非常时期，在外别忘了你的旅行险，比比医疗救援能力哪家强

创作立场声明：大家好，我是“魔都栗子姐”。

1、他们在境外“流浪”

2020年春节，因为冠状病毒的蔓延，很多人被迫在境外“流浪”。

我的一个东北朋友去了泰国普吉岛，返程的航班取消了三次，普吉飞西安、飞太原、飞深圳，只好待下去。他说连续十几天冲浪、游泳、看妹子其实也挺枯燥的。

在外旅游的武汉同胞们心理压力更大。

1月17日从广州出发了一个去埃及的旅行团，团里有一家6口武汉人，有老人有小孩。

25日返程，为了避免同飞机乘客的紧张，一家人决定在埃及待满14天，过了潜伏期再回国。

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他们从开罗的酒店搬到了民宿，条件一般，但可以做饭洗衣服，保证基本生活。

根据1月27日武汉旅游局发布的信息，有4096名武汉游客“滞留”境外，东南亚、新日韩、土耳其都有。

如果在异国他乡发烧生病，成为“新型冠状病毒感染肺炎”的疑似或确诊病例，该怎么办？

举目无亲的你，除了大使馆、导游和旅行平台，还有一位可以求助的“朋友”，就是保险公司。

2 、别忘了这个强大的朋友

为了讲清楚来龙去脉，先说个故事。

春节前，30岁的张先生和朋友到泰国旅游，发烧两天后，发展到胸闷和呼吸急促，岛上的医疗诊所没有进一步治疗能力。

接到朋友报案后，保险公司委托的救援机构进行了医疗评估，随即安排直升机，将病人转移到附近大医院。

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这里用到了旅游险中非常重要的两个保险责任，“医疗运送”和“医药补偿”。

用直升机把张先生从海岛送到医院，属于“医疗运送”责任。

在医院发生的治疗费用，属于“医药补偿”责任。

保险公司不仅解决直升机和治疗费用，还会委托救援机构安排飞机、挑选和联络合适医院，提供翻译。

张先生被排除了“新型冠状病毒感染肺炎”，确诊为严重的流行感冒，并发了呼吸衰竭。救援机构医疗团队和泰国主治医生沟通后，认为有送返必要，将病人送回北京治疗。

张先生病情严重，救援机构启用了医疗专机，即“空中ICU（重症监护室），配置心电监护仪、呼吸机、除颤仪等设备，还有随行医护人员。

这架医疗专机的调配，以及发生的费用，属于“医疗送返”责任。

“医疗补偿”和“医疗运送和送返”，就像为游客建立了一条从异国他乡到国内的生命通道。说它是旅游险中最重要的部分不为过。

如果张先生不幸在境外身故，保险公司会安排遗体或骨灰送返国内，属于“身故遗体送返”责任。

“医疗运送和送返”和“身故遗体送返”，统称为“医疗紧急救援”，是挑选境外旅游险的核心。

3、医疗救援能力哪家强？

如果看重医疗救援能力，建议选择美亚、安联、安盛、史带等保险公司的旅游险。

这几家的救援机构属于自营，而大多数保险公司和救援机构只是合作关系。

在一次医疗救援中，保险公司管付钱，救援机构管救人。救援机构在实施救援中是灵魂人物，保险公司自营救援带来了效率。

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美亚全球救援(AIGTravel Guard)是美亚财险专属的旅行救援机构。安联财险有安联救援，安盛保险有安盛救援；史带财险在2011年收购了瑞士的爱思卡救援。

这几家救援机构成立时间多在40年以上，借助保险公司带来的持续客户，积累了丰富的救援经验。

医疗救援工作不简单，当地医院网络调配，医生之间的沟通，制定转运方案、调动飞机、直升机、救援专机，各项航司、警局、医院文件申请等等，专业性强，事务繁杂，分秒必争。

一次成功的救援对救援网络的运营能力和快速反应能力要求极高，多年经验积累出的专业性必不可少。

说说几家公司的特点：

美亚是老牌旅游险公司，救援能力强，网络众多，条款全面。但理赔手续略繁琐，如果有保险经纪人协助理赔，选美亚靠谱。

安联保险的总部在德国，安联救援总部在法国。安联在欧洲的根基深厚，是前往欧洲申根国的旅游险首选。

安联旅游险的医疗补偿可以承保心血管、高血压、糖尿病境外复发，这种在出行前就有的毛病叫既往症，一般旅游险都不保。

史带财险名不见经传，其实它和友邦、美亚颇有渊源，都由史带先生发起，现任史带掌门人格林伯格曾是AIG（友邦母公司）CEO。

史带旅游险算后起之秀，特色是有部分医疗网络可以直付。在境外有个感冒发烧、拉肚子什么的，提前预约好医院和医生，不用排队，不用结账，非常方便，特别适合有小孩子的游客。

