买完保险,这件事也很重要
创作立场声明:本人为保险领域从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。
它就是:保单管理。
买保险,不是付款之后就结束了,还要及时整理你和家人的保单,否则可能出现不少麻烦。
一、保单整理犯懒,后期麻烦不断
1、忘了交费,导致保单失效
不同时期买的保险,交费的时间都不一样。
医疗险、意外险等一年期的保险,假设3月份到期,5月份才想起来,中间几个月,如果生病住院、意外受伤,就报不了医药费。
还可能影响续保,比如买了6年保证续保的好医保长期医疗,按时缴费的话,即使中间得了什么病,也不影响续保。
可如果断缴,后期就必须满足健康告知的要求,重新投保。
重疾险、寿险这种长期险,影响就更大了。
一般要交30年的保费,过个十几年,难免有遗漏的时候,万一断缴时间过长,可能导致保单失效,这么多年保费就白交了。
2、保险太多,忘了都买了啥
大多数人,都不会只买1份保险。
有的可能一个人,就负担了一家子的保单,一家三口、双方父母全都有。结果具体给谁买了什么、有哪些保障,都不太记得了。
而且,保险配置不是一蹴而就的,很多家庭都是慢慢补充的。
这个有重疾险,那个没寿险,日子久了,要么记串了,要么全忘了,甚至买重了。
保障理不清,钱也浪费了。
3、错过理赔,该拿的钱没拿到
保险的理赔流程,是先报案、再理赔,如果连有什么都不知道,怎么报案?
比如钱大宝买了寿险,但谁都没告诉,万一有天自己挂了,没人知道保单的存在,这100万赔偿就打水漂了。
贴心如我,今天就把自己用的小工具送给你,还做了小升级。(之前领过的,也可以再领一遍嗷)
二、免费领“升级版“保单管理表
到目前为止,还没有哪个小工具能实现,自动抓取你名下的所有保单。
一来,数据庞大,不好获取;
二来,都是隐私,大多数人也不愿意用。
所以,还是自己整理最靠谱。
要送你的“保单管理表“长这样:
为了方便大家理解,我在第一栏举了个例子,自己填的时候,记得删除哈~
保单管理表怎么用?
首先,在sheet1表格里,手动填好家人的所有保单信息,已经帮大家划分好老公、老婆、孩子、父母等几个模块:
填好后,sheet2的表格里的数据就会自动生成(不用手动填),家人都买了什么保险、保额多少、每年交多少钱,都在这儿。
另外,还做了一个小升级,sheet3表格里有各个保险公司的客服电话。
申请纸质保单、报案理赔,翻出保单管理表,就能找到电话号码。
整理好保单,最好打印出来,并告诉家人,然后和户口本、证件、银行卡等各种重要的东西放在一起,保证家里人都能找到。
(如果还有其他问题,可以留言区问我)