保险知识 篇二百四十九：从计划生育到过劳死，受苦总是我们......

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好，我是逗逗酱。

近年来，在“内卷成瘾”的大环境下，猝死的事儿是真的不少。

· 《巴啦啦小魔仙》女主孙侨潞心梗猝死，年仅25岁；

· 35岁男星高以翔因心源性猝死离世；

· 泡泡龙为公安机关拍摄反诈骗宣传视频时，因长时间高强度工作骤然离世；

· B站员工疑因加班过度，诱发脑出血猝死；

· ……

根据《中国心血管健康与疾病报告 2019 》公布的数据，我国每年有54.4万人心脏猝死，其中被救活的人不足1%。

大约每一分钟，就有一个中国人发生猝死倒下，且年轻化趋势明显，约43%的在40岁以下！

而就在前几天，字节28岁员工猝死的新闻，又将这个恐怖的事实摆在了台面上。

网传字节跳动会补偿2000万，不过这两天，逝者母亲已经辟谣：假的！双方暂未协商。

其实说实话，我一般不怎么喜欢写这样的热点，让人感觉透不过来气来。

但是这事儿的后续，却在网上引发了热议。

主要是猝死员工的妻子，在其小区的业主群里崩溃求助，自己怀孕两个月，无力独自承担每月有2万多的房贷，询问是否可以退房退款。

字字扎心！

留下的人除了伤心，有更多现实的需要考虑。

家庭的日常支出、父母的赡养、债务的偿还、子女的养育等等。

当这些都压在一个人身上的时候，是真TM难...

一、

我们先来了解一下，什么是猝死？

世界卫生组织（WHO）的猝死的定义：是指“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。”

在保险合同中猝死的定义：

是指“表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。”

简单来说，猝死即突然性死亡。

主要是因潜在自然疾病而突然性的发作或恶化导致的心脏突然停跳。

而导致猝死的原因，比较复杂。

《我国5516例尸解猝死病例流行特征分析》显示：

“情绪激动、劳累、饮酒”，可能是猝死的「三大导火索」。

（数据来源：新京报）

其中一半以上猝死，更是因“太过劳累”和“太过激动”所致。

特别是一些长期久坐的脑力劳动者或是高压人群。

当你的身体出现以下情况，可能是猝死前兆：

· 出现心绞痛，经常感觉胸闷，总想长出气，但持续时间比较短，不超过 5 分钟；

· 胃部持续不适，且有加重、范围越来越大，与以往胃疼有差别；

· 特别劳累；

· 其它少见表现，如不是龋齿引起的牙痛，不典型的腹痛伴随出汗，突然发生的手臂麻木等。

如果身体频繁出现上述情况，应尽快到心内科就诊，必要时做心脏动脉CT或者做一个心脏动脉造影看看血管是否出现狭窄。

总之，身体出现以上异常尽快就医，听从医生安排。

而我们平时应该如何预防猝死？

其实归根结底无非就是，重视定期体检，改变生活方式，注意劳逸结合，不能暴饮暴食，调节心态，最好戒烟。

二、

猝死，很多人都不想发生，对付猝死，除了要保持良好生活习惯，避免悲剧的发生外；

我们也可以未雨绸缪，提前做好必要的保障，将风险转移,使损失降到最低。

毕竟成年人往往不单为自己而活，上有父母，下有儿女。

一旦家庭经济支柱没了，留下的人就要面对情感和经济的双重痛苦。

而钱不是万能的，但钱能解决大部分现实的问题，至少可以让这个家庭挺下去。

那么打工人如若真的遭遇不幸，如何最大限度保障自己和家人的权益？

（1）工伤保险

很多人时常会忽略，五险一金里的工伤保险。

其实，只要公司帮交了工伤保险，若是在工作时间内猝死的话，工伤保险是可以赔一笔钱的，因为这属于工伤范畴内。

在《工伤保险条例》第十五条中有规定：

也就是说，如果猝死不是在工作时间、工作岗位发病，或者抢救48小时后死亡的，不会视为工伤。

PS：这也提醒我们，在家里加班猝死，不算工伤！所以别把工作带回家做了，为此加班熬夜更不值得！

工伤死亡的赔付内容，包括三项：

· 丧葬补助金，供养亲属抚恤金，以及一次性工亡补助金。

而若是没死亡，只是受伤的话，则可以赔偿有4项，包括：

· 一次性伤残津贴、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、以及伤残就业补助金（5-10级伤残才可以领取）

