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什么是工伤保险?一年多少钱?怎么购买?如何报销?

学霸说保 09-12 21:47 关注

“上班的时候开车出了事故算不算工伤?”(工伤认定标准)

“出了工伤过了30天了还能申请工伤理赔吗?”(工伤理赔过程)

“工伤保险怎样才能买到?”(参保条件)

......

工伤险作为社保的一部分,五险之一,它虽然不及医疗险实用,不能像养老险一样能保证我们只要退休必定能拿到钱,而且大多数人可能一辈子也用不上一次。

但是嘛,行业不同,因工受伤的几率也不同,长期做办公室的跟长期进行户外作业的职业,工伤险赔付的概率肯定差了非常多,根本不能一概而论。

什么是工伤保险?一年多少钱?怎么购买?如何报销?

工伤这种事情,对于所有人来说是低概率事件,但对于遇到的人来说,那就是百分百的不幸了。

所以学姐认为,平时用不上时最好,可一旦到了工伤险发挥用处的时候,它的作用还是挺强力的。

今天学姐就来给大家好好讲讲,工伤险的认定标准、如何理赔等等,让你一次性弄清楚工伤险里的各种门道。

工伤保险定义

什么是工伤保险

工伤保险,是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下,遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时,劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

简单讲就是,在工作期间受伤了,可以获得医疗救助和相应经济补偿的保险。

工伤保险的认定具有补偿不究过失原则,劳动者因工负伤或职业病暂时或永久失去劳动能力以及死亡时,工伤不管什么原因,责任在个人或在企业,都享有社会保险待遇。

此外,工伤保险的统筹基金池来自用人单位缴纳的工伤保险费,个人无需缴纳。

当我们因公受伤时,我们或者家属就能从这里获得医疗救助以及相应的经济补偿。这种补偿既包括医疗、康复所需费用,也包括保障基本生活的费用。

工伤认定标准

工伤认定标准,其实就是工伤保险的使用条件,怎样的情况能被认定为工伤。

法律条文过于冗长,学姐在这里总结成以下几种情形:

① 职工患规定职业病的。即在做本职工作时,因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害等因素而引起的疾病且经过医疗机构确诊。

② 职工在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害、或因履行工作职责受到暴力等意外伤害。

③ 职工工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的。

④ 职工因工作外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的。

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⑤ 职工在上下班途中,发生交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害,且不是本人负主要责任的。

⑥ 在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的。这里的死亡是上班期间突然发生的任何种类的疾病造成的死亡,不单是工作原因造成的死亡。

⑦ 在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的。

⑧ 职工原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位后旧伤复发的。(享受除一次性伤残补助金以外的工伤保险待遇。)

虽然工伤险认定的范围比较全面,基本涵盖了我们因工受伤所会遇到的情况,但是嘛,既然工伤险是保险,那我们就不可能当它是做慈善的。

万一有人动了歪脑筋想靠故意受工伤骗保怎么行?

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所以工伤险同样有规定,发现以下几种情况,不能认定为工伤:

上下班途中,交通事故自己负主责或全责的

自己开车出交通事故算不算工伤?法律只关心你是不是负的主要责任或全部责任,如果是的话,就不能认定为工伤。

在工作时间和地点内,不是因履行工作职责受伤的

如果你是在工作时间因履行工作职责而受伤,那就是工伤。但如果你是在工作时间跟别人打架而受的伤,那就不是工不工伤的问题了,是老板会不会开除你们的问题:)

抢救超过48小时仍然死亡的

工伤险有个比较奇怪的地方就是,在工作时间工作地点突发任何疾病导致死亡的,或者48小时之内经过抢救无效仍然死亡的,才属于工伤范围。

抢救超过48小时仍然死亡的,就不属于工伤范围了。

为什么要规定48小时?这是因为工伤险的覆盖面已经很大了,除了职业病外,它还涵盖了一些不是因为工作而导致的突发疾病。

如果法律不规定一个时间限制,那必然会加重经济风险。

法律明确禁止的行为

这个很好理解:故意犯罪、醉,不报;自残或者自杀,不报。

工伤保险使用

如何参保

工伤保险不同于养老险、医疗险,它无法单独缴纳,只能跟社保一起缴纳,换句话说就是,只有在职员工才能缴纳工伤保险。

而且工伤保险不需要员工个人缴费,所有费用由公司负担,而且根据行业的不同,不同公司缴纳比例也不同,分三个级别:

