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保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

大V说保 19-10-24 关注

流行病学统计表明,我国作为乙肝大国,乙肝病毒携带者高达10%,也就是说几乎每个人身边都会有一个或几个乙肝病毒携带者。保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来! 这样一个规模庞大的群体,同样有保障需求。常有用户在后台问大V,身边亲友有小三阳,能买什么保险;自己有大三阳,如实告知会不会被拒保?那到底哪些保险是乙肝病毒携带者可正常购买,哪些可接受加费或除外责任的方式投保呢?保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

乙肝分很多类型,有乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳,肝功能正常与异常区别,买保险核保也是不同的。

保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

乙肝大三阳可以买保险吗?

湖北的祝先生,今年30岁,患有乙肝大三阳,肝功能正常,一直在吃抗病毒药。祝先生想给自己买份保险,但听朋友说,得了乙肝大三阳保险公司是不会承保的,祝先生非常担心自己投保不了,想知道到底乙肝大三阳可以买保险吗?如果告知了保险公司会不会要体检?

一般来说,买保险时遇到乙肝,有哪些流程?下面这张图告诉你:

保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

健康告知保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

买重疾险、医疗险、寿险时,都有一个告知自己身体状况的环节,即健康告知。通常是一个问卷的形式,保险公司想问的情况都会列在上面。对一般人来说,健康告知不是很好懂,可能出现,你以为没有问乙肝,其实人家问了,只是问得不明显的情况。

直接问:比如:“乙肝大小三阳”、“乙肝病毒携带者”、“病毒性肝炎”、“肝炎病毒感染或携带”、“肝脏疾病”、“肝炎”等。

间接涉及:”健康检查异常“”长期服药“”是否被其他保险公司拒保、加费、附加条件承保“等等。

核保保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

一般有以下的情况:

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标准体承保:问题影响不大,可以买。

加费承保:保障和健康的人一样,但是要多交一点钱(例如比正常人多交20%的钱,那么之后因为肝部疾病出险是可以获得正常理赔的。)。

延期承保:需要再观察一段时间,再决定能不能买。

责任免除:以后因为肝部的疾病出险(肝硬化、肝癌等)是不能正常获得理赔的,而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

拒保:不能买。保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!


那么,有乙肝到底可以怎样买保险?

保险公司核保的时候,对于是否承保的主要考量是:“已有疾病是否会增加理赔的几率”。

从保险公司的角度来看,乙型肝炎患者发生重疾的概率,要远远高于乙肝携带者;而乙肝病毒携带者,体内不同的病毒水平,发生重疾的概率也不尽相同。

而我们常说的乙肝,指慢性乙肝,一般分两类:

一类是慢性乙型肝炎,这种情况,重疾险、百万医疗险大概率买不了,定期寿险需要看具体产品。

一类是乙肝病毒携带状态,比如大小三阳、乙肝病毒携带,可以通过乙肝两对半检查出来

保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

针对保障型的保险,核保结论通常如下图所示:

保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

上图中,意外险是可以直接投保的,寿险除了乙型肝炎可以投保的产品比较少,其他情况也是可以直接投保的,这是因为:

意外险:保障的是意外伤害,和疾病无关,所以不管是什么类型的肝脏疾病,都是可以购买的。保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

寿险:保障的身故和高残,除了确诊为乙型肝炎,其余的疾病情况一般都不会提高身故发生的概率,所以也是可以直接购买。

重疾险:一般都会问到乙肝。部分产品,乙肝都是直接拒保的。宽松一点的,核保结果常见的是:乙肝病毒携带/小三阳:标准体承保、加费承保;大三阳:拒保、极少数可以加费承保。具体什么情况给保,各个产品都不太一样。

百万医疗险:百万医疗险的健康告知,往往比重疾险严格。乙肝基本都会问到,带智能核保的产品,走核保可能有机会买上。智能核保可能是:乙肝病毒携带/小三阳:除外承保、拒保。大三阳:基本是拒保。

保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

最后是大V给乙肝患者的投保建议:保险 篇九:乙肝患者全新投保攻略,赶紧收藏起来!

1、优先考虑带智能核保的产品:

过不了健康告知,先智能核保,按照自己的情况如实回答,可以立即知道核保的结果。如果核保后不通过,不会留下这次的核保记录。不同保险公司的审核结论可能不同,可以尝试多家产品、多尝试几次,选择核保结果对自己更有利的那一款。

2、建议按定期寿险-重疾险-百万医疗险的顺序购买

这三类的核保要求是递增的,定期寿险最简单、重疾稍严格、医疗最严格。这几类险种,健康告知一般都会问到,是否被其他保险公司拒保、延期、除外、加费承保等。

除了乙肝,其他的健康问题,也可以参考这份投保建议。

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