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横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

学霸说保 03-17 10:55 关注

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

自从前行无忧推出60岁前额外赔付50%保额,许多重疾险都抄了这招,包括达尔文2号和后来推出的超级玛丽2020max。

本来以为50%已经够豪气了,没想到如今又出了一款新产品,刷新学姐认知:

在其他保障内容不变的情况下,能额外赔60%。

而且,女性的价格竟然还不升反降?!

这就有意思了。

值得学姐来评测一番。

一、承保公司介绍

这款产品叫「优惠宝」,承保公司是横琴人寿。

也许你之前没听过这家公司,不过相信学姐,这一阵子你将经常听到这家公司的名头。

去年年末,这家公司推出了新产品大黄蜂3号,在少儿重疾市场上激起了不少波澜。

最近它突然在业内爆发,线上线下全面大手笔布局。

尤其在线上,几乎同一时间和各个互联网大佬定制独家产品。

真是初生牛犊不怕虎。

先来看看横琴人寿的公司背景:

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

由珠海龙头国企牵头,通过整合全国优质民营企业资源组建,是珠海第一家全国性法人寿险企业,2019年风险整合评级为A级。

公司注册在横琴自贸区,故得其名「横琴人寿」。

它拥有毗邻港澳的区域优势和自贸区金融创新的政策优势,不仅实力过硬,发展速度也不容小觑。

凭借「优惠宝」这个产品,横琴的名声估计很快就能打响。

二、优惠宝保障内容分析

话不多说,直接上测评表:

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

这款产品在形态上倒没什么创新的:

「重疾单次+中症+轻症+癌症二次赔付」

但在赔付额度上做了简单粗暴地增加。

以前市面上赔付惊人的产品长这样:

(1)重疾:60岁前额外赔付50%保额

(2)轻中症:首次赔付分别是40%和60%保额

(3)癌症2次赔付:120%保额

现在来看,50%算什么啊,优惠宝能额外赔60%。

买的保额还是50万,出险能赔80万。

相当于附赠了个30万的定期重疾。

60岁前,是家庭的高压期,孩子长大,父母渐老。

可这也是健康的下滑期,随着年龄增长,我们患大病的风险一直在增高。

在这种矛盾下,优惠宝的高额赔付格外显得有诚意和实用。

1.轻中症疾病分析

重疾看赔付额度高就够,谁高谁强,可轻中症不行。

因为行业对重疾有统一定义,而轻中症没有。

许多保险公司的轻中症都存在拆分病种、交叉保障的情况。

学姐非常有必要拿着25种高发重疾对应的轻中症表,一个个来看有没有缺失:

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

25种高发重疾里,覆盖了20种疾病的早/中期。

中症6种,轻症14种。

总的来看都挺齐全。

细节上,关于「微创冠状动脉搭桥术」的理赔门槛比较低,矫正一条或以上冠状动脉狭窄或闭塞即可。

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

*优惠宝保险条款截图

而其他多数产品则对狭窄的程度有要求。

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

*达尔文2号保险条款截图

另外优惠宝特别贴心的是,在这个特殊时期增加了新冠肺炎保障。

(1)一旦确诊,按轻症40%保额赔付;

(2)重型和危重型,按重疾100%保额赔付。

还没有等待期的限制。

不过疫情终将过去,这个新冠肺炎的保障期限到4月30日就截止了。

2.癌症二次赔付

优惠宝的癌症二次赔付有3大亮点:

(1)首次患非癌症的重疾,间隔期只需180天;

(2)首次患癌症,间隔期3年;

(3)癌症第二次赔付120%保额。

学姐多次提到癌症二次赔付的意义。

癌症的可怕,不仅在于患病的可能性极高,其治愈难度和复发率也不可低估。

附加癌症二次赔付,能给予患者再一次「重生」的机会。

以表格内容测算,优惠宝附加癌症二次赔付只多1700元左右。

贵不了太多,建议大家都能附加上。

三、性价比重疾险横向对比

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

这3款产品方方面面都挺相似的。

从保障形态上看,轻/中/重症+癌症2次赔付已成为了标配。

从赔付额度上看,都称得了市面上的顶额配置。

学姐下面从健康告知、赔付额度、价格三个方面来进行横向对比。

1.健康告知

横琴·优惠宝有询问过去1年内的健康检查是否异常,常规检查有点问题都需要告知。

不过它针对某些疾病可以说是相当宽松,像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保。

另外更加人性化的是,针对医保卡外借的情形,也接受被保人提供自证材料后标体承保。

信泰·超级玛丽2020max针对既往症(比如痛风、脑炎、脑膜炎等)询问比较多,还询问吸烟和饮酒史,以及近2年是否有人身险投保累计保额超过80万元的情况。如果最近投保了寿险,比较容易涉及到。

国富·嘉和保涉及女性分娩两周内的情况,涉及高血压部分比较严格(没有具体分级)。

总的来看,这3款产品的健告各有侧重,优惠宝亮点多多。

2.赔付额度

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

曾经赔付额度的王者是超级玛丽2020max,现在多了优惠宝。

(1)在重疾赔付上,优惠宝比超级玛丽2020max要多10%;

(2)在轻症赔付上,超级玛丽2020max比优惠宝要多5%。

当然,高保障得落实到价格上。

否则仅仅加钱买额度,意义不大。

至于基础责任与附加责任的价格,我们放到下面进行对比。

3.附加保障与价格对比

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

嘉和保在保障上并不拔尖,价格便宜也是理所当然。

而优惠宝就不一样了:

基础责任中,女性投保价格竟然破天荒地比嘉和保还要便宜20块。

这还说什么,女性消费者可以闭着眼睛选了。

横琴优惠宝,最适合女性的重疾险

附加癌症2次赔付后,优惠宝女性的价格比超级玛丽2020max依然要低。

看样子,优惠宝瞅准了女性消费市场,目标十分明确。

至于男性,预算充足的话,建议选超级玛丽2020max。

嘉和保虽然费率低到极致,但保障还是差了一点。

4.总结一下

优惠宝是一款赔付力度顶尖、保障充足全面的终身重疾险。

重疾60岁前赔付160%保额,创历史新高。

而且女性费率极低,名副其实的「优惠」。

再加上它核保宽松,许多健康异常都有机会标体买。

无论是从产品本身,还是从承保公司横琴来说,学姐都非常看好。

学姐有话说

之前有人吐槽说,优惠宝不支持智能核保,只支持邮件核保。

当然邮件核保也不会留下核保记录,不过有点麻烦。

有个好消息,优惠宝的智能核保已经上线,大家无需再为这个问题担心啦。

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