一类行业,按工资的0.5%缴纳,风险较小,如:银行业,保险业等;

二类行业,按工资的1%缴纳,风险中等,如:水利,电力行业等;

三类行业,按工资的2%缴纳,风险较大,如:石油加工,采煤业等等;

赔偿流程与申报材料

工伤保险的赔偿流程,概括地讲可以分为4个阶段:

通报:个人先跟用人单位沟通,用人单位及时上报当地劳动行政部门;

工伤认定:看看你这算不算工伤;

伤残鉴定:看看你这算几级伤残;

理赔:看看得给你多少钱。

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下面跟着学姐来看看,具体流程要怎么操作:

上报

发生工伤事故后,第一件事是去定点医院就医,如果情况紧急可以先到就近医疗机构急救。

第二件事就是立刻跟自己的用人单位沟通,让用人单位像当地劳动行政部门提出工伤认定申请。

上报分为用人单位、工伤职工或其亲属、企业工会组织这三条途径,可用两种方式上报:

在事故发生之日或被诊断、鉴定为职业病之日起30日内,由用人单位向当地劳动行政部门上报,在此期间,报告和申请要越快越好,这有利于及时调查取证,有利于工伤职工及时享受有关待遇。

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如果因为一些原因用人单位没有在30日之内上报的,可以由工伤职工本人或其亲属、工会组织在事故发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起1年内,向当地劳动行政部门上报。

如果是以这种方式上报的话,工伤待遇等有关费用由该用人单位承担。

上报申请材料主要有:

✦ 工伤事故报告(个人申报不必提供)✦《工伤认定申请表》✦ 受伤职工有效身份证明✦ 与用人单位存在劳动关系的有效证明✦ 首诊病历原件和医院诊断证明或职业病诊断证明✦ 受伤时在场工友的证明及其身份证明✦ 企业营业执照复印件或用人单位注册登记资料

此外,如果工伤职工已身故,还需要死亡证和火化证明。

工伤认定

劳动行政部门在接到工伤报告和申请后,会在7日之内(特殊情况会延长至30日)进行调查,作出是否认定工伤的结论,如果认定则会出具《工伤认定决定书》。

在这两个阶段,我们可以享受到的工伤待遇有:工伤医疗待遇、停工留薪待遇、住院伙食补助费、交通费、食宿费等。

需要注意的是,工伤认定只是鉴定你这算不算工伤,无法鉴定你的工伤有多严重。

你的工伤是否有造成残疾、影响劳动能力,是否有造成死亡的,还需要进一步进行劳动能力鉴定。

劳动能力鉴定(伤残鉴定)

在工伤认定且经过治疗,伤情相对稳定之后,如果存在残疾、影响劳动能力的,可以进一步申请劳动能力鉴定。

由用人单位、工伤职工或其亲属,向当地市级劳动能力鉴定委员会发起申请。

申请材料主要有:工伤认定决定书、职工工伤医疗的有关资料。

什么是工伤保险?一年多少钱?怎么购买?如何报销?

当我们劳动能力鉴定后,就说明我们因工伤造成了残疾,这时候我们还能享有这些待遇:

✔ 一次性伤残补助金、伤残津贴;✔ 一次性工伤医疗补助金;✔ 一次性伤残就业补助金(终止或解除劳动合同才有);✔ 生活护理费以及残疾辅助器具费。

如果造成了身故,就享有一次性工亡补助金、丧葬补助金和供养亲属抚恤金。

其中,一次性伤残补助金以及伤残津贴与伤残程度有关,伤残程度越高,赔的越多。

理赔

劳动能力鉴定会根据工伤鉴定标准,为你的伤残程度评级,从轻到重分为10级到1级。

之后,我们就可以按照鉴定出来的伤残级别,找用人单位理赔一次性伤残补助金以及伤残津贴。

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赔偿标准

伤残程度越高,赔偿标准也越高, 我们来看看从10级到1级,每个级别都能拿到多少理赔:

