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权威解读异地投保:不在保险销售区域,能不能买?

大令保 19-10-28 关注

前几天,有一位西藏的粉丝私信大令姐说,看好了一款互联网重疾险产品,但投保须知上显示销售区域不包含西藏,难道西藏地区的居民就不能买了吗?怎么能搞歧视呢!


权威解读异地投保:不在保险销售区域,能不能买?



真相当然不是这样的,香港的保险产品大陆居民也买不了,但依然无法阻挡高净值用户去香港买保险的热情,因为有一种操作,叫异地投保,今天大令姐就和大家详细说一说。本文内容主要分三块:

1、为什么要限制保险产品销售区域?

2、不在销售区域,产品怎么买?

3、买了不在销售区域的保险,有什么影响吗?

No.1为什么有的保险产品指定了销售区域?

指定销售区域这个事情,还真的不能怪保险公司。要知道,对于符合承保标准的客户,保险公司绝对是来者不拒的,当然不会自断财路,像实体商品一样搞“饥饿营销”。那么为什么有的保险产品限制了销售的区域呢?

这个主要是监管的要求。看过大令姐之前写的关于大小保险公司文章的读者一定清楚,想在大陆地区开一家保险公司,真的是太难了。保监会对保险公司从设立到运营都有各种条条框框的限制。


权威解读异地投保:不在保险销售区域,能不能买?



《保险法》中的第41和42条,就限制了保险公司可以开展业务的区域:

第四十一条:保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条:保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

翻译成大白话就是,《保险法》在原则上不允许保险公司跨区域经营,但是如果你符合相关规则,可以通过互联网、电话等线上的手段跨区域购买保险产品。另外,在《互联网保险业务监管暂行办法》中写明,网销的意外险、定期寿险、普通型终身寿险,是可以全国销售的。

肯定会有读者要问,为什么要有这种限制呢?这是因为,虽然门槛极高,但不同规模的保险公司经营能力、盈利水平是存在一定差别的,为了规避相关风险,保监会需要对保险公司的销售地域作出限制,从而提升监管的效率。


权威解读异地投保:不在保险销售区域,能不能买?



No.2不在销售区域产品怎么买?

这个要分两种情况讨论。

第一种,虽然写明了限制投保区域,但填写地址时,不限区域。那么按照你的真实地址填写或勾选就可以了。

第二种,写明了投保区域,且填写地址时只能选择在当地。如果是这种情况,大令姐建议你先在限制的地区中随便写一个地址,投保成功之后,再做变更就可以了。


权威解读异地投保:不在保险销售区域,能不能买?



肯定有读者会问,如果我常住青海,因为限制投保区域,把地址写成上海了,真的不会有问题吗?别担心,下面这个部分会为大家解答。

No.3买了不在销售区域的保险有什么影响吗?

这里大家记住一句话就行,保险公司只有销售区域的限制,但没有理赔区域的限制,即保险公司是全国通赔的。

比如你常住南京,买了一份意外险,去云南旅游的时候被小汽车撞了,保险公司不会因为事故没有发生在南京就拒绝给你赔付。

正是因为可以异地投保,对于广大消费者,尤其是偏远地区的小伙伴们来说,购买保险有了更多的选择。很多产品之所以性价比高,就是因为没有设立那么多的线下分支机构,没有那么多一对一上门服务的业务员,节省了不少运营成本,把保费降下来了,让我们能够以更低的价格获得更高的保障。

但凡事都有两面性。对于不差钱的用户来说,肯定还是希望购买保险的同时获得贴心服务的,这种情况下,异地投保的服务体验,显然比不上业务员上门服务了。

在理赔时,小额的赔款还好,现在网络很发达,可以线上沟通、拍照,理赔时效完全不受影响;但如果涉及到大额的理赔,通常还是需要把相关的资料邮寄过去,难免耽误个1-2天的时间。不过大家也不必过于担心,你想早点完成理赔,保险公司其实也想赶紧理赔完,毕竟理赔时长也是考核保险公司的一项重要指标,每年都会像考试排大榜一样把各家的服务列出来比较的。


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今天关于异地投保的解读,就先到这里啦。大家对于保险还有什么疑问,都可以私信大令姐哦~

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