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住过ICU,才后发现保险真的很便宜

远虑保 19-10-29 关注

随着保险的大力科普,你问大部分的人保险有没有用,他们肯定都说有用,但你问他们买不买?可能大部分人都选择不买。原因很简单,嫌贵。

就拿30岁的三口之家来说,要想配置好比较齐全的保障,至少也要一万多块一年,几十年下来就是一台中档轿车的钱。换谁也多少也有些舍不得。


但直到我看到一篇《住院72天,我卖了两套房》的文章后,我才恍然大悟。买保险即使大半辈子都用不到,但在最后时刻,也会一下子把几十年交出去的保费全部都“赚”回来。买保险其实是一笔怎么也不会亏本的买卖。你之所以嫌它贵,是还没见识ICU的“威力”。

我看到的故事是这样的,一个朋友的妈妈因为脑溢血住进了ICU,呼吸机、营养液、护工等什么都要花钱。每天的花费是以万元为单位来计算的,平时一年不吃不喝才能挣到的钱,在ICU几天就花光了。


医生直接对那位朋友说,你妈妈能活多久,就看你们准备多少钱了。最后朋友吧家乡两套房低价甩卖,让妈妈住了72天,花了130多万,最后人还是没救过来。

一、ICU为啥这么贵?


ICU就是我们常说的重症监护室,全称加强监护病房综合治疗室。



住过ICU,才后发现保险真的很便宜


不关注医学发展的朋友可能不知道现在人类科技有多先进。

心脏停跳了有起搏器、除颤仪、心肺复苏机,心脏衰竭了有“人工心脏”体外循环机,无法自主呼吸了有呼吸机,肺衰竭了有“人工肺”ECMO,肾衰竭了有血液透析机、“人工肾”血滤机等等。

但这些设备都是非常尖端且昂贵的,受使用寿命所限,每次使用费也是非常昂贵的。而ICU里就充满了这些昂贵但能救命的设备。所以说一旦住进ICU,就是在拿钱续命一点也不为过。

ICU里哪些设备最烧钱呢?

1.1 ECMO人工肺


住过ICU,才后发现保险真的很便宜


这台机器的原理是把人体内的静脉血液引出,经过特殊材质人工心肺旁路氧合后注入病人动脉或静脉系统,起到部分心肺替代作用,维持人体脏器组织氧合血供。


它的使用对象一般是重症哮喘、溺水、冻伤、外伤、感染导致严重威胁呼吸循环功能,或者感染、火灾气体吸入、刺激性气体吸入、肺挫伤等导致的严重呼吸功能衰竭,一些心脏衰竭患者也会是用到。


插一次管可以可以使用20天左右,插管肺和耗材费就是6万,每天使用费2000左右,一次使用下来差不多是10万元。


1.2 呼吸机


住过ICU,才后发现保险真的很便宜


在患者肺脏氧交换功能正常,但自主呼吸功能减弱甚至停止的情况下,这个机器就派上用场了。它的原理是由机械通气机产生、 控制和调节病人的呼吸。

呼吸机使用费相对便宜,首次使用加上插管费在1500元左右,以后每天的费用是800元左右。是不是觉得比人工肺要便宜太多了?但是普通家庭,有多少能每天赚到800元?

1.3 血滤机


简单来说,血滤机能比透析机能模仿更多的肾功能,能治疗的病症更多。

血滤机原理主要是模仿肾小球功能连续缓慢的进行滤过,通过弥散、对流、吸附等方法,排出体内过多的水分、电解质、代谢产物及部分毒素。

一般有严重电解质紊乱、酸碱失衡、水中毒、急性肺水肿、心力衰竭、严重体液超负荷等,需要稳定大量脱水患者及部分毒物中毒、严重乳酸酸中毒、肝性脑病、重症肌无力、急性溶血、急性胰腺炎、急性呼吸窘迫综合症、多器官功能衰竭、脓毒血症休克等都是血滤机的治疗对象。

这台机器首日使用费在7~8千元,其后每日维持费在6~7千元,血浆置换费在7~8千元。短的需要使用三五天,长的需要几十天。

这样算下来,一次10万的人工肺并不是最贵的,之所以人工肺更被人关注,是因为目前社保还无法报销这种新型医疗技术,所有费用都需要患者自付。


1.4 其他设备


除了以上动辄几千上万使用费的器材以外,各种监护设备、辅助设备、治疗设备、耗材的使用费也在几十元每次、每天。积少成多一天下来也要几百元。

以上还只是介绍了ICU设备使用的费用,这还不包括床位费、监护费、护理费、药品费、耗材费等其他各项费用。所以ICU有多烧钱可见一斑。

二、住进ICU,医保能报销多少?


住进ICU的,基本都是危及生命的重大疾病。所以为了救命,这时候就不能考虑什么“性价比”了,只能什么好用用什么。

而现实是,大部分的特效药物、特效设备,都是进口的,都没有被纳入医保目录,是不能报销的,而这部分费用,往往才是ICU的大头。

由于医保有报销比例和封顶线的限制,比如目录内报销比例只有85%左右,封顶线通常在30~50万左右。一般综合下来ICU里只能报销40%左右的费用,一旦超过封顶线后面的就只能自己自费了。毕竟医保的名称叫“基本医疗”。管重大疾病不是它的长处。

三、你还觉得保险贵吗?


重疾险50万保额保终身,普通的一年几千元,好一点的万元左右。包含轻症、中症、重疾多项保障,确诊疾重疾了能一次性赔你50万,有些特定疾病责任还能翻倍赔或者多次赔。


医疗险一年只需几百元,即使50岁后也只需千元左右一年,七八十岁也只需两三千一年。换来的却是每年400万、600万的报销额度。

社保报剩下的,报不了的,它都能报销。比如超过医保封顶线后的费用,社保外的“人工肺”、治疗癌症的进口特效药等,都能100%报销。

比起ICU一天1~2万,买保险一年几千上万的保费你还觉的贵吗?只要每年固定花个几千上万的费用,关键时刻就能保住你价值几百万的房子,更重要的是,能买到你的命,这笔交易怎么算都稳赚不赔吧。

四、写在最后


今天介绍了一下ICU的各项费用,并不是为了危言耸听。而是告诉很多自以为很会算账而不买保险的人,不是你不买保险而碰巧现在又健健康康就算省钱了。

俗话说出来混总是要还的,不到人生最后时刻,你都不能保证你省下的这笔钱不会连本带利的还给医院。

有数据显示,人一生80%的医疗费,都是花在人生最后的治疗上的,就像文章开头的那位妈妈,可能一辈子健健康康没看过什么病,但最后时刻还是把子女的两套房一起带走了。

有些人肯定会很霸气的说大不了我不治了,就老老实实等死。我只能说你是不在其位,焉解其苦。真到濒死时刻,人的求生欲是你无法想想的。

所以与其用一辈子来赌博,不如拿出不用很多的钱,给自己配置一份确定的保障,让自己能更从容的面对未知的风险,买保险,才是真正的省钱。

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