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想不到吧,你的保单竟然还能这样用——保单贷款

幸运学社 09-10 15:55 关注

创作立场声明:来源——幸运学社

大部分人在买完保险之后,都会把保单好好保存起来。

没到理赔可能都不会再翻出来看了。

这样做,也没啥毛病。

但本着经济效益最大化原则,大喵还是觉得有必要分享一个保险知识点——

保单贷款。

保单不止能作为投保证明,在必要时刻还能发挥更大的效用。

其实保单贷款很好理解。

和一般的抵押贷款一样,只是担保物变成了保单。

将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金。

保单贷款比例一般不能高于保单现金价值的80%。

所以,要想保单贷款,你的保单必须要有现金价值。

大部分的长期险种都有这个功能。

像终身寿险、终身重疾险和年金险之类的储蓄型产品,都可以保单贷款。

而短期产品,像一年期的意外险、医疗险等等,就无缘了。

正在进行理赔申请的保单也不能进行贷款。

说到贷款,自然绕不开一个话题:利率。

保单贷款的成本几何?

明面上是不高,保单贷款利率一般在4%-5%这个幅度。

但一般规定的最长贷款期限不会超过6个月,到期则要本息归还。

超过6个月预期未还,则要复利计算。

也就是所谓的利滚利,每半年滚一次。

这笔账就耐算了。

所以,保单贷款的定位很明显了,是短期的应急性贷款。

想不到吧,你的保单竟然还能这样用——保单贷款

不同的保单拿去不同的地方贷款,得到的结果也不一样。

按照贷款的渠道可以分为:保险公司贷款和银行贷款。

(1)保险公司

保险公司只接受自己公司的保单贷款。

手续也不复杂,2-3天就能搞定。

申请办理的时候带上保险合同、身份证和银行卡就可以了。

至于贷款的额度,还是要看保险公司。

一般最高不会超过现金价值的80%。

友邦保险、中德安联规定的现金价值就为70%。

(2)商业银行

相比保险公司而言,商业银行的手续比较麻烦。

而且,一般小额的保单,银行不愿意花精力解决。

他们只接受大额的保单贷款,金额太小对于银行来说太耗费人力资源。

但是,银行可以突破贷款额度不能高于现金价值80%的限制。

个别银行甚至可以高达现金价值90%。

不过,银行贷款是根据央行的基准利率执行的,对贷款资金的用途监管有点严格。

适合对利率较为敏感的大资金。

如果你有大额保单,可以选择在银行贷款,贷款额度高。

如果实在实在太忙了,贷款逾期还不上,也不用担心。

保险公司会将贷款进行延期,只要到期前把利息还上,就可以继续使用这笔钱。

利息还不上也不要紧,保险公司会将利息计入本金,重新计息。

一旦贷款本金加利息之和大于保单现金价值,保险合同将中止。

别紧张。

“中止”非彼“终止”,两年之内还是可以申请复效。

说到这,是不是有不少人翻出了自己的压箱底保单瞅瞅。

但其实,保单贷款并不是买保险的关键点。

分享这样一个知识点,纯粹就是想让大家知道有这么一回事。

在某个急需用钱的短时间段,保单贷款是一个途径。

可以但不必要。

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