人父母,爱心泛滥,都想把最好的给孩子,不舍得给自己花钱但舍得给孩子花钱。
三:新生儿相对儿童有什么特点呢?
1.新生儿意外风险相对较小
新生儿前半年基本不会外出,所以意外风险发生的概率相对更低;学会翻身后才有坠床的风险、学会走路后才有磕碰的风险。
2.新生儿健康不确定性更强
新生儿的身体状况往往都是两个极端,要么特别健康要么毛病特别多。对于大一点的孩子,妈妈对她是否容易生病心里都有数。但对于新生儿,一切都是未知的。
3.新生儿疾病的治疗难度和治疗费用更高
举个简单的例子,大人静脉抽血很简单,一分钟搞定;但是新生儿如果抽静脉血需要扎脖子或者扎头,难度更大;B超等检查大人能很好的配合,新生儿则需要睡眠药才能进行。
四:什么时候可以给新生儿买保险?
出了月子就可以买,一般的保险产品都规定出生满28天或者30天即可购买。
五、新生儿要怎么买保险?
1.社保一定要上!
优点:福利性和带病投保。所谓福利性就是便宜,性价比高;带病投保,对于既往症还能报销,这是任何一款商业保险都做不到的。
缺点:只能在户籍当地使用,转诊相当复杂。
办理方式:出生后,持孩子户口本、出生证明、照片、一张孩子或者爸妈的银行卡到居委会或村委会办理即可。
2.重疾险
为儿童配置重疾险,可以优先考虑包含儿童高发疾病的定期少儿重疾,保障10年、20年。等孩子成年后,再配置更适合他的成人重疾。随着时间的推移,保险产品会越来越好,孩子长大成人后,自己可以承担一部分保险费。
如果预算充足,也可以给孩子投保终身重疾,避免在小时候罹患重疾,未来不能再投保的情况。
3.医疗险
无论是大人还是小孩,首先都应该购买医保,在有医保的基础上,再配置其他商业医疗保险。
市面上常见的医疗险有两种:百万医疗险和小额医疗险。
百万医疗保额高,一般都是几百万起步;报销制,保额高但保费并不高;同样免赔额也不低,基本都有1万的免赔额。投保重疾后,可以为孩子补充医疗险。
小额医疗险保额低,一般都是在1-5万元之间;免赔额低,一般免赔额为100元或者0免赔。小额医疗险可作为百万医疗的补充,解决一些小的住院医疗费用的问题。
小额医疗险与百万医疗险组合,几乎可以报销全部住院费用,如果预算确实有限,建议将万元以内的住院费用自留,转移万元以上的住院费用,也就是只购买百万医疗。
4.意外险
为了保护未成年人,防止道德风险,国家对未成年身故赔付进行了限额:10岁以下身故赔付不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。所以不管投保多高保额的意外险,由于意外导致身故,赔付都不能超过限额。
而且未成年人并不承担家庭经济责任,所以给孩子买意外险,不用特别关注身故保额,应该重点关注意外医疗。尽可能选择包含意外门诊和住院责任的保险,免赔额越低越好,报销比例越高越好。
六、给新生儿买保险要注意什么?
1.各种分红型、万能型的理财性质保险
保险就是为了保险,千万别和理财混为一谈。
2.预算有限,为了终身保障降低保额
保险最重要的就是保额,保额决定了真的出现了保险公司能给你多少钱,所以要优先保障保额,预算有限可以降低保障期限,未来在补充。
3.教育金类的保险,自己算不清楚就别下手
教育金保险说是保险,不如当作一种固定用途储蓄,算清楚收益,觉得划算在买。
4.保险只是孩子的第二保障,爸妈才是第一保障。
爸妈都想把最好的给孩子,但保险这个东西很特殊,爱谁就别给谁买保险,而是指定谁做受益人。爱孩子,就给自己买保险,孩子作为受益人吧。
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超级认可.理财也没必要给保险公司,感觉其实这也算是一种"欺诈".
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