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国寿鑫耀东方年金保险真实收益怎么样?投保前要注意哪些问题?

奶爸保测评 20-12-01 关注

中国人寿推出的鑫耀东方年金险是作为2021年的开门红启动产品,很多人可能很纳闷,离2021年还两个多月呢?怎么就开始计划了呢?

实际上今年因为疫情影响,很多行业都受到了打击,保险行业也不能幸免,尤其是理财型的保险,很多保险公司的万能账户都熬不住纷纷下调利率。

而保监会也知道这一情况,直接出手,规定万能险账户利率不能高于5%,尽管这个下调让不少公司渡过了难关,但是消费者难免有不满,毕竟损失的是自己的利益。

而中国人寿在看到国内疫情基本得到控制,也提前预热自己的开门红产品--鑫耀东方年金险,那么这款产品有什么优势?是否值得投保呢?

接下来奶爸将从四个方面对鑫耀东方年金险展开分析:

|鑫耀东方年金险怎么样

|鑫耀东方年金险收益如何

|投保鑫耀东方年金险要注意哪些问题

|奶爸总结

一、鑫耀东方年金险怎么样

我们想要对这款产品做出评价,先要了解这款产品,奶爸已经将鑫耀东方年金险的基本内容整理成了表格,如下:

国寿鑫耀东方年金保险真实收益怎么样?投保前要注意哪些问题?

从表格中我们看到这款产品的保障内容是比较简单的,主要是:满期金+身故金+万能账户。

下面奶爸给大家详细分析这款产品:

1. 投保规则

(1)投保年龄:0-70岁

最高投保年龄可以达到70岁,年龄跨度比较大,对老年人投保也是比较有利的。

(2)缴费期限:趸交/3/5年交

投保人可以根据自己的经济状况选择缴费期限,缴费时间越短,可以获得越多万能账户带来的收益,如果条件允许,可以选择趸交。

(3)保障期限:10年

这个保障期限相对比较短,不过中国人寿的鑫耀东方年金险主要还是偏向理财,保障不足还是可以理解的。

2. 保障责任

(1)年金领取方式

鑫耀东方年金险按照缴费方式不同,年金的领取方式也是不一样的,具体如下:

趸交:每年给付20%年交保费

3年交:每年给付60%年交保费

5年交:每年给付100%年交保费

(2)满期金

保障期限届满,被保人可以一次性获得100%基本保额。

(3)身故金

如果被保人在领取前身故,返还已交保费;而在领取期间身故可以获得年金和满期金之和给付。

3.万能账户

这款产品的万能账户有三个选择,分别是鑫尊宝庆典版,鑫尊宝A款和鑫尊宝C款,投保人可以选择其中任意一款,这里涉及到万能账户的收益,后续分析。

总体而言,中国人寿鑫耀东方年金险整体比较中规中矩,保障内容比较简单,而比较有吸引力的是有万能账户,那么它万能账户收益有竞争力吗?

二、鑫耀东方年金险收益如何

前面奶爸分析基本内容已经提到,这款产品的万能账户有三个选择,奶爸将不同的账户收益也做了整理,我们一起看看:

国寿鑫耀东方年金保险真实收益怎么样?投保前要注意哪些问题?

这三个万能账户的保底利率都是2.5%,最大的不同在于预期结算利率,下面我们展开详细分析:

1. 预期结算利率

鑫尊宝庆典版预期结算利率是5.10%,A款是4.50%,C款是3.70%,单从预期利率来看,庆典版收益是比较高的,不过最终的结算利率还是要以实际为准。

2. 最低保费要求

鑫耀东方年金险三个万能账户的预期利率不一样,庆典版是最高的,它的保费门槛也比较高,最低要求是10万。

3. 支取限额和费用

如果万能账户选择的是鑫尊宝庆典版或者A款支取没有限额,而C款在退休前只能支取所交保费的20%,退休后没有限额。

而年金进入万能账户的费用三者是一样的,转入需要1%的手续费,追加手续费是3%,如果是选择趸交,转入的手续费也是3%。

如果被保人选择退保,万能账户从第一到第五年的手续费从5%-1%递减,第6年之后退保没有手续费。

4.其他权利

投保这款产品之后,被保人如果需要用到资金可以利用这一份保单进行贷款,最高可以贷万能账户现金价值的80%。

三、投保鑫耀东方年金险要注意哪些问题

鑫耀东方是一款典型的年金险产品,那么在投保时要注意哪些问题呢?或者说在买年金险前消费者应该注意什么?

1. 先保障后理财

通过奶爸的分析,大家应该看到这款产品的保障非常简单,而且保障期限也是比较有限的,只有10年时间。

所以在投保之前我们先要把基础保障做好,比如给自己配置合理的重疾险,医疗险,寿险以及意外险

只有这些配置完成之后有富余的资金可以用来买年金险。

2.用闲钱投保

年金险本来就是理财的,当然是能给我们带来越高的收益越优秀,但是正如我们前面看到的,鑫耀东方配备鑫尊宝庆典版预期收益是最高的,但是它最低保费是10万元,如果我们用家庭日常开销去投保,就可能影响正常生活,得不偿失。

四、奶爸总结

总而言之,鑫耀东方年金险注重的是理财,保障方面比较简单,如果有闲钱想要获得比较稳定的收益可以考虑。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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