安盛和安联比较类似，都是欧洲公司，也保高血压等境外复发。他家对旅游险的专注度没有另外三家高，看天猫旗舰店首页就能看出来。

4、旅游险不能图便宜，买够保额才有用

境外旅游险是我们在异国他乡的抱大腿神器，不能为了省钱，买保额非常低的平民版。

欧美等国家的医疗费用普遍高于国内，长途运送和送返的费用也高。要根据不同旅行地点，买够保额。

旅游险按医疗额度可分低中高档，低档医疗额度5-10万，中档30-50万，高档80-100万。

5万10万的医疗费用，一般出现在东南亚旅游计划。如果希望包含私立医院，建议额度10万以上。

比如热门景点普吉岛，优质的公立医院不多，普吉国际医院和曼谷国际医院这些很好的医院，都是私立。

发达国家如欧洲、日本，可选中档30-50万；瑞士、德国、荷兰等的医疗费用都不菲。

去医疗费用昂贵的美国和加拿大，建议买高档80-100万。

美国的医疗费用超级贵，普通医生挂号费一般300-400美金。一张X光片400多美金起，CT要2000美金起。

“医疗运送和送返”的保额至少50万。17年巴厘岛有个年轻女游客，脑部感染病毒，家人凑了60万包医疗专机回中国。

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找飞机、筹款、办理航空文件，都要自己来，这些本来是一份几十块的旅游险可以办到的。

5 、旅游险公司在疫情面前的表现

在“新型冠状病毒感染肺炎”面前，美亚、安联和史带这3家专注旅游险的保司，都在天猫店首页发布了相关声明。

几份声明对比来看很有趣，你会发现每家保司也是有性格的，而且关注点不同~

先看史带的声明：

敲重点，因为新冠病毒导致的紧急医疗和境外医疗转运，史带已经准备好啦。

有意思的是，史带的条款中，“医疗运送和送返”和“身故遗体送返”都有流行疫病免责条款。“直接或间接因流性疫病或大规模流性疫病爆发导致的救援不赔。

按条款史带可以不赔“医疗运送和送返”，但特殊时期下它选择赔付。

安联的声明：

1月26日零点之前投保的保单，因为新冠病毒导致的医药费用可以赔，之后投保的不赔。相当于保险公司写了一条特别约定，保险公司也不想赔爆啊~

关于医疗方面，安联挺有意思的写了一句，“请旅客遵守医嘱，在事故地接受治疗直到治愈，再安排回国。”

疑似肺炎的旅客，安联不建议“医疗送返”回国。新冠病毒肺炎作为按甲类防治的乙类传染病，安联可能有它的想法。

安联的条款写明，关于流行疫病“医疗运送和送返”赔，“身故遗体送返”不赔。

美亚的声明：

1月25日之前投保的保单，因为新冠病毒导致的医药费用可以赔，之后投保的不赔。

比安联提早一天，更为严格。但落款是1月28日，这种马后炮的特别约定就值得讨论了。安联就比较聪明，落款没有日期。

但关于流行疫病导致的“医疗转运和送返”、“身故遗体送返”，美亚的条款是3家中唯一没有免责条款的，按条款都可以赔。

尾声

买旅游险价格不高，看似简单。但旅游险条款动辄几十页，每家公司的保障范围和条款细节有不同，是个挺专业的事情。

为了防止骗保，保险公司的理赔材料要求也比较严格。在普通人眼里，就会显得繁琐。

如果您的家庭有专业的保险经纪人服务，建议旅游险向他们买，投保和理赔都有人协助，省心省力。

“在家千日好，出门万事难”。

写这篇文的功夫，我刷到了一例新冠病毒肺炎的救援报道，斯里兰卡首例患者、43岁的罗女士已成功治愈。

罗女士1月19日去斯里兰卡旅游，25日发病，多番辗转才找到唯一一家传染病医院收治，过程很是艰难。

28日想到保险公司，落实了当地救援机构，一切变得顺畅起来。救援公司为她提供了北京知名呼吸科的视频会诊，还带着生活用品看望。

罗女士症状轻，又得到了斯里兰卡医院和救援中心很好的照顾，2月4日病毒检测阴性，即将出院。

在海外旅游或被迫“流浪”的时候，别忘记你还有保险公司这个强大的朋友。