一级至四级伤残待遇标准

【一次性伤残补助金】
1、一级伤残补助金=本人工资×27个月
2、二级伤残补助金=本人工资×25个月
3、三级伤残补助金=本人工资×23个月
4、四级伤残补助金=本人工资×21个月

【按月享受伤残津贴】(按月支付)
一级伤残津贴=本人工资×90%
二级伤残津贴=本人工资×85%
三级伤残津贴=本人工资×80%
四级伤残津贴=本人工资×75%

五级、六级伤残待遇标准

【一次性伤残补助金】
五级伤残补助金=本人工资×18个月
六级伤残补助金=本人工资×16个月

【伤残津贴】
五级伤残津贴=本人工资×70%
六级伤残津贴=本人工资×60%
(注:难以安排工作的工伤职工由用人单位按照月发给伤残津贴)

七级至十级伤残待遇标准

【一次性伤残补助金】
七级伤残=本人工资×13个月
八级伤残=本人工资×11个月
九级伤残=本人工资×9个月
十级伤残=本人工资×7个月

劳动合同期满终止,或者职工本人提出解除劳动合同的,由用人单位支付一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金,伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的,由用人单位补足差额。

数据看着让人头大,学姐给大家简单概括:级别越低,伤残越严重,拿到的理赔越多。

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工伤纠纷处理

天下的企业那么多,难免会遇到“难啃的骨头”,不对员工的安全负责,员工受了工伤后还百般推卸责任不给员工理赔,甚至不给员工上社保、签合同。

不发生工伤的时候还看起来没什么,可一旦发生了工伤,势必会产生工伤纠纷。

学姐就在这里给大家讲一下,遇到这些情况时可以考虑的处理方式。

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劳动仲裁

根据《工伤保险条例》第五十四条:“职工与用人单位发生工伤待遇方面的争议,按照处理劳动争议的有关规定处理。”

即当我们跟单位产生纠纷时,可以申请劳动仲裁。

具体的方式是,我们拿着工伤认定决定书和劳动能力鉴定书香人事和劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

当我们申请仲裁之后,需要准备什么资料,在我们进行仲裁程序时,社保局都会明确告知我们,不需要过于担心。

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工伤补偿私了

有时候工伤赔偿一套走下来,需要等待很长的时间,在这个时候,我们也可以选择与单位私了。

根据《劳动争议调解仲裁法》第四条:“发生劳动争议,劳动者可以与用人单位协商,也可以请工会或者第三方共同与用人单位协商,达成和解协议。”

意思就是说在工伤赔偿方面,职工与单位是私了是完全可行的。

但需要注意的是,职工在单位面前是弱势群体,单位在和解的过程中可能会利用信息差,是你们双方信息不对等,造成不公平的私了局面。

所以学姐并不建议私了这一方式解决。

总之,工伤保险的无需个人自费,并且保障也比较全面,从伤残津贴、治疗费到误工费、护理费等等都有补偿。

什么是工伤保险?一年多少钱?怎么购买?如何报销?

但是,工伤险作为一个全民性的社会福利,它只能保证大家都有一份保障,至于保障够不够强力,工伤险是解决不了的。

工伤险最大的局限性就在于:它只能保障在工作时间因工作因素受到的伤害。工作之外的时间出了意外,或者工作时间内因为非工作因素受到了伤害,这些工伤险都是保障不了的。

要想发挥工伤险真正的作用,让我们的生活不会被各种时间的各种意外的风险所冲击,除了参保工伤险外,我们还需要购买商业意外险与商业寿险来作为补充才行。



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全部评论 (1)
混也是一种生活
0
09-12 23:56

工作过程中 被三方损害 三方也赔偿了 工伤是不是就不报了

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