不过要注意的是：

申请工伤认定需要在伤害发生的30天内申请，职业病伤害需要在1年内发起申请，除非是不可抗力因素不能及时申请，才能在1年后申请，否则无法获得工伤赔偿。

所以，打工人们在找工作时，一定要找公司给交五险的。

毕竟这是我们应该有的保障，不能疏忽！

当然，除了社保，一些商业保险也可以赔猝死。

（2）定期寿险

首先，想保障猝死，最稳妥也是最实用的，就要属定期寿险了。

逗逗酱之前也强调过很多遍了“家庭经济支柱必买定期寿险”。

便宜，杠杆比高，几百块可以锁定百万保额。

保身故风险，无论是因疾病身故还是因意外导致的身故，只要是因免责条款外的原因死亡的，都能赔。

而猝死就属于疾病身故范畴内，定期寿险自然也会赔付。

比如，性价比超高且健康告知宽松的「☞ 华贵大麦2022 」：

限时最高可以买400万保额，因疾病或的意外导致的身故/全残，一次性赔付保险金。

30岁买100万保额，保至60岁，30年缴费，仅必选责任：

· 男性保费1089元/年，女性保费减半，仅需587元/年。

保费便宜，且免责只有3条，非常宽松。

如果是夫妻二人一起买，推荐入手「☞ 华贵大麦甜蜜家2022 」。

· 夫妻任意一方身故/全残：保额赔付后，后面剩余的保费不用再交了，且保障继续有效。

· 夫妻二人在同一场意外中身故/全残：分别赔付2倍保额，合计赔4倍保额，最高能赔到1200万。

这保障力度，没得说！

还没配上定寿的朋友，赶紧配上吧。

虽然它不能阻止悲剧的发生，但能帮我们延续爱和责任，真正做到留爱不留债！

（3）含猝死责任的意外险

首先逗逗酱要明确一点，大部分意外险是不保“猝死”的。

为什么呢？

之前逗逗酱强调过，意外险的意外是指：

外来的、非本意的、突发的、非疾病的事故。

而猝死是指：

短时间内，因疾病导致的突然死亡，并不符合意外伤害中“非疾病”的定义，故不属于意外险的保险范围。

所以，市面上大多数的意外险，不赔猝死。

（某意外险责任免除条款）

PS：当然，除非可以证明是因为意外事故猝死，而不是因为疾病猝死，那么可以另当别论。

不过由于猝死现象的频发，目前也有部分意外险扩展了“猝死”的保障责任。

例如「☞ 小蜜蜂2号超越版 」、「☞ 中国人保大护甲2号 」，它们都是市场上优秀的产品代表，都保猝死。

其中小蜜蜂2号超越版，更是没有健康告知，可以直接买，就很牛。

这对现在深陷996不能自拔的打工人来说，算得上刚需。

但需要注意的是，含猝死责任的意外险，对于猝死理赔要求相对严苛。

比如：不能是既往症、慢性病导致；

或对死亡时间有限制，有些不超过6小时，最长的不超过24小时，不同公司对时间要求不一样，具体以条款约定为准。

另外，有些重疾险含身故保障，相当于捆绑了一份寿险。

也就是说若是发生猝死的话，保险公司也是可以理赔的。

不过逗逗酱建议，担心猝死的话，买定期寿险保障即可，没必要为了保猝死而特意去买含身故的重疾险。

三、

996、熬夜加班，犹如“温水煮青蛙”，慢性消耗着我们的身体健康。

越来越真实的感受到，猝死，离我们也越来越近了。

而买保险只是为猝死提供了经济补偿，要想真正远离猝死，不如事前预防。

生活不易，健康地好好活着，比什么都重要。

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最后，我是逗逗酱，愿你我的生活中，都有保险的庇佑，却用不到保